到了今年3月中旬，我离正常退休就仅剩三年了。有人肯定会说，这个时候你再来聊投资是不是有点晚了，其实不然，十几年前，在北京房子还很便宜的时候我有过房产投资的经历，到现在增值了不少，这应该是我人生中比较正确的一段投资经历了。

而投资股票、基金，小打小闹的我也有十来年了，随着资金的进进出出，多多少少地也慢慢积累了一些经验。

前年年底，我从领导岗位退了下来，终于有时间静下心来，看看相关书籍，好好反思一下自己过去在投资中的经验教训，慢慢的我喜欢上了股票、基金投资。

通过对自己炒股和投资基金收益对比，去年下半年，我悟出了一个道理，那就是：把钱交给优秀基金经理给自己打理，比起自己买股票要强很多。为此，这一年来，我逐步减轻了股票持仓，将资金慢慢的转到基金投资上来。

下面，以我的“积水为海”基金组合为列，简单聊聊我未来三年的基金投资思路。

截止到2021年2月6日，我的“积水为海”基金组合在天天基金上运作了620天，目前年化收益率23.74%。这个年化收益率只能算是说得过去。分析收益率不太高的原因，主要是因为前期的大部分时间，我重点投资的低估指数基金一直涨的很慢，影响了收益，后期通过研判，我对基金组合进行了调整，逢高清仓了原来的低估值指数基金，换成了主动管理型基金，组合收益率一下子因此有了质的变化。

下图是我“积水为海”组合截至2月6号的表现，从收益曲线可以清晰看到基金收益率涨幅与参考标的对比变化。

关于这个“积水为海”组合，目标本金100万，目前已经买入47.2万，还需买入52.8万。在不出意外的情况下，我计划在退休前的三年时间内完成。建仓完毕后，此账户我将作为家庭养老的一部分，耐心长期持有。

目前调整后的“积水为海”基金组合主要由“核心基金”、“卫星基金”和“固收+基金”三部分组成。具体为：

一、核心基金占比45%，配置四只基金

兴全合宜混合（LOF）A（股票0%~95%）[均衡轮动型]

交银新生活力灵活配置混合（股票0%~95%）[均衡轮动型]

中欧新蓝筹混合（股票40%~80%）[价值蓝筹型]

泓徳致远混合（股票0~50%）〔股债平衡型〕

二、卫星基金占比30%，配置五只基金

中欧消费主题股票A （股票80%~95%）[消费]

中欧医疗健康混合A（股票60%~95%）[医疗]

富国科技创新混合（股票60%~95%）[科技]

申万菱信新能源汽车混合（股票0%~95%）[新能源车]

汇添富全球互联混合（股票0%~95%），〔TMT]

三、固收+基金占比25%，配置三只基金

诺安双利债券发起（股票≤20%）

大摩强收益债券（股票≤20%）

工银瑞信双利债券A（股票≤20%）

未来三年，针对“积水为海”基金组合的投资策略是：

1、对核心基金和卫星基金中的8只基金分别进行每周定期定额买入，每月合计定投10400元；对债券型固收+基金，每月买入4000元。严格执行买入计划，坚持买入不间断。

2、偏股型基金收益达到50%以上或大盘指数严重高估，将此基金的一部分盈利转入低风险固收+产品，锁定利润。这时候，买入计划不受影响。

3、定期检验所持基金表现情况，对一段时间表现不好的基金进行对位更换。

4、每年3月15日，对账户基金的持仓进行调整，先期维持偏股型（核心+卫星）基金与债券型固收+基金的持仓配比为75:25。随着年龄增大，不断减少风险，逐步降低偏股型基金持仓比例。