最近一周,市场出现快速下跌,创业板、中小板、纳斯达克等前期涨势较好的指数出现5个点以上的下跌,不少网友今年辛辛苦苦积累的利润瞬间消失。后悔参与投资的网友急剧增多,发现买错的也大有人在。
那么怎样防止投资后悔呢?
我们可以通过三个步骤,来提前防范,防止事后后悔:
1.思考资金闲余时间是多久,只买与自己资金闲置时间匹配的产品。一般1个月内需要使用的资金,重点买货币基金和银行理财;1个月到1年不用的资金,可以考虑投资中短债;1年-3年不用的资金,可以买纯债基金、可转债和可转债基金、偏债和平衡型混合基金等;3年以上不会使用的资金可以考虑投资股票型基金(含指数基金)和股票等。
例如,有位网友将今年准备买房的首付钱拿来投资高价转债,最终因不熟悉产品和规则,玩亏了,与买房的目标越来越远。这其实就是典型的短钱长投,且买了不适合的产品,最终酿成悲剧。如果一开始配置货币基金基金和银行理财,显然不会出现这种情况。
2.未思胜先思败,只买在自己风险承受能力范围内的产品。有个天生的心理现象叫“近因效应”,即两个不同的事件先后发生时,给人印象最深的是最近一次刺激。这在投资中容易带来的结果就是,绝大多数人非常喜欢买最近涨得快的基金、股票和转债。总以为,这些票接下来会和前段时间一样优秀。
前段时间,追涨买入科技、医药和军工等的网友,多数是犯了“近因效用”。有球友分享了他人精准买在诺安成长阶段高点的图示,也是犯了近因效应。
如果我们在购买前,对资金和产品进行风险评估,就能有效防范。
仍以诺安成长基金为例,该基金虽然2019年上涨95.44%,但是2016年至2018年连续三年亏损,亏损幅度分别为24.22%、12.8%和31.83%,累计亏了大约55%。如果投资前,你问问自己能否承受这么大的波动再参与,后悔程度会低很多。此外,从基金的股票仓位、集中度等,也能有效识别风险。
3.合理判定产品性价比,买与预期收益相匹配的产品。以“酱油茅台”海天味业为例,以刚需和业绩稳定受到市场追捧,但2020年收盘时,其市盈率为110倍,维持过往盈利需要110年才能回本。如果能一直维持年化15%【2020年的券商预期其业绩增速为16%】的业绩增长,根据复利折算,按照当天的价格买入也需要19年才能收回成本。
如果你感觉满意可以参与,否则等等再买更佳,拉长时间,好价格总会出现。如果是基金经理稳定的基金经理,或者指数基金,可以使用过往5年【接近一轮牛熊市】的复合年化收益进行评判。
经过上述评判后,投资后悔的概率可以大幅降低。
如果投资后,发现买错了,不符合自己的时间、风险和收益要求,有哪些“后悔药”呢?具体情况需要具体分析。
如果是投资时间不符合,即将需要使用资金,立马斩仓出局,切换到合适的产品是最佳策略,毕竟未来的短期走势依然无法预测。
如果是投资风险不匹配,同时资金有使用时间限制、估值偏高或成长低于预期,也需要尽快切换到合适的产品,以防范不必要的风险。
如果是投资风险不匹配,但资金没有使用时间限制、估值不高或成长超预期的情况下,可以继续持有,待上涨后逐步卖出。如果加仓,需要将买入成本间距拉开到5%-10%,同时整体仓位不宜超过20%。因为追加投资会进一步增加风险暴露,如果某天因超出自己的心理承受能力而斩仓出局,未来再多的盈利也与自己无关。
如果是投资预期收益不匹配,可以分3-5批切换到合适的产品,以在后期获取满意的回报。
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