继昨天发出那篇广州放开限购的文章后，昨晚有位亲戚也来问我了，以下就简称A吧。

她生活在二线城市，现在流动资金大概有100万，房子价值则是200万左右，没有房贷，但小孩现在读中学，教育支出还要几十万（假设能读公办大学的前提），而人到中年，已经卷不动了，

问应该怎么办，这100万现金，现在到底应该继续买一套房，还是用于手中留存，投资点什么好？

 一、财务现状

从A的自述中，我们得出她现有资产300万，但没有负债，如果按照资产负债表来看，实际上两边的天平不平衡，毕竟都知道，想要赚更多，只能启用杠杆（也就是负债），

但是，启用杠杆的最好时点，是在优质资产的价格大幅下跌，购买这些被低估的核心资产，如今，虽然上海、广州、深圳都在放开，但实际上窗口期还有待观察；

二、理财措施

那具体应该怎么做呢？我认为当下她的重点应该是放在小孩的教育和自己的养老身上，买房，可以用于小孩教育吗？很难，当下的学区房，基本已经失去了价值，实际上无论是学习还是工作，更重要的是内驱力，而不是一套房子所能解决的，

因此，可以拿出这100万元进行资产配置，一部分用于小孩教育，一部分用于自己的养老需求，另一部分则用于流动现金，比如，我让A进行风险承受能力测评，得出她是稳健型投资者的结果，

那么，今年40岁，最多只能拿出40%的比例（80-年龄法则），即40万投资权益类产品，余下的60万元，10万元做流动现金，可以配置在货币基金上面，50万元则可以配置固定收益产品了；

$兴银现金增利货币(OTCFUND|001937)$

这固定收益产品中，包括银行定期存款和债券类基金，如果从流动性来看，后者略强，且当下的降息周期中，对长债基金也是利好，但要承受一定的波动，她完全可以在天天基金上筛选合适的债券基金；

 三、工作理念

至于主人公说卷不动了，能否转换赛道，这我也能理解，当下的经济环境中，不少企业都进入下沉通道，然而正因为如此，不能太放松，人在低谷时其实正是自己向上成长的时候，而且还能给小孩树立一个好榜样，并且也是为了自己的养老需求，

因为在上班，就有五险一金，而如果失业了，这部分要自己交，相当于原本的收入，变成了费用，

插播一下，我看到有人问，公积金能把它当成收入吗？想来这些小伙伴是认为在个税申报中，五险一金是作为费用扣除的，但实际上，五险一金主要是为了以后，即延迟满足，

比如现在交养老保险，是为了以后的养老需求，而公积金，哪怕你不用，退休后是可以一次性取出的，所以，我们可以把它们理解成年金终值。@天天基金创作者中心