一.引入主题：

鸡蛋不能放在同一个篮子里。彼得林奇：“投资5只相同的基金并不叫分散投资”。今天咱们就来好好说一说，怎样才能构建出一个合理且适合自己的基金组合！

二.进入主题：

定投基金组合如何构建？

1.确定定投收益目标：通常情况下，定投组合的止盈目标是20%-30%；在牛市当中，止盈目标设置在40%-50%左右。（就好比咱们读书，一般要先想好将来去哪座城市，考哪个大学等等）

2.选择定投基金组合：

不是所有的基金都适合定投，单纯的债券型基金定投意义不大。一般一次性买入，定期赎回就行了。基金定投一般选指数型和主动型基金偏多，这类基金波动比较大，周期性明显。一般坚持定投3-5年一个完成周期，就能获得稳定收益回报。

我这里给出以下2个定投基金组合，仅供各位参考：

1.中证消费指数基金+全指医药指数基金+中证科技龙头指数基金+全指证券公司指数基金；

2.上证50指数基金++沪深300指数基金+中证500指数基金+创业板指数基金

第一个基金定投组合，适合做行业投资分析研究的朋友，并且相对看好消费、医药、科技和证券这四个行业方向；第二个基金组合适合风格偏向稳健，分散投资的投资者朋友参考。

3.设置定投金额日期：

按照目前市场上的共识，比较主流的定投日期是每周四。当然，这个没有大数据去支撑，我也没有去做详细的回测，所以大家可以不用必须每周四定投，根据自己实际情况来就行了。比如每月初一，或者没有初一和十五，都是可以的。

那么每次定投买入多少钱呢？如果你是普普通通的上班族，那么建议可用以下这个公式计算出每期定投额。

每期定投额=（每月收入-每月支出）/2

为啥要除以2呢？因为最好是留出一半的钱存起来，当做应急储备。这部分钱可以存银行活期，或者放余额宝里，总之灵活机动性一定要强！

另外一半的钱，则可以用来做基金定投。比如说我一个月收入8万，每月固定生活开支是2万。那么每个月用来定投的金额就是（8-2）/2=3万元。

这3万元是单个月份的定投总额，如果你定的是每个月的1号、10号和20号进行定投，那么每次的定投额就是1万元。每周定投也可以以此类推。

4.注意事项：

定期检查：不要以为做好基金组合配置，设置好定投金额和日期就可以高枕无忧了，一般来说，投资者还需要每隔半年时间检查一次自己的投资组合，看看有没有超预期的事情发生。（比如基金公司出现什么大事、比如基金面临清算、比如股市发生系统性风险，需要调节定投策略等等）

5.知识拓展：

可不可以自己配置一个基金组合？当然可以。但我个人建议，在进行基金组合配置时，最好遵循以下3个原则：

1.基金类型需平衡：两个都是债基则风险和收益都偏小；两个都是股票型基金则风险和收益都偏大。最好是低风险基金类型搭配高风险基金类型，做到攻防兼备。

2.基金风格需平衡：所配置的基金，风格最好要相互平衡。比如大盘基金+小盘基金组合（不是新疆大盘鸡！）；比如成长型风格基金+价值型风格基金组合。

3.以“核心卫星式”作为组合配置的基本方向：指数型基金占40%-60%的仓位，债券型基金占10-20%的仓位，混合型基金占20%-30%的仓位。

长期投资基金组合如何构建？

1.按投资者承受风险能力等级来确定：（股票型+指数型+债券型+货币型）

A：极端保守型：0%+40%+40%+30%

B：稳健偏保守：0%+55%+25%+20%

C：稳健型：30%+30%+20%+20%

D：稳健偏激进：40%+45%+10%+5% （我目前处于这个层级）

E：极端激进型：65%+30%+0%+5%

2.按投资者年龄阶段来确定：

A：年龄在24-35岁：

家庭负担轻，积蓄比较少。这个阶段消费欲望强，储蓄观念弱。但随着年龄的增长，赚钱的能力也在快速增强。

基金组合建议：风险承受能力普遍比较强，资产增值目标强烈，多买一些股票型基金。（50%股票型+30%指数型+10%债券型+10%货币型）

B：年龄在35-50岁：

已经成家，大多数有未成年孩子需要抚养。属于上有老、下有小的一类群体，家庭、工作压力都比较大。这个阶段消费稳定，储蓄观念强。

基金组合建议：家庭财务状况好的话，30%+30%+30%+10%；家庭财务状况一般的话，20%+20%+40%+20%。

C：年龄在50岁以上：

即将或已经退休，子女成年且独立生活。这个阶段收入大幅减少，主要收入来源是退休金，未来收入增长空间十分有限的前提下，投资的安全性则要摆在首位。

基金组合建议：0%+20%+50%+30%，同时也可以考虑定期定额投资宽基指数基金

总之，基金是长期理财的有效工具，而不是短期投机炒作的发财工具。投资市场的涨跌都有其规律和周期性，能依靠基金理财获得丰厚收益回报的人，通常是那些能坚持持有基金2-3年甚至更长时间的基民。