昨天看了一个故事：

有一个农民给地主打工，地主说我给你每个月一石米。农民却说：“我有一个大胆的想法：你给我第一天一颗米，第二天两颗，第三天四颗，第四天八颗…后面每天翻一倍。”

地主想这农民傻了吧，要这么少，就答应了。后来农民坚持了七天终于饿死了。

这个故事的原版是：

相传古代印度国王舍罕要褒赏他的聪明能干的宰相达依尔(国际象棋发明者)，问他需要什么，达依尔回答说：“国王只要在国际象棋的棋盘第一个格子里放一粒麦子，第二个格子里放两粒，第三个格子里放四粒，以后按此比例每一格加一倍，一直放到第六十四格(国际象棋棋盘88=64格)，我就感恩不尽，其他我什么也不要了．”国王想：“这有多少！还不容易！”

然而，国王最终发现，老人索要的麦粒数目实际上是天文数字，总数将是一个十九位数，折算重量约为2000多亿吨，即使现代，全球小麦的年产量也不过是数亿吨。

故事的原版是想说明复利的可怕，长期投资利滚利将会产生惊人的威力。

7天后饿死的故事体现的是长期投资并最终实现复利，并没有那么容易。

因为复利的基础是时间和利滚利。

很多年金险收益率也就4%，我一直嫌弃收益太低，但年金险的收益演示，经过几十年的复利，绝对金额都会变得很大。

但我们都是普通人，钱不多，要用钱的地方却很多。总有各种各样的原因让你把钱拿出来花掉，资金一直被各种挪用，投资期限不够长，谈什么复利？

第一方面是日常开支

有的人赚钱了就想花，买基金看到账面有盈利，就迫不及待的想奖励一下自己。比如今年基金收益这么高，马上就双11，是不是要消费消费？苹果手机又出新款，是不是把基金的盈利落袋为安，换个新手机？或者出去吃顿好的，或者去旅个游。

但复利的本质是利滚利！把盈利继续投入，才能使得本金越来越大，这是复利的本质。

基金赚了点钱就一直惦记着花掉，这是在给复利做减法。基金的盈利没有持续投入，那不可能成为长期的复利效果。

这些日常的支出最好要由收入覆盖，和投资的钱完全分开！投资的钱就去追求长期复利，平常的花销支出看收入，收入高可以多花点，如果收入低，就抠门一点，不要动用投资的钱来满足日常的消费欲望。

第二方面是各种重大开支

日常花销可以省一点，手机多用两年，不出去旅游，都没问题，但是像有一些人生重大支出是没办法省的：

1. 买房买车2. 结婚3. 子女教育4. 退休养老5. 疾病医疗

大部分人无法做到长期投资，就是因为这些大开支已经没办法由平常收入完全覆盖了。只能从投资资金里退出，所以制定投资计划时必须要为重大支出做好安排。

重大支出又分为两类，可以预知的，和无法预知的。

可预知的：

买房买车，结婚，子女教育，退休养老这些支出都是可以提前预知的。如果未来3年有可预知大笔的支出，那么就要提前把钱准备好。不要去赌还会不会涨。

比如你有50万，但是明年准备买房，首付预计就要40万。那首付的钱就不要买基金，安心的做做低风险理财就可以了。否则万一交首付的时候，又赶上像2月3月的大暴跌，低位割肉就惨了。

不可预知的：

在人生的重大开支中，只有医疗支出是无法提前预知的。经常听说谁谁谁，前阵子看起来还很健康呢，因为小问题去做个检查，结果就是癌症晚期了。这种风险根本不是靠理财能搞得定的。只有两个办法

第一，定期体检

不是那种两三百的入职/在职体检，没什么作用！至少我以前上班时公司给安排的流水线体检感觉没啥用。听诊器刚放上去，章就盖好了。做个彩超排队的人N多，感觉随便扫两下就过了，很难相信能查出什么东西。

比较靠谱的就是在医院办个住院，然后让开一套完整的检查，可以上CT之类的设备，准确度高，医保还可以报销部分费用。另一个办法就是找商业体检机构，花一两千买好一点的体检套餐。如果查出问题，再去医院做进一步的详细检查。

第二就是商业保险

有人说，我定期体检了是不是就不用买保险了？

体检只是把疾病查出在早期，不是体检了就不会生病，这是两码事。比如抽烟和肺癌是正相关的，你去体检了，医生说你肺不好，建议不抽烟了，你就不抽吗？还不是一样抽，得肺癌的概率并不会降低。

体检只能做到早发现早治疗，但是该中招还是要中招，该得病还是会得病，所以保险该买还是得买。

但同样的原因，买了保险不代表不会生病，该生病还是生病，保险的意义是在你生病之后可以赔你一笔钱！所以保险的本质就是经济账，交最少的钱，获得最大的保障，性价比和保险杠杆最重要！

小结

前阵子的新闻，有个人持有嘉实增长17年，本金5万变成137万。

这是真实的故事，但即使穿越回17年前，大部分人也做不到持有至今。17年时间需要用钱的地方有多少？也许哪次要用钱的时候，就会把基金卖了，把钱拿去花了。

复利听起来很美好，但复利的基础是时间，缺了长期持有，一切都是空。磨刀不误砍柴工，给自己安排好资金规划很重要。

要花的钱：预留必要的生活开支，但是平常的主要支出都是由收入覆盖

保命的钱：保险省不了

保本升职的钱：未来3年确定的支出就不要冒风险

生钱的钱：未来3年不会用的闲钱再想怎么买基金

先把钱安排好，再投资

@天天精华君