入门久一点的小伙伴,会听过定投是一个骗局。认为定投是没有单笔买入的收益高,定投只不过是基金公司让我们刚长期持有,赚取我们的管理费,定投真的是骗局吗?
有小伙伴说,他从2015年到现在5年时间定投持有还是亏本的。他问,你不是持有时间越长收益越高吗?其实这句话需要辩证的眼光看待,要看你所购买的基金是否为最强基金,你所是购买最弱基金,长期在底部的基金,那么你定投作用也不大,也是没办法很好赚到钱的。比如说定投债基、证券、钢铁、煤炭、原油、银行等等,这些大周期不值得长期持有。定投后,市场跌跌不休,越定投,亏得越多,感觉就像无底洞,不知道什么时候是个头。
这些基金不是不会涨,只有在大牛市来临时候,主力会拉动作用带动上涨,而在熊市的时候这些基金跌的时候也非常快,通常是涨20%跌50%,所以定投这类基金,亏损或者少赚钱也是正常事。针对这种基金,不是不可以买,有一种玩法,需要长期的埋伏,耐得住寂寞地在底部多买,等到牛市来的时候,赚够30-40%卖出,等下一次熊市再一次重复操作。这种方法不建议大部分投资者使用,这需要极大的耐心等候,有时候一轮牛市需要长达3到5年才到来,这好比沙漠等下雨一样煎熬。
上面说到的定投最弱基金的,长期在底部的基金,这类定投肯定是失败的,所以才会认为定投是一个骗局。
另外一种觉得定投觉得骗局,是觉得单次大手笔买入,收益会比定投收益高的多。这句话看起来是对的,但是要考虑到你单次梭哈的时候,有可能买在半山腰或者再山顶,这样操作很有可能被套住。遇到大跌的时候,容易扛不住轻易的割肉,遇到大涨的时候忍不住追加,最后下来容易少赚或者亏损。有人说我在底部一次性买入不就行吗?可是有多少人敢在底部抄底买入呢?就比如今年在2646点时候,美股熔断四次后,大家都在恐慌,认为经济危机到了,认为还会继续跌,这时候有多少人敢大手笔买入呢?当我在提示可以大胆在2646买入,还有不少人质疑。
又好比7月的前两次大跌,有多少人因为受不了而止盈,害怕行情走完了。而我也是多次强调,建议大家拿住行情并未走完。
但是对于更多的普通投资来说,想要把握好买卖点是非常的难,对于普通的投资者来说,
投资会上瘾,赚了钱想要赚更多的,亏了钱即使割肉了,也想要继续回本。这样在大跌时候拿不住亏损,在大涨时候忍不住追涨,最终导致亏损或者少赚。买入最强基金,定投长期持有,拿的住不受消息影响,而轻易止盈或者割肉,以定投不变应万变,这样才可以这些个市场赚到钱。
定投首先要选择最强基金,最强基金具有曲折向上的趋势。哲学上有个适用性非常广的概括:事物总在曲折中前进和发展。文雅点说就是“前途是光明的,道路是曲折的”。即使在上升趋于中遇到大跌也不要害怕,要拿的住,最强基金在大跌后,一定会快速修复并创新高。我们需要做的是以时间换空间,耐得住寂寞,等待大涨时候,相信基金经理给你带来的小惊喜。
定投其次不听信消息的影响,不因涨的好的时候加大定投金额,不信跌多的时候减少或者停止定投,不然并未领悟定投真正的含义。我们做定投是长线投资,这里指的最少你要拿一年以上,甚至五年十年,三十年五十年。一年到三年以内建议日定投,金额可以是每天10元-200元,周定投时间随意,金额建议在50-1000元之间。
最后是定投方式,我采用是普通定投结合手动定投。很多人都是这样:做短线亏钱后,就想做中长线;做了中长线,却又对短线暴利垂涎三尺。更重要是克制人性贪婪,不在大涨中贪念兴起追涨,不在大跌沮丧割肉离场。在熊市的时候,我手动定投逢跌就加,这样我底部的筹码会越来越多,等到牛市大涨的时候,自然的就可以吃到肉。这样就不会因为涨的好而追涨操作,导致亏损。
不管做什么,不要急于回报,播种和收获不在同一个季节,中间隔着这一段叫成长期,我们称之为坚持。
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