年末岁尾,复盘自己的基金状况,发现收益率没有去年高,整年的基金操作也没有去年做得好,究其原因有以下三个方面:
1. 今年基金的板块轮动比较多,一会是医疗,一会是新能源,一会是光伏,一会又是锂电池,每次大涨之后又都会陷入了调整。作为普通投资者,很难抓住每次的大涨行情。也许,某一板块大涨前,我们进去了,但大涨之后却被套牢了。也许,某一板块大涨了,但我们的持基中根本没有这一板块的配置,结果就眼睁睁地看着别人吃肉了。
2. 受认知所限,之前挑选的基金并不都是理想的优质基金。特别是在选基时,忽略了【风险等级】,看着某基业绩不错,每个阶段都是【优秀】,于是,毫不犹豫地就买入了此基,结果等亏惨了,才发现自己买的是【高风险】产品。
3. 受基金“止盈不止损”观念的影响,凡是亏损的基金都不舍得卖出。结果,造成盈利基金带来的收益大部分都被亏损基金所抵消。尽管平时自己很努力地关注与操作基金,但最终,看看收益还是那么少。
新年将至,如何改善基金的现状,提高基金的收益率,本人反思了一下,觉得可以从以下三方面入手:
1. 明确风控大于收益。
尽管我们都很想赚钱,但没有做好风控的工作,终究会将自己辛苦赚来的钱,最后都亏了出去。所以,要看看自己能承受风险的能力是多少。如果一个基金亏了30%以上,就觉得受不了了,那么,以后再投资基金时,就尽量避开【高风险】的基金产品。
2. 投资强势线上基金。
以前当某个喜欢的基金下跌时,就会补仓,觉得这样可以摊博成本,并希望有朝一日上涨时,可以享受更多收益。
但事实有二方面,一方面,越补越跌,结果补成了重仓,但基金仍处在亏损的状态,我们又不舍得卖出,每天看着它烦恼又无奈。而且,由于不断补仓,手里的子弹很快就用完了,等市场大幅下跌,真正需要加仓或补仓时,手里已经没有子弹了。
另一方面,通过补仓,获得了收益,但由于怕此基哪天又坐电梯下去了,所以就迫不及待地把此基卖掉了。结果,耐心关注了此基很长时间,最终还是以极少的收益,草草退场,等于就是在做无用功,白忙活,这只基金完全没有给我们创造收益。
我们投资并不是为了回本,而是希望看到我们所期望的收益。
所以,以后的策略就是只投资强势基金,也就是线上基金。所谓线,就是指【沪深300】【同类平均】和【业绩比较基准】这三条线。
如果某基在【近1月】【近3月】【近6月】【近1年】累计收益红线都能超越这三条线,那么,在某基某日或连续2-3日的跌幅超过3%,就可以匀情加仓。一旦大盘行情好,一路上涨,那么,达到自己心目中的止盈点,就可以卖出,获得收益。以免哪天基金下跌,收益缩水。
然后,重新评估卖出的基金,如是我们心目中的优质基金,那么,在此基下跌时,再次买入,进行下一轮的投资。如果,按自己的选基标准,此基并非是自己心目中的优质基金,那么,就淘汰,不再买入。
卖出达到止盈点的优质基金前,需谨慎思考。因为,通常情况下,大部分基友小伙伴都会选择先卖出有盈利的优质基金,而不是已亏损很久的差劲基金,日积月累,手上的亏损基金就越来越多了。
而事实是,在后续的日子里,往往卖出的盈利基金平均比亏损基金的涨幅更高一些。所以,卖出前先想想,自己到底是要卖出有盈利的优质基金,还是应该卖出在自己基金队伍里的那个亏损最多的基金。
3. 有效管理持有基金。
如果手中持有的基金太多,而且,大部分都是亏损基金,那么,要对自己的基金进行调整,不能任其野蛮生长而拖收益的后腿。先排列组合,找出最优质的基金和最差劲的基金。然后,优胜劣汰。当优质基金下跌时,适时加仓;当最差劲基金上涨时,就及时卖出。
所谓最差劲的基金,就是指那些高风险、低收益、跑不赢三线(沪深300、同类平均、业绩比较基准)、业绩垫底、波动较大、夏普比率低于1、性价比较低、回撤较大的基金。
我们不要心疼亏损的本金,因为这样占着茅坑不拉的基金会成为阻碍收益的增长,及时将它处理掉,不仅可以将赎回的资金投资更好的优质基金,弥补损失,还可以减少差劲基金的数量。
通过一段时间的调整,手持的优质基金多于差劲基金,那么,收益就有可能增加。多少时间卖出一个最差劲基金,可以根据自己的节奏来处理。
之后要做的事情,就是控制持基数量。因为基金太多,如要管理到位,就会消耗我们大量的精力与时间。而对于我们人生而言,时间比金钱更重要、更珍贵。所以,我们要把自己的时间、精力和关注点都放在能为自己带来收益的优质基金上。
总之,操作基金的过程就是人生思考成长的过程,认知会在这一过程中不断地提升与进化,常常复盘自己的观点、思维方式及操作策略,将会对自己的进步带来很大的帮助。
今年,无论赚钱与亏钱都已基本成定局,但庆幸的是新年很快就将来临,让我们都充满信心,保持耐心,完善自我,重新出发,争取在明年有新的突破与质的飞跃,不仅能收获人生更多的成长,更能收获收益的超额增长。
古人云:“凡心静则神悦,神悦则福生”,当我们都能平心静气地看待得失,看待这世间万物的所有变化时,我们便会发现曾经以为放不下的都已悄然放下,面对将至的新年,此时的自己内心从未如此地通透、从容与淡定。向阳而生,万事皆兴!
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(来源:Suzanqi的财富号 2021-12-28 14:24) [点击查看原文]
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