自负盈亏的人生，需要认真对待。

一个企业家曾经意味深长地说过一句话：“真正让人成长的是问题和挫折”。是啊，问题就是我们人生道路上的障碍，只有推倒它们，我们才会成长。

股市中人，必然会面对的问题就是熊市。而回顾过去的多轮牛熊，熊市的后半段才是播种的最佳季节。

我不知道股市还会跌多少，但目前估值总体来说算便宜的了，这已经是不用再多说的问题了。

1.　坚定持有优质股票。

在以前的文章中，我们共同讨论过一个问题：假如必须持有十年，你会持有什么股票？

在那篇文章的留言区，很多读者写出了自己看好的公司，但最难的是坚持。如果十年后再回来看，能够真正从看好的公司中赚到应有收益的人应该并不多。

在笔者看来，容易放弃的人有两种：

一种人是遇到点困难就想放弃。这种人往往在生活和工作中也是没有立场和主见，思想和能力都比较平庸。

另一种人是经不住诱惑，总是觉得外面有更好的机会。这种人有小聪明而缺乏大智慧，经常容易犯狗熊掰玉米的错误。

2.苦练内功。

为什么要在熊市中苦练内功，牛市中就不能学习吗？

曾经有个读者（小王）跟书生分享过自己的一段真实经历。小王在2015年初拿了10万元进入股市，那时候他几乎每天都会花很多时间去学习股票知识。

在2015年5月，小王的10万元变成了30万元，他也自认为学有所成，该好好大干一场了。随后，小王拿出了买房的70万冲进了股市，此时总共已经有100万股票市值，其中20万是刚开始几个月赚的。

没想到，股灾不久就来了，两个跌停就把小王原来辛苦几个月的利润吞没了，最后还亏了不少钱。

这也是很多散户亏损的方式。我们曾经一次又一次见过太多的所谓股神，好景不长，从山顶直落地面。然后才知道，离开了牛市，你什么都不是。

在股市中，真正赚大钱的区间只占整个投资时段大约不足10%的部分。安排好其他90%的时间，不但影响着你的投资回报，还决定了你的幸福指数。

在熊市中播种，除了播种优质股票资产，更重要的是投资自己。只有在熊市中苦练内功，你才能在牛市来临时抓住属于自己的机会。

除了学习以外，在熊市中也不必愁眉苦脸，做一些自己喜欢的事情，旅游、读书、健身、看电影都可以。如果股票亏损就痛苦，那么你的投资生涯大部分时间应该都不好过，不如早早离开的好。

3.三个定投账户。

除了日常定投外，笔者自己还有三个不同用途的定投账户。分别是父母养老医疗账户，子女教育储蓄账户和我自己的医疗健康账户。

父母和子女账户不必说，是必须付出的责任。

现在重大疾病险的保额大多是50万，如果你今年是30岁，等你65岁后，这50万元真的够医疗支出吗？

想想几十年前的万元户，现在很多人一个月工资就超过一万元。

如果你买两份重疾险，那就有100万的保额了，但是你每年支出的保费将大大增加。

这并不是一笔划算的支出，从收益看，你越早用到这笔保额越好，但是我相信谁也不愿意这样。如果你很大年纪才用到这笔保额，那么可能也起不到什么作用，那时的医疗费用也许随着通胀增长到了现在人很难想像的地步。

而且从概率上来说，我国人均寿命会越来越长。

在你30岁-40岁这段时间，生活的压力很大，需要花钱的地方很多。同时，这段时间也是你人生积累财富的重要阶段。在这个时候，你的财务是脆弱的，根本经不起一场大病。

重疾险的作用在于，你只需要每年投入一笔较小的费用，就可以避免以上的财务风险，在我看来是值得的，这也是期权的好处之一。

而等你真的65岁了，还需要现在积累一笔资金作为医疗费用的重要补充，也可以作为自己养老金的补充。

以上三个定投账户，书生都是采取自动扣款的方式，几乎从来不打开APP去看。

对了，都是只定投天弘沪深300指数A【000961】与天弘中证500指数A【000962】这两只基金的组合。

我相信，只要中国未来还有希望，中国股市还在，这两个指数肯定会涨。