基金公告不懂没关系,这幅图能明白就能判断是否好基!
小伙伴们买基金的时候,会查看基金的招募说明书和公告吗?
基本上在所有的平台上买基金,都能查看到基金公告,个人认为里面比较重要的,就是投资策略、投资目标和业绩比较基准这三项。在天天基金网上买的话,可以直接从具体基金的产品“详情”进入,找到“基金档案”,里面就包括了行情、持仓、概况、讨论、咨询和公告。
持仓显示的是上一季度该基金买入的十大重仓股票。概况可以看到基金档案基金经理任职时间和历任基金经理、规模、成立时间和所属公司。公告,就是展示该只基金的季报、年报以及招募通知等消息了。很多买基金的小白都会忽略这一项,因为每一份公告一点开,就是密密麻麻的字字字字。
不管是招募说明书还是每一季度/年度的公告,我们选基金的时候看清楚“业绩比较基准”这一项,可以判断这只基金好坏了。
但是“业绩比较基准”到底是个啥?
简单点解释,业绩比较基准就是基金经理给自己定了个标准,并把这个标准当做一个目标,后面的投资要追求超过这个标准的收益率。
定下了这个标准之后,基金公司就会以此作为考核标准来考核基金经理的业务能力了。
从这里我们可以知道,业绩比较基准代表了基金经理的投资风格,他跟 做对比,他的投资策略就是什么。比如,投资偏中小盘的,会拿中证500做基准。投资大盘股票的,会拿沪深300做对比。
另外,也代表了基金经理对自己的要求。两个例子,大家看看基金经理哪个对自己要求高?
A 基金:80%沪深 300 指数收益率+20%中国债券总指数收益率
B 基金: 70%沪深 300 指数收益率+25%中债综合全价指数收益率+5%同业存款利率。
显然,第一个基金经理对自己基金业绩的要求要高于第二个。我们都知道,债券和存款的利率肯定是比股票低不少的,收益比较基准里面涉及越多的债券和存款,得出来的数值就越低,也就越容易实现。
所以,A基金的基金经理显然要求比B基金高,我们投资A的话,风险就会比投资B大。
但我们也知道,业绩比较基准知识一个目标,不代表就一定能实现啊!
有没有实现,基金是必须定期向投资人公布的。也是在每一季度、每年的基金公告里面可以看到。一定会有一项:业绩比较基准和净值走势对比的图。像下面这个:
这个图是上面举例的A基金的业绩比较基准和净值走势对比的图。桃红色是这只基金从2012年开始至2020年第二季度的净值走势,蓝色很平稳那条线,是它的业绩比较基准。
图片很形象,一看就知道基金长期甩开比较基准一大截,不仅完成了目标任务,业绩还很突出。
如果有基金的净值走势比业绩比较基准的线还差,那这样的基金肯定不能买了。
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