按中国家庭收入划分等级大约可分为贫困、温饱、小康、中产、富裕和富豪。那么用在投资收益上也可以大约做个参考,让我们更清晰目前的状况,从而实现改善,努力向中产和富裕阶层迈进。
上图的划分比例,仅做为大约参考,不做为统计标准。
从正常逻辑看,富裕和富豪不一定会有很高的收益,但是有了稳定的高收益成为富裕和富豪是水到渠成的事,本文主要从收益角度确定投资者等级。
1、贫困:平均年化收益5%以下
在投资上这是连温饱都没解决的人群,因为扣除通胀以后,每年投资收益基本上归零甚至负收益,也就是说我们平时买的货币基金,各类宝以及普通的年化5%以下的理财产品都是在贫困线以下。
从长期来看这个5%甚至不能抵御通胀,很难获得长期收益,大家以为5%的年化就可以安稳的赚钱吃利息,实际上通胀正在蚕食你的资产。如果不懂得理财,即使有千万资产,几十年之后也只有目前的百万甚至几十万的购买力,所以学会投资理财是人生中必须要撑握的基本知识。
2、温饱:平均年化收益5-9%
温饱是指靠投资收益战胜通胀后略有盈利,只是盈利不多,基本能解决温饱,但不能让我们过上满意的生活。
3、小康:平均年化收益10-14%
10%的年化收益也许很多人认为太低了,获得不了多少收益。在实际操作中,就是看起来这么简单的标准,很多人都无法达到,按股市七亏两平一赚的逻辑来分析,70%都是在贫困线以下,20%勉强解决了温饱,只有10%的人在小康标准以上,在基金上可能略好于股市,但大部份人的收益也很不好。
当然如果我们能正视投资,这个收益还是比较容易达到的,而且不需要什么技术含量,目前中国正在全面建设小康社会,现在很多学理财人的也已经进入了小康甚至是中产阶级,只是在投资收益上还没有到达小康的标准。
4、中产:平均年化收益达到15%-19%
这个难度稍微有点大,目前很多人还没有达到,如果努力一下,找到合适的方法,还是可以达到的。可能有人会说这个标准太不科学,15%就属于中产的话,那不是太简单了?按照目前的中产划分,大约可投资资产在200万到500万之间,以15%的收益计算,平均每年可以获得30-75万,10年4倍将变成800-2000万,20年16倍,所以这个收益已经不低了,15%-19%中产的标准还是比较高的。
5、富裕:平均年化收益达到20%-24%;
目前富裕的标准是可投资资产500-1000万,以20%的年化收益计算,每年投资所得收益100-200万,很多人当前资产并没达到富裕的标准,但这并不影响我们的努力。
当然大部份人都难以实现这个目标,毕竟长期年化收益在20%以上是很有难度的,这也是我们《复利策略营》主要的努力方向。也许有人会说又没这么多资产来投资,努力管什么用?
换个现实的例子,现在可投资资产20-50万对大部份家庭应该不是难事,按20%的复利计算,10年6.19倍,20年38倍,什么意思呢?10年后将会变成123-309万,20年后将会变成760-1900万,所以主要问题不在于当前资产,而是缺少可持续的高收益,只要收益能确定,可以通过其它方式提前实现富裕。
看到这里会觉得有点天方夜谭吧?仅仅年化20%的收益就可以让20万-50万的本金在20年后将会变成700-1900万。 其实大家的贪心比这更加不可思议,认真思考一下当前你们追求的股票、基金收益,年化20%的收益能让你们满足吗? 大部份都动辄30%、40%的收益目标,每当看到基金涨30%以上就难以淡定,而且还仅仅是弱势行情下的,牛市就更疯狂了。
所以,看似非常简单的20%,长期实现起来并不那么容易。
6、富豪:平均年化收益达到25%以上;
如果说富裕还有期望的话,那么富豪就更加困难了,甚至说难以持续的目标,最多是阶段性完成,什么是阶段性?比如说未来三年确定有一波牛市,那么翻一倍的话年化收益就可以达到26%,还有一种是2007年牛市先赚4倍,2015年再赚2倍,其它时间不亏不赚,最终结果是9年赚8倍,年化也是26%,但是只对于这三年和特定时间所说的,拉长时间就不具备持续性了,关于这方面的具体内容我们将在《为什么你看不上十年十倍的基金》中详细解答。
所以,那些每年收益动辄30%甚至50%以上的人,大家就别轻易相信了,那实际上有这样的人吗?我们承认确实有,但这只是极其少数,万里挑一都很难,随着资产快速扩张、市场逐渐成熟,收益率也会随之下降,古今中外都是如此,世界股神巴菲特也只能达到21%左右(早年要更高一点)。
这里顺便揭示一下投资骗局,如果有人给你说他可以一年赚30%-50%,不是骗子就是“阶段性顶级牛人”,就要问他这个年化收益可以持续吗?如果不行就别继续扯下去了,因为第二年可能亏损30%。如果行的话,做一个夸张点的举例,30%投资10年13倍,20年190倍,40年36118倍,加上他这么有自信,必定会加杠杆,以100万为本金的话,20年后是1.9亿,40年后是361亿,如果是年化50%计算30年后1917亿,以后绝对是新世界首富。在现实生活中,就是这么简单的推理,还有人不断上当受骗。
7、寻找适合自己的目标
富豪级以上的暂且就不谈了,因为这个25%的收益不可持续,也不是普通人研究的目标,我们暂且放弃,脚踏实地的做投资,当前很多投资人急需先解决贫困和温饱,小康标准努力一下也可以达到,中产需要更加努力,富裕要非常努力。
只要达到富裕的标准,就有实现财务自由的机会,如果资产基数够大,中产标准也能实现财务自由了。所以,最后确定的目标就是:努力实现中产和富裕这两个目标,预期平均年华收益15-20%,这也是《复利策略营》的主要目标。
如果说目前的资产并不多,也不用担心,只要掌握正确的投资思路,实现财务自由还是有机会的,即使现在只有几十万本金也可以实现,年龄越小实现机会也更大,所以理财规划要趁早,先寻找一个稳定的盈利模式。
8、总结:
本篇文章有两个目的,一是让大家清晰的看到投资并不像我们想像的那样简单,高收益是难以持续的,先设置合理的预期才会有更好的心态去学习,不要看到大涨的基金就忍不住了。
第二,有一个稳定且长久的盈利模式更加重要,要改变当前急功近利的状态,不要被短期市场因素所干扰,学会把握大周期机会。
我们要正视自己目前的投资缺陷,东方财之道(df_czd)下期将更新《寻找确定性投资机会》,欢迎关注!