今年三月,我正好57岁,投资基金有几年了,慢慢的我已经将投资基金当成了乐趣。下面以我的“积水为海”基金组合为例,谈谈我的基金配置。
我的这个“积水为海”组合组建不到两年,目标本金100万,截至到3月22日我已经买入了50万元多一点儿,也就是说,目前我的这个基金组合基本处于半仓状态。下面是我的组合截至3月22日的收益、持仓情况。
在不出意外的情况下,我将在退休前的三年时间内再买入近50万元。建仓完毕后,此组合将作为我家庭养老的一部分,耐心长期持有,分享优质企业不断发展带来的红利。那么,在基金投资上,我是怎么做的呢?
一、选择好基。
何为好基,我认为,好基的基金经理一定是在各自赛道上的优秀长跑选手。我将组合中的基金配置成了三类,即:“核心基金”、“卫星基金”和“固收+基金”。按照我自己的选基标准,精心挑选了十二只我眼中的好基金。我相信我选中的这些基金也一定会得到基友的认可的。
(一)、核心基金,本金占比45%
配置了均衡轮动型基金两只:谢治宇管理的兴全合宜混合(LOF)A(163417)和杨浩管理的交银新生活力灵活配置混合(519772);价值蓝筹型基金一只:周蔚文管理的中欧新蓝筹混合(166002);股债平衡型基金一只:邬传雁管理的泓徳致远混合(004965)。
(二)、卫星基金,本金占比30%
配置了五只单赛道基金:郭睿管理的中欧消费主题股票A(002621),葛兰管理的中欧医疗健康混合A(003095),李元博管理的富国科技创新混合(002692),王迪管理的融通新能源汽车主题精选混合(005668)和杨缙管理的汇添富全球互联混合(001668)。
(三)、固收+基金,本金占比25%
配置了三只固收+债券基金:裴禹翔管理的诺安双利债券发起(320021),张雪管理的大摩强收益债券(233005)和欧阳凯管理的工银瑞信双利债券A(485111)。
二、坚持买入
除了组合中的中欧消费主题股票A(002621)、汇添富全球互联混合(001668)和诺安双利债券发起(320021)达到本金买入额度外,未来三年,我对七只权益类基金分别进行周定投,对两只债券基金进行定额买入,即:
1、周一定投兴全合宜混合(LOF)A(163417)450元,周二定投交银新生活力灵活配置混合(519772)425元,周三定投中欧新蓝筹混合(166002)400元和中欧医疗健康混合A(003095)300元,周四定投泓徳致远混合(004965)500元和富国科技创新混合(002692)300元,周五定投融通新能源汽车主题精选混合(005668)350元。合计每周定投2725元;
2、每周随机买入大摩强收益债券(233005)或工银瑞信双利债券A(485111)600元。
不惧大盘涨跌,严格执行定投、买入计划,坚持不间断。
三、股债平衡
1、本组合执行股债平衡策略,先期维持权益类基金(核心+卫星)与债券型固收+基金的持仓配比为75:25左右。以后随着年龄增大,不断减少风险,逐步降低权益类基金持仓比例。
本组合定于每年3月15日,对账户基金的持仓进行调整,进行股债再平衡。
2、平时关注股指变化,如遇到股市持续上涨,权益类基金净值大幅上涨,酌情将权益类基金的一部分盈利转入低风险固收+产品,降低风险。这时候,买入计划不受影响。
遇到权益类基金净值深幅调整,调整定投计划、择机增加定投金额或定投频次,并考虑将部分固守+基金转到权益类基金。
3、定期检验所持基金表现情况,并对其进行科学研判,对出了问题的基金及时进行对位更换。
三、耐心持有
投资基金需要耐心,我们要相信自己选定的基金经理,给足他们运作时间。
我们知道,基金的投资收益是“非线性的”,基金80%的收益,来自20%的时间,所以我们投资基金要耐得住80%时间的寂寞,要努力做到“手中有基,心中无基”,忘掉手中持基的成本,以平和心态面对市场涨涨跌跌。
我想只要我们买对了基金,不断用定投平滑持仓成本,做好股债平衡,再加上耐心持有,我们一定会在基金投资上享受到基金投资的乐趣。
这就是我的基金投资策略,本人水平有限,请基友多提宝贵意见。
@兴全合宜混合(163417)@交银新生活力(519772)@中欧新蓝筹混合(166002)
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思路非常清晰 风格相对平衡,根据年龄逐渐降低仓位的做法也很符合实际需求
很棒 再结合您的年龄,这么大年龄还能保持蓬勃朝气和持续学习,可以说是很强了
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