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发表于 2020-08-13 10:13:31 股吧网页版
从《三十而已》看30+女性投资观,其实王漫妮才是大多数代表?

今年夏天最热的剧《三十而已》终于迎来了大结局——

在经过生活的淬炼与自我和解后,沪漂王漫妮继续追寻自己想要的人生,选择出国留学;顾佳结束婚姻,开始专注事业和人生,倡导为自己而活;上海本地姑娘钟晓芹越发明白自己需要什么,复婚后继续自己的小说写作,堪称人生赢家。

虽然剧集落幕,但《三十而已》留下的话题却依然维持在高热度。三位来自社会不同环境下的30岁女性,展现出不同的都市生存现状,普通大众在聊她们的家庭、事业,情感专家在谈她们的婚姻爱情观,理财专家则从人物性格看到了背后不同的投资观念。

三种人设,三种投资思维

-钟晓芹

人物特点:本地人,没有买房买车的压力,活得平淡随心,不争不抢。

折射出的投资观:没有野心也没有负担,不喜欢冒险,颇有些现世安稳的味道。

-王漫妮

人物特点:沪漂代表,了解自身的目的和优缺点,销售业绩总是排名前列,很明白只有不断努力才能让自己尽量向目标靠近。

折射出的投资观:目标清晰明确,努力累积实力,争取更多机会。

-顾佳

人物特点:智商高情商高能力强,了解前期投入和风险投资的重要性,明白资源才是长期收益的保证,愿意投入一个十几万的包来换取长期人脉资源,实现圈层跃迁。

折射出的投资观:有资本,愿意承担较高的风险成本,去争取尽量大的收益。

王漫妮的投资观:稳健、积累、争取更高,匹配产品:“固收+”

钟晓芹、王漫妮和顾佳,三位女性折射出三种不同的投资观,其中,因为没有压力而不争不抢的钟晓芹,以及有资本积累并敢于冒险的顾佳,其实距离我们普通人都有些遥远。相反,有一定生活压力、目标明确、凭借自己的努力不断积累的王漫妮,则代表了大多数人的状态——当你还没有足够的资本往上一跃,那就先努力攒钱,积累财富,并希望通过稳健投资获取更高的收益。

稳健、积累、争取更高,这几个关键词加在一起,其实正和如今大热的“固收+”策略相当契合。

所谓“固收+”,顾名思义,主要包括“固收”和“+”
两部分。其中,“固收”部分,是以风险低、收益相对稳定的固收资产打底,获取基础收益;“+”的部分,则是通过适当配置打新、可转债、二级市场股票、股指期货等其他资产,来博取更高收益。

“固收”和“+”一起,共同构成“稳中有进”的投资模式,恰恰符合“王漫妮们”希望通过稳健投资获取更高收益的投资目标。

把“固收+”产品与王漫妮的理财观联系在一起:要有一定的安全感,利率债(比如国债、政策性金融债、央行票据等)以及中高信用等级信用债等固定收益类资产就是打底部分,尽量确保财富能够持续积累;同时要更上进,只要能增厚收益的机会都有可能成为固收“+”部分的策略,最终目的是让投资获得超预期的收益。

如何选择靠谱的“固收+”产品?

目前“固收+”产品主要包括三类:一级债基、二级债基、偏债混合型基金,区别在于“+”的形式不同,比如一级债基通常是债券打底获得稳定的票息收益,然后利用可转债及可转债转股增强组合的收益;二级债基和偏债混合型基金主要通过股票来博取更高收益,股票仓位上限分别为20%、40%。

那么问题来了,对于追求“稳中有进”目标的投资者来说,如何选择靠谱的“固收+”产品呢?我觉得至少应该从以下四个方面来考察:

1)中长期稳定的业绩。“固收+”产品的投资目标是获取中长期稳健收益,需要从3年、5年的长周期来考察业绩,年化收益率要能够超越短期理财、货币基金或纯债基金,体现出“固收+”产品的比较优势。

2)固收投资实力是基础。“固收+”依靠债券资产贡献基石收益,形成安全垫,就像高楼大厦的地基深浅决定了楼层高度一样。固收投资做不好照样会产生亏损,比如需要规避债券违约风险,提高利率债波段操作的准确度。因此,要认真选择固收实力强的投资团队。

3)权益投资是差异化竞争力。“固收+”想体现自身优势,就需要获取比纯固收、理财等产品更高的收益弹性,这就有赖于权益投资能力的发挥,在股票、可转债等方面获取超额收益,考验基金经理的择股能力。

4)严格控制回撤,降低波动。“固收+”横跨股债两市,将承受来自股市与债市的双重考验,由于目标客户风险偏好较低,对波动的忍耐度低,因此选择的“固收+”产品波动性要低,考验基金经理控制回撤的能力。

按照上面的标准进行筛选之后,工银瑞信基金领先优势凸显。我挑选出工银瑞信双利债券A(485111)工银产业债A(000045)两只基金。这两只基金均是二级债基,而且成立时间长,均在7年以上,并且管理团队十分稳定,中长期业绩不错,回撤控制有力。下面就来详细分析一下。

来源:Wind,截至2020.8.10

1、工银瑞信双利债券A(485111)

工银瑞信双利债券,成立于2010年8月16日,至今(2020.8.10)十年,收益率达到111.99%,同期沪深300指数仅上涨65.46%,是非常稀缺的“十年翻倍债基”。近3年年化收益率7.25%,年化波动率2.96%,最大回撤3.26%,表现优于二级债基指数。

工银瑞信双利由欧阳凯、宋炳珅、魏欣3位基金经理合作管理。其中工银瑞信固定收益投资总监兼固定收益部总监欧阳凯自该基金成立时就参与管理,固定收益部副总监魏欣负责固收投资,权益投资总监宋炳珅则主攻权益。

三位基金经理已经合作5年多,管理思路成熟稳定,对股债市场把握能力强,注意组合的波动率控制,提高持有体验,业绩具有可持续性。

工银瑞信双利中债券持仓以利率债为主,信用债、可转债为辅,2017年以来债券仓位维持在100%-120%之间,杠杆水平合理。债券配置上始终严控信用风险,以高信用等级债券为主。

股票持仓会根据市场估值水平进行调整,低位布局,高位止盈,时点把握的比较精准。比如2018年单边下行市场中,将股票持仓降至2.17%,规避了系统性风险;2019年又及时加仓股票,把握住了结构性行情。

图:工银瑞信双利债券资产配置概况

来源:Wind

2、工银产业债A(000045)

工银产业债的基金经理为何秀红,工银瑞信固定收益部副总监,基金成立迄今(2020.8.10)始终由她管理,
7年6个月任职回报72.5%。近3年年化收益率6.7%,年化波动率3.11%,最大回撤仅2.74%,表现优于二级债基指数。

何秀红2007年就开始担任债券研究员,2009年加入工银瑞信,2011年开始担任基金经理,是一位固收领域的老将,权益投资能力也不容小觑。在工银产业债的管理中,借助股债进行大类资产配置择时,同时通过精选债券和个股,获得的超额收益。

工银产业债的债券仓位逐年下降,目前维持在100%以下,杠杆率较低,持仓以AAA级的高等级债券为主,不做过多的信用下沉,注重获取稳健回报。可转债仓位逐渐提高,但维持在20%以下,主要关注债性保护足、转股溢价不高、超额收益明显的个券机会。

股票仓位变动幅度较小,长期维持在10%-15%的水平。选股以五粮液美的集团万华化学等行业龙头为主,这些公司业绩稳定性高、股价波动性低,既有助于提高权益投资的收益贡献,也有利于控制回撤。

图:工银产业债资产配置概况

来源:Wind

3、平台综合实力成坚实后盾

工银瑞信成立于2005年,是国内首家银行系基金公司,在固收和权益投资方面均有不俗的实力,为“固收+”产品的管理提供了坚实后盾。

公司拥有备受业内认可的王牌固收团队,天天基金网数据显示,截至7月8日,工银瑞信拥有债券型基金经理19人,在137家基金公司中排名第一。目前工银瑞信已经建立了5个固定收益投资能力中心,以及覆盖宏观研究、策略研究、多资产配置研究、信用策略、信用评级等在内的固定收益研究团队,并通过精细化的研究和科学分工合作持续提升固收投研团队的整体战斗力,为固收投资保驾护航。

自成立以来,工银瑞信累计获得“债券投资金牛公司”等11项固收投资大奖,是唯一一家连续11年(2009-2019)都有固收类基金获得“金牛基金奖”的公司。截至2020年6月底,公司旗下所有固收类产品,成立以来均取得正回报,有25只产品年化收益率超5%。

同时,工银瑞信是业内少数全牌照公司,拥有公募、基本养老、社保基金管理人、年金等多项业务资格。截至2020年6月底,公司旗下25只主动权益基金上半年收益超30%,30只主动权益基金近一年涨幅在50%以上,8只位列同类前十;近三年,10只主动权益类基金涨幅居同类前十。(银河证券)

工银瑞信突出的综合实力获得了业内专业机构的广泛认可,旗下“固收+”基金荣获多项五星好评。2020年7月,多家权威机构最新的基金评价结果显示,工银双利债券A、B同时荣获海通证券、银河证券的三年期及五年期五星评级,工银产业债A、B获得海通证券三、五年期五星评级及银河证券的三年期五星评级,此外,工银双债增强获得晨星三年期五星评级。

通过上面的分析,大家可以看到这两只“固收+”基金成立时间长,经过了时间的检验,波动都很小,净值曲线丝滑向上,还有实力强劲的固收团队加持,符合上文我们提到的四个标准。

这两只基金,堪称是工银瑞信的拳头产品,投资目标明确,依靠固收实现基础收益,安全感强,凭借权益资产追求更高的收益弹性,收益超预期的机会多,符合王漫妮的实际财务状况,也和她“稳健、积累、争取更高”的投资观一致,完全可以成为王漫妮进阶道路上的神助攻。

结语:

虽然《三十而已》的尾声并没有如愿满足所有人的期待,但这些“不尽人意”恰恰与《三十而已》所要呈现的现实社会的缩影不谋而合。艺术来源于生活,并给予我们现实的启发,幸福无关经济、年龄、职业,而是作为女性是否拥有“而已”的心态:人生不一定非要乘风破浪,但要在自己的天地勇敢翻越一座座生活的山峰。三十而已,半场未过,希望大家都能做好理财积累,许给自己一个美好可期的未来。

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发表于 2020-08-13 10:42:31
晴空兄竟然从电视剧中得到投资的感悟,挖掘更具有潜力投资价值的产品,确实厉害,点赞支持晴空兄。
发表于 2020-08-14 11:06:17
王漫妮的选择不错,年轻人最好的投资是投资自己,有积累了才有理财的资本。
发表于 2020-08-14 09:55:15
着魔了,啥都能扯到基金
晴空聊基 作者
发表于 2020-08-13 17:31:53
HCK1948 :
晴空兄属于追剧小达人呀,我这个电视剧刚看的啦,总觉得里面的人不管是职场还是生活心眼都不少呀,想往上爬就要有情商,想赚钱投资还需要晴空兄的指点。
只能说,人生就是一场修行,生活、工作和投资,都是修行中的一部分
晴空聊基 作者
发表于 2020-08-13 12:30:58
HCK1948 :
晴空兄竟然从电视剧中得到投资的感悟,挖掘更具有潜力投资价值的产品,确实厉害,点赞支持晴空兄。
我从头到尾追完了,内心觉得,王漫妮其实缺个懂投资的朋友。联想到我身边也有不少朋友,没有想过怎么给自己做财务规划。因此,我觉得我想给他们提供一些建议,从容易理解、风险较低的产品开始入门,是一个不错的选择。
发表于 2020-08-13 10:42:31
晴空兄竟然从电视剧中得到投资的感悟,挖掘更具有潜力投资价值的产品,确实厉害,点赞支持晴空兄。
晴空聊基 作者
发表于 2020-08-13 12:30:58
HCK1948 :
晴空兄竟然从电视剧中得到投资的感悟,挖掘更具有潜力投资价值的产品,确实厉害,点赞支持晴空兄。
我从头到尾追完了,内心觉得,王漫妮其实缺个懂投资的朋友。联想到我身边也有不少朋友,没有想过怎么给自己做财务规划。因此,我觉得我想给他们提供一些建议,从容易理解、风险较低的产品开始入门,是一个不错的选择。
发表于 2020-08-13 13:54:40
晴空聊基 作者 :
我从头到尾追完了,内心觉得,王漫妮其实缺个懂投资的朋友。联想到我身边也有不少朋友,没有想过怎么给自己做财务规划。因此,我觉得我想给他们提供一些建议,从容易理解、风险较低的产品开始入门,是一个不错的选择。
晴空兄属于追剧小达人呀,我这个电视剧刚看的啦,总觉得里面的人不管是职场还是生活心眼都不少呀,想往上爬就要有情商,想赚钱投资还需要晴空兄的指点。
晴空聊基 作者
发表于 2020-08-13 17:31:53
HCK1948 :
晴空兄属于追剧小达人呀,我这个电视剧刚看的啦,总觉得里面的人不管是职场还是生活心眼都不少呀,想往上爬就要有情商,想赚钱投资还需要晴空兄的指点。
只能说,人生就是一场修行,生活、工作和投资,都是修行中的一部分
发表于 2020-08-13 17:46:10
晴空聊基 作者 :
只能说,人生就是一场修行,生活、工作和投资,都是修行中的一部分
我觉得活着比啥都重要,吃点好的,坐等退休多拿工资,别的都是浮云。
发表于 2020-08-14 09:09:41
HCK1948 :
我觉得活着比啥都重要,吃点好的,坐等退休多拿工资,别的都是浮云。
看你们两个兄台聊天也从中学习到了一点,人各有志
晴空聊基 作者
发表于 2020-08-14 09:22:34
我以短线为王 :
看你们两个兄台聊天也从中学习到了一点,人各有志
是的,能力圈的差异和选择的差异,最终造成了不同的人生际遇。
发表于 2020-08-14 09:55:15
着魔了,啥都能扯到基金
晴空聊基 作者
发表于 2020-08-14 10:19:53
苍山_如海 :
着魔了,啥都能扯到基金
哈哈哈
发表于 2020-08-14 11:06:17
王漫妮的选择不错,年轻人最好的投资是投资自己,有积累了才有理财的资本。
晴空聊基 作者
发表于 2020-08-14 13:52:01
暖暖的幸福2008 :
王漫妮的选择不错,年轻人最好的投资是投资自己,有积累了才有理财的资本。
一开始看这个剧,感觉三十岁真是个可怕的年纪。看到最后,发现每个人都找到了自己的目标,就像新生一样,三十岁还能抛开一切,去留学读书,去找属于自己的更多可能性。投资自己,大胆往前走,每一步都算数,可以让三十岁不再被固有思维定义
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