这篇文章写得很用心，有所思，有所得。

本文作者：HyoseonLee

成为定大粉丝一年多，第一次认真写作业。

脑子里想了很多，思路也很复杂，几次打开备忘录却不知从何写起。简单梳理了下思路，决定在截止日前抓紧写下来，毕竟台历要续杯呀。

1.说说金钱观

　　我是一位5岁半男孩母亲。孩子最近在学习加减法，虽然对吃饭穿衣还没提要求，但是明显对小零食跟大型玩具等等的需求变大并且可以明确而强烈表达出来了。我感受到了孩子的成长，也觉察到是否可以开始给孩子进行所谓财商的教育。

　　同时，回想自身成长，学业上父母给我了很好的帮助，但是到我上大学为止没有对我进行过关于金钱的教育。我上初中前没有过零花钱，也从未自己支配过压岁钱，需要买什么都是父母给买。记忆很清楚的一件事，大约一年级时，暑假妈妈把我自己放在家里，我实在太想吃雪人雪糕了，在妈妈放零钱的抽屉里偷偷拿了一个硬币，去小卖铺买了雪糕。可是当我开开心心往回走的时候，却遇见了翘班提前回家做饭的妈妈。作为一个从小很听话的女儿，我竟然当场吓哭了。还好当时我妈没有骂我，只是很平静告诉我不准偷拿抽屉里的硬币。自尊心强又听话的我，幼年时一直记得这事并觉得有点耻辱。没有零花钱，看到小朋友吃辣条(那个年代最出圈的垃圾食品，一根一毛钱),吹泡泡，编手链等等。实在眼馋不过跟妈妈提要求，妈妈大概会赶在潮流末端给我买一次。

　　父母都是国企员工，从小也没让我过过穷苦的日子，但是可能因为她们作为按月发薪的上班族，不创业不做生意，从不在我面前讨论钱，该有的文具书本衣服也都会买给我。他们从来没给未成年的我了解金钱支配金钱的机会。

　　读大学第一次离开家，拿到了每个月800元生活费，在零几年的大学生里不算少。我仿佛放飞的小鸟，终于可以自己买衣服染头发了。可想而知从未支配过钱的我，整个大学过的基本都是上半个月花光几乎所有生活费，还经常跟宿舍小姐妹借一些撑过月底。对外面世界充满好奇心的我，大学期间也打过工，家教(自己心里明白不会教孩子，尝试几次都被辞退了，再加上爱打扮家长总觉得我是个坏孩子)，教外国人中文(这个赚到一些钱)，后来出国做交换生还做过蛋糕店服务生等等。尝了赚钱的苦，却依旧没学会合理支配钱，依旧是负数居多。

　　11年大学毕业留在青岛一家外企工作至今。一开始基本就是吃喝租房再加上有个爱旅游的烧钱爱好，月光或月负是常态。一辈子没教过我怎么打理钱的老妈，却做了个大决定。12年我的社保刚满一年，她就拿出跟我爸这些年的存款37万，以我的名义公积金贷款在青岛买了房，让我背上房贷变相节制我花钱。

　　有房贷压力加上14年我竟然被电信诈骗了(真的挺低级的桥段，但是还是被骗了一万九)，极度缺钱的我被逼上梁山，想办法副业赚钱，毕竟小员工的工资真的是杯水车薪。现在想想做过的副业也很搞笑：买了一大堆拍立得胶片去海边帮人拍照(一次也没成功)，买了一大堆果酱瓶打算在朋友圈或者淘宝卖自制手工果酱(至今瓶子还在地下室放着)。最后因着自己在韩国留学的经历，算是比较早做起了兼职代购。周末会偷偷飞出国那样。这次副业算是成功。慢慢解决了电信诈骗的债务危机，但是依旧是因为忍不住给自己买很多东西或者控制不好库存，月月光。

　　再后来，跟丈夫闪婚了。丈夫与我很不同，小时候家境清贫，后来靠着婆婆从合资厂女工岗位辞职，用自己家临街房间开了间社区小卖铺，生活才慢慢好起来。这样的原生家庭差异，自然在婚后的生活里产生了很多金钱观上的碰撞。记得15年刚怀孕的时候，丈夫就说我们要好好存钱，争取孩子上小学前，存够一百万，以后的日子就算再多波折，也会有底气不害怕。当时这个话我是当笑话听的。毕竟我爸妈存一辈子也才拿出来三十几万买房。一百万太遥远了。后来在孩子四岁左右就实现这个目标的时候(三岁的时候还拿了三十万首付买了套公寓，这个投资，后面再细说)，突然就很会心一笑。觉得这些年因为丈夫念紧箍咒一样批判我花钱无度的过往都不再那么气的牙痒痒了。我跟丈夫的日子过的一直吵吵闹闹。但是吵架的中心思想基本都是金钱，这个我们两个个体最大的差异点。我怪丈夫太抠搜，钻进钱眼里。丈夫怪我没多赚钱的野心并且花钱没有规划。

　　说这么多生活琐事，是因为自己对金钱这件事的感触实在太多了。金钱/赚钱/花钱/投资对当代人来说，真的算得上头等大事了，避不开，躲不过，必须学习甚至从小学习。

　　贴几张图，是前几天给孩子从图书馆借的一本美国的财商启蒙书，对孩子来说内容有点深奥，却被我看的津津有味。道理讲的浅显又一针见血。

　　说到孩子，最近我开始给孩子零花钱了，规则是每周一给10元现金。零食或者说垃圾食品，还有正常以外的玩具(所谓正常，孩子有个奖励加分的磁铁黑板，设定小愿望，加满星我是会给他买提前设定好的小玩具的)都需要从零花钱里出。同时因为读了前面那本书，孩子知道了理财跟投资这几个名词了，暂时同意压岁钱由我放到专门给他开的基金账户里进行理财投资，到18岁成年时交给他管理。我个人感觉这个约定后面他可能会反悔，问能不能让他自己支配，等真闹了这种幺蛾子我再想对策吧。刚拿到第一个10元时，孩子其实看好了一个29元的玩具，信誓旦旦说要攒三个星期买。不过这第一个十元买了一次雪糕跟一次彩虹糖花掉8块5。买零食的那一刻，孩子念叨29元玩具不要也行，还是吃糖吧。不过本周发了第二个10元后，攒钱买29玩具的雄心又回来了。孩子这个攒起来完成大愿望还是花掉一时爽之间的心理斗争，让大人看着忍俊不禁。可是我们大人，何尝不也是总在这样的心理斗争里度日。

　　32岁的我，看定大文章，做副业，买基金，记账，学各种省钱妙招跟生活窍门，经常换各种花样折腾。目的只有一个，拥有更多资产获得稳稳的幸福。早早学习关于金钱的一切，真的很重要！假如时光倒流，我能早早学习关于金钱的一切，也许可以避开很多乱花钱不会打理钱的坑。

2，投资？买房还是买基金

　　婚后在丈夫的高压下，慢慢有了存款。认识定大之前的投资，局限在储蓄，货币基金，银行低风险理财。风险大点的，大约是买过一两年宜信的p2p产品。总体来说，没尝到太多理财的甜头，也从来没亏过钱。

　　第一个股票账户大约是15年左右开的，毕竟整个办公室都在炒股。但是还好那时手里没钱，也没时间盯盘，几千块没亏没赚就离场了。但是两个人两件事让我认识到了证券市场风险的可怕。一是当时外国人还不能买A股，我公司一个外国领导让我帮他开了一个新户借给他用。这位领导本是拿着60万去看了套青岛的住宅，交了定金，准备在中国炒个房。后来一犹豫，退了定金后60万全入了A股，后来的事，大家估计都猜到了。这位领导再次来找我处理股票账户是19年了，他决定全部清仓，金额是32万，我陪他一起去银行转出的。他说本来是打算股市赚一把，回韩国给家人买个大房子的。另外一件事也是15年初股灾前，闺蜜新婚，两家家境不错，双方都在银行工作。手里有几十万彩礼钱。闺蜜突然跟我借钱5万，说想买一个私募基金，还差一点，机会特别好不想错过，说赚了钱带利息还给我。我当时刚从电信诈骗里缓过来，确实没钱，没有借给她。后来她还是买了这个私募，再后来发生了很多事，18年，闺蜜离婚了。有感情问题，大概也有金钱问题吧。这些人这些事让我们两口子认识到，证券市场不是人人能玩的，还是老老实实搬砖赚钱吧。

　　后来积蓄慢慢多起来，又有了投资需求。首先想到的还是买个房吧。毕竟我那个在2012年用半辈子积蓄给我首付买房的妈，在16年5月房价起飞前，用又攒的30万(据说自从我上班独立出去，他们的攒钱速度几何式加快)加上卖掉了老家房子，赶上了外地人买房的末班车老两口在我那套房子旁边又买了一套小三房养老用。这16年跟12年的房价，仅仅涨了一千多元/平。到现在为止，我妈一直为她2次房产投资感到非常自豪（加带批判我养基不靠谱）。房价是在16年下半年起飞的，而且是意想不到的速度，到18年我们多了积蓄又想买房的时候，价格已经是三年前的两倍多了。18年青岛要举办一个峰会，所有房产大V都在说峰会后价格会进一步起飞。我跟丈夫就仿佛这个钱花不出去就很难受的心态，18年初在中心区域双地铁的位置买了一套投资目的的公寓。这公寓的单价只有同地段住宅的一半，我们自感觉不会亏。到现在21年，这套公寓已经持有三年有余，房子价格一直没涨，因为双地铁租金倒是略微涨。年租金/房价=5%左右的收益。对于这次房产投资，我们夫妻回头复盘，总体感觉是不咸不淡有点遗憾。毕竟没买这个公寓再攒两年钱，如今可以稍微贷款买个近郊大平层或者叠拼的。

　　时间又到了19年底，依旧是在到处看房子，有一处老城区百年历史的学区房，总价130万，差点就签了合同。最终因为需要全款，老人不看好此处房子不愿借钱给我们才作罢。然后又去看了近郊叠拼，并且在2020年1月交了3万定金。打算贷款买这个230万总价的叠拼。到这个时间为止，买房子就是我们夫妻认为最好的投资。

　　买股票型基金，这事也是从19年才开始接触到。因为把存款集中放在了招商银行，升级为金葵花卡，也开始接受客户经理安利各种股票型基金。银行客户经理一切以新基申购为导向，所以最初买基也是白白花了很多手续费。银行客户经理的另外一个特征就是在你有8到10点左右收益的时候就开始劝说你落袋为安了。前后跟三个经理打交道，大多是这样的策略。这个阶段申购了兴全合泰，后来碰上了疫情黑天鹅，20年2月初不赚不赔就赎回了。另外还买了一只股票型15万，由于疫情初期是封闭期，没给我机会赎回，再加上对定大理论的慢慢深入了解。这只基金到现在还持有。这一段在银行买基金的经历随着入坑定大，慢慢就结束了。总结下来，我使用的招商银行，确实有在为存款入市入基做了很大努力。但是手续费不打折，客户经理关注自己业绩超过客户收益现象的存在，必然是留不住我这样慢慢被定大精神洗礼的客户。

　　话题重新回到房子，毕竟这是我家认为最靠谱的投资，没有之一。前文说到了疫情前的腊月交了3万定金要买叠拼。这疫情开始了，我们夫妻合计着，得降价吧，再去砍砍价。结果我们要买的这个区域因为库存过大春节后就正式开始了共有产权政策(符合人才政策的购房者可以享受政府出借的3成首付，十年后归还，由于我不在那个区工作，无法享受政策)。政策加持加上疫情导致的买房避险，看好的房一下涨到270万了，我们两个心态就很崩，毕竟春节前可以交首付的，但是选择了等等看。最后决定要回3万定金，暂时放弃买房。

　　第一次看定大文章是在知乎，大约是19年底，毕竟在银行买了点基金。我这人信奉想做啥事必须信息跟知识武装上。但是定大文章跟定大公众号只是当时我看的大V之一，并没有入坑，也因此错过了20年3月的2700点我建议你不要定投，也错过了折价买东方红等等20年上半年的定大牛操作。

　　再次关注起定大并入星球就到了20年7月，原因是年初因为封闭没卖的那只基金涨起来了(涨到差不多19万，丈夫已经开始叫嚣见好就收了)让我又重新打算认真学习基金投资。毕竟房子没买，那总要投资点啥吧。这一下就入了定大的坑，回看了所有文章，重新整理了投资思路。同时随着房地产市场不确定性的加大，慢慢意识到，赚点钱就买房已经不再是可持续走下去的道路了。

　　养鸡场1号没赶上，定大的组合我是从养鸡场2号开始跟的，20年底开始又跟上了积少成多。打新债也跟上了脚步，过上了隔一阵子就捡钱买菜的日子。随着入坑加深，20年12月还成功说服了对金融投资一直不感冒的丈夫，同意我入了定大也买的兴全专户产品。

3 投资生活的今天与明天

　　入星球后，每天看定大文章成了习惯。看完回家给爸妈丈夫讲课。爸妈被我安利了一年至今也没入坑，老妈依旧觉得我是在瞎折腾，不如买个大额存单或者趁着房价低迷买房子，说万一以后基金赔钱两口子闹离婚别去找她哭。我老妈大概此生是房子的信徒了。丈夫一直做小生意，但是是个阅读困难症患者，看不进去文章，还好多少能听得进去我口头安利定大，否则也不会同意我入大额私募。

　　先晒一个2021年春节期间的投资成绩单吧，用的是且慢小账本，也是星球群友推荐的。这个账本只记录了股票型基金的投资情况，活期存款跟低风险理财还有打新债太琐碎，都没有记录。开端我没复盘20年整个投资过程，只是简单把所有软件打开，看看买基金花了多少，当前净值多少。毕竟从20年开始只买不卖。

　　再说说投资生活的当下2021年吧。春节过后建仓鸡3竟然建在了高点，这是非常始料未及的。从春节后到3月底，隔几天就听丈夫嘟囔春节前让你都清仓，就你被那博主洗脑了，你看亏这么多。整个二季度三季度很煎熬，扛着反对声继续定投积少成多，鸡3也是一期不落。亏多少钱这件事通过小账本的记录心里大概有数，收益回撤最高达11万。当然这些我都自己消化，没告诉家人。

　　感谢定大的文章，群友的鼓励。让我清晰的投资思路，没有被家人朋友证券经纪理财经理保险经纪等等的身边人动摇。

　　再看一下今天早晨刚整理的小账本，一年震荡下来，虽说收益还没啥突破，起码通过定投组合攒下了本金。而且我相信或长或短，终究会绽放时间玫瑰。定大的组合还是会一如即往跟下去，毕竟经过这一两年对房市的观望，我们夫妻通过一次次看房子看房产大V文章看政策发布以及在家辩论，已经基本统一了观点。在我们已经持有足够房产的当下，投资房产并取得年化10%以上收益已经变成一件难度不小的事，投资决策不慎甚至会面临五年十年的套牢。即使是我妈妈最引以为豪的12年购入的房子也不过只达到了年化11%的升值。与其现在盲目再入一套房子，不如韬光养晦通过投资国运做更多积累。至于大平层小别墅完全可以等孩子升高中后，我们对于居住地点可以更灵活选择的时候再进行置换或者添购。

4总结

　　跟着定大学会的事情真的很多。学会了辨别年金教育金真实收益，学会了打新债，套利学会的比较晚实践机会有点少，学会了用数据说话，学会了从此刻从当下开始更长远地看待一生的生活与投资。

　　作为中年职场女性困扰很多，升职加薪处处碰壁。但是因为有了定投从零开始公众号的陪伴，有了敢重仓不焦虑的各路大神帮我投资的一只只基金的陪伴，让我增添了许多活好当下不惧未来的底气与勇气。

投资理财小tip

1.能赚到很多钱的年份不多，某一年的生意红火/入职类似互联网等高薪工作/业绩突出拿了巨额奖金等等。在这种机赚到大钱的时候，一定不要挥霍，要提醒自己这样的机会可能稍纵即逝。积累本金而不是肆无忌惮的消费，未来的你会感激当年的自己。

2.记账是个好习惯，就算放弃无数次还是可以无数次重新捡起来账本。推荐微信小程序鲨鱼记账，不占空间功能简单明了。每次记账亦或每次重新开始记账一定会让你对资金支配/如何花钱/怎么存钱有新的感悟。

3.投资尤其买股票型基金这种有一定风险的标的。一定用闲钱，不要借钱，也别上杠杆。晚上睡的踏实真的比超高收益重要太多了。

4.择偶谈对象也好，夫妻相处也罢。金钱观方面的交流非常重要。即使不能完全统一，也一定要讨论要共同学习争取最大程度的大方向一致。否则，亲密关系的维持会存在极大隐患。

说了这么多，最后还是要再说一次，感激与定大的相遇。定大帮我获得的绝不仅仅是收益而已。

注意：投资有风险，入市需谨慎，以上内容不构成任何投资建议，根据个人投资策略进行决定。

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