人一生最宝贵的财富,莫过于经验,莫过于自己曾经走过的那些弯路,掉过的坑。作为一个半生已去的中年人,其实无数次躺在床上,幻想着有一天能像小说里写的一样能穿越回过去,再活一次,我想我会......但是这些终究是镜中花,水中月,是不可能的。
说句实话,买基金的前十年,说不后悔许多次自己的操作,那是不可能的,尤其是2015年那次,真心是痛苦之极。别人我不清楚,但我真的很想用死性难改来形容自己,是一个好了伤疤忘了痛的人。于是在2018年到2019年,又把自己置于一个艰熬的境况。再到2020之后的日子,自己又一次次小错不断,好在没有颠覆性的大错。最近这几年,随着年龄的增大,心态也变得平和了许多,慢慢也有所感悟。一直想静下心来总结一下这些年的失误,把自己十余年的个人心得体会复盘一下。
以前如果有人问我给十年后的自己一句理财忠告,也许我真的会有若干个答案,但是历经风雨之后,我找到了答案,一个字的答案:稳!
什么叫稳呢?接下来的话,我会细细阐述这个稳字的意思。(这里希望有缘的细细品味,做做参考吧)
第一点、收益的稳。
这里想表达的稳是指不做锋芒毕露,追求极致收益的行为。为了便于理解,我以自己的经历为例:在买基金的前几年,准确是直到四五年前,我都坚信:站在风口上猪都能飞起来,于这一理念带给我的就是喜欢追热点,而且往往出现了收益最高的时候有如珠穆朗玛峰一样壮观,收益最低的时候犹如马里亚纳海沟。后来几年的数据统计,我发现了一个规律:每月我收益超过了六七成,偶尔有一次超过了八成,甚至有一两次一个月的收益只超过了四成的,那么我的年收益实际一般能超过七八成的,而且连续几年如此。于是尝试了几年的均衡布局之后,两个平台加在一起的收益测算后,确实也算能稳稳的,不再有心跳的收益曲线。(关于这点的,感兴趣的可以自己去判断)。
第二点、选基的稳。
(一)、这里想表达的意思是选择适合自己的基金,能给自己带来信心。我观察过很多的割肉的行为,也审视过自己前几年割肉,或去年有一支基自己割肉的原因。其实主要有这些因素:在加成重仓之后,自己对这支基没信心了。或者弹尽粮绝,对自己持有的这支基没有信心了。或者同为混合基,别人涨那么好,我却亏损那么多,眼红了,对自己这支基没有信心了......若干的割肉终其原因是没有信心,自己不相信自己持有的基。那么这点怪谁?又如何能避免呢?于是我做了以下的尝试,最后结果都是不理想的。
(二)、首先我选了多数人选择的明星基金或明星基金经理,最后的结果,我坚守了近两年,出现了这些状况,规模大,同期收益同类相比不理想,而且就像的钱是大水冲来的一样,没有沟通,时间一久就谈不上信心了。其次我选择了近一年收益不错的的混合基,有些甚至是排名靠前,但是时间一久,依然出现了昙花一现的冠军魔咒。于是明白混合基终究是主动进攻型的基,毕竟没有常胜将军,我未必能选到未来业绩非常的好的混合基。当然功夫不负有心人,在多番思索后,于是我认可了宽基指数,行业指数,行业主题基金。这样带来的好处是有参照标准,是否可进场定投,而且费率更低,而且可以判断这支基业绩如果不好,是这个行业都在回撤,还是基金经理的原因,也为加仓,减仓的行为有了判断。
第三点、关于布局稳。
何为布局稳?
高低风险布局一定要求稳,要保守一点。这点是多数不愿意做的事,仿佛就像在公司里面老板永远最重视的是销售部门,而非行政部门一样。这里的布局比例不是固定,是根据具体情况而定的。举例说吧:在投入资金买基金开始,我会将基金分成三份,五成稳健理财,四成稳健理财(未来的进阶理财),一成活期宝。活期宝的资金用于即将准备好的定投的临时资金库,四成的稳健理财就是进阶理财的正式资金库,五成的稳健理财,就是自己大跌到来时进阶理财的救急资金库,平时的稳健理财,可以获取几个点的稳当收益,而进阶也可以拼拼高收益。(有人说这样的稳健理财的比例高了,收益会低,这里我想说,这点因人而异,可以调整比例,但是一定要有救急的准备。另外客观说一句这样其实收益也不低了,原因是真正大跌来时往往有资金买入更多更低的筹码,其实收益更可观)。
第四点、心稳,心一定要稳。
这里说的话,算是得罪人的话,就尽量少写点,试问一句,若干的,听了或跟了那么多的大神买基,最后发财了吗?我们看了那么多年初策略,年中策略,年底策略,最后发现怎么各个公司好像都有区别呢?看了若干次,一浪二浪,最终被浪了几次?.......走到评论区看,也是听别人说这个行业不行,就不行了?正常方式:买基金一定要学方法,而不是像炒股的趋势,看文章要看正规一点的媒体发布的数据,卖不卖基,要看涨幅和相应指数情况,要自己多点思考,有点主见!
第五点、买基金的方法要稳。
这点纯粹就是自己摸索出来的主意了,这里说说我以前做法吧:
(一)、刚开始两年,选业绩好的基,平时在涨不敢买,好不容易跌了几个点或十个点,我急不可耐的冲进去。还有就是先尝试买了点点,结果发现涨了十个,觉得还可以,又大量买进去。......这是前一两年的情况。
(二)第三到四年,我学着别人说的,分批买入,结果越买越跌,眼看钱不多了,弄成了虎头蛇尾。或者尝试定投,结果定了几个月,觉得收益小或其它某种原因,总是随意打断定投。
(三)再到后来看到别人就是追热点,觉得自己也算是有经验了,于是又开始不停买卖,低买高卖,偶尔洋洋得意觉得自己卖在高点了,买在低点了。结果年底一看手续费一堆,收益也就一般。
(四)随后一两年紧跟着又尝试定投,偶尔觉得今天跌了,凭着感觉再手动买点,弄到后面,一统计才发现这哪里是定投,手动买的金额远超出了定投金额的几倍。
(五)最后终于在最近三四年找出了可行方法:我买宽基指数基,外盘纳指,恒生,行业指数,或行业主题股票基金,参照基金和相应指数,在确定位置合适时或回撤一定幅度时,进场定投,定投收益亏损一定程度时再加大单次定投金额,或定投频率,达到相对底部的强化。实现微笑定投。(如果数量多,请理一个表,每晚对照复盘,用时十分钟而已)。另外这个内容以前的贴讲过很多次了,就不再多说了。关于定投停止,也参照买入时的位置差不多就行。
第六点,卖基金要稳。
对于混合基我暂时没有太多好主意,估计只有凭着感觉到了一定程度就分批卖,但是指数基,和行业主题基,是有窍门的。(以前讲过一些,这里就说得简单一点)我目前奉行的卖法理念如下:(这点说来话很长,有空时详细写一篇关于分情况如何卖基金的文章)卖基金也是管理基金中非常重要的一环,也是值得重视的!
以上是我十余年的理财买基金的感悟,归纳成一字就是稳!稳!还是稳!这是一切的根本,如果只是一味追求收益,更多的时候欲速则不达。所以每一步都走稳,最终才能走得远,成为最后的赢家!@天天话题君