基金投资，最要命的是，别人选的基金蹭蹭蹭的涨，自己的基金却变成了“瘟鸡”。

　　怨天怨地，终究还是要怨自己，为啥选的基金这么不争气？！

　　显然，选择基金比买买买更重要。

　　那么，基金选择有什么技巧么？

　　还真有。

　　经典的“4433法则”

　　我们先来看看4433法则到底是什么：

　　1、过去1年在同类基金中排名前1/4的基金

　　2、过去2年、3年以及今年以来在同类基金中排名前1/4的基金

　　3、近6个月在同类基金中排名1/3的基金

　　4、近3个月在同类基金中排名1/3的基金

　　这里除了要强调基金的排名，还要强调是同类基金。不然这个筛选条件就没有可比性了。

　　那么这种筛选方法到底如何呢？

　　我们来针对混合型基金进行一下回测：

　　目前的混合型基金一共2602支，删除不能购买的基金，剩下1540支。

　　接着，我们按照4433法则进行初选。

　　基金规模太小的话，容易被清盘。从另一个侧面将说明大家对它的认可度也不高，所以低于2个亿的基金要筛选掉。

　　基金经理：

　　基金经理是我们能否盈利的关键人物，很多基金的表现与基金经理的能力密切相关。所以一支基金的基金经理至少要操盘2年以上，最好是3-5年，才能经历一个完整的牛熊市。新晋的基金经理不是能力不行，只不过作为投资者需要稳妥为主，所以基金经理任职时间不能低于2年。

　　近一个月表现：

　　考虑的目前还是震荡市，所以最近一个月的表现要求基金在同类排名1/2即可。

　　删删删！

　　最后剩下29支基金。

　　大家感受一下：

　　在表格的后两列，有两个指标，一个是夏普比率，一个是最大回撤。

　　夏普比率，它综合了收益和风险系数，夏普比率越高，说明在收益同等条件下风险最低，或者说在风险最低条件下收益最高。

　　因此夏普比率是越大越好。

　　另一个是最大回撤。

　　最大回撤的意思是，在历史上任选一天买入基金之后，这只基金会遭受的最大亏损。因此最大回撤可以看成一个衡量风险的指标。

　　最大回撤越大，风险也就越大。

　　在这29支基金里，书签客先把夏普比率小于0.9的删除，再把最大回撤绝对值大于50%的删除。

　　剩下的这10支基金，可以说已经是优中选优了。

　　大家感受一下：

　　无论是夏普比还是最大回撤，都在可以接受的范围内。

　　那么如果定投这些基金，按3年时间来测算，收益又是如何呢？

　　我们选择最简单的傻瓜定投，按月每次1000元再进行一下回测看看：

　　收益最低的是23.34%，最高的是40.45%。

　　如果你能坚持下来，即使经历了2015年的股灾，收益率也妥妥的超过20%。

　　剩下的就是坚持了。

　　这就是4433法则的增强版

　　(原文转载自：书签客)