有小伙伴说,感觉投资基金要赚到超10%的年化收益非常困难。
今天一白来聊一下这个问题,看看年化10%的投基回报到底难不难,多高的投基回报又真的算是一个挑战。
年化10%不难,15%、20%是坎
一白统计了各类型基金(即主动股票型、指数型、混合型、债券型、货币型、QDII基金、另类投资型),截至 2016.12.31、2017.12.31、2018.12.31、2019.12.31、2020.11.26 时的 5 年期年化收益率情况。
从统计结果可以发现,在主动股票型、混合型基金中,总体上约有 50% 基金的 5 年期年化收益率能够超过 10%;
在指数基金中,因受制于高股票仓位和指数本身的表现,5 年期年化收益率超过10% 的基金,大约只有 2 、3成;
在债券基金中,部分积极投资股票,以及部分以灵活仓位积极参与可转债的股票增强型债基,5 年期年化收益率有机会超过 10%;
在QDII基金、另类投资型中,也有少量基金能够斩获超10% 的 5 年期年化收益率;
货币基金不用说了,长期年化收益率约 3%。
可见,从 5 年期的长期时间维度来说,基金本身是能够提供超 10% 年化收益率的;
特别是,如果小伙伴能够选到还不错的主动股票型、混合型基金,并且能够耐心地长期持有,那会有很大机会赚到超 10% 的年化回报。
当然了,投资收益率每提高 1% 都是困难的。
当把5 年期年化收益率超过 15% 作为筛选标准时,达标基金就少了很多。
想要争取超 15% 长期年化收益率,必须多多关注主动股票型、混合型基金。
当把5 年期年化收益率超过 20% 作为筛选标准时,达标基金就凤毛麟角了。
想要争取超 20% 长期年化收益率,主动股票型、混合型基金是必选项。
为何投基收益难达年化10%
灵魂拷问来了:
既然长期年化收益率超 10% 的基金不少,那为什么长期投基回报超年化 10% 的基民却不多呢?
因为太喜欢追涨杀跌。
市场低位时,估值低、价格低,但敢大胆建仓的人却是少数,而市场越走越高时,怕踩空行情的人倒是相当多。
结果就是,持仓成本高企,一旦市场趋势转向,浮亏很快就出现了,然后,越亏心态越崩,大幅下挫后加仓不敢,最后扛不住了一卖,卖到底部了去。
斩获更好投基回报的方法
低位大胆布局
较低的持有成本,意味着更大的较好回报可能性。
特别是对权益类基金而言,牛市易翻倍、熊市易腰斩,收益波动大,如果建仓建在了牛市山顶附近,那就真的尴尬了。
一个把握权益类基金投资时机的简易方法是:
参考股市估值水平,股市估值处于滚动 5 年、10 年内较低水位时,可以考虑积极布局。
从历史来看,估值是一个可以体现股市投资时机优劣的有效指标。
当估值较低时,股市往往处于低洼期,权益类基金也多处于大涨前夕,此时积极建仓权益类基金,有机会获得较低的投资成本,从而为未来斩获良好回报奠定坚实基础。
坚持长期投资导向
越短期的波动,越是夹杂着难以把握的随机因素;
越是长期的趋势,越有望通过经济周期、政策周期、市场估值这些更稳定的要素去研判。
可见,长期投资本身是一种胜算更高的投资方式。
另外,开篇的统计结果也已经表明,基金具备提供良好长期回报的能力。
可以说,以年为时间单位的长期视角进行基金投资,能够避免很多不必要的交易磨损,帮助小伙伴更好地实现满意的投基回报。
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