交流群里有粉丝说自己没有买过基金，而且目前市场上理财产品的收益越来越低，作为理财小白，该买什么理财产品，能兼顾风险和收益呢？

一、对市场不自信？还是对自己不自信？

其实不管是小白还是大咖，在市场下行区间内，想要逆势赚钱都很难。如果是老股民，经历过牛市高峰期的，对于现阶段的市场行情估计会看的很淡。

看到过2015年的大牛市，对于最近两年的底部震荡，可能对投资操作本身早就失去了兴趣。而且对于刚刚接触理财的小菜鸟，如果一下子去买基金和股票可能很难接受风险的波动。

股票类资产的收益率波动，其实是十分大的。我们可以通过投资品的单日回撤率来看。

（1）基金回撤率。

基金当日的最大回撤，有的甚至可以达到10%以上，主要是因为基金的持仓，单只个股的亏损达到5%以上，行业板块普遍下跌的情况下，基金的回撤率也是非常可怕的。就算你持仓的基金业绩还不错，也有可能一天之内就从100块跌到85块，试想一下这样的心理损失你能够接受吗？

（2）股票回撤率。

股票如果不能承受20%的亏损，及本行就没有参与的必要了。创业板改制之后，单日涨跌的爆单，看着都激动人心，完全变成了赌场的性质。闲钱投资，我个人也是不会参与到涨跌幅度达到20%的场子的，因为你追高买入之后，天地板的话，可能单日亏损就达到了40%，就算是普通的A股，回撤率追高碰上了天地板，一天下来，也是20%的盈亏浮动，真的不适合小白参与。

尤其是在对市场不自信的时候，极有可能买啥亏啥，换仓几次之后，手上的钱，可能就变成1折了。所以，作为小白，如果你对承受风险的能力把握非常低的话，不管是股票还是基金，我都不建议你购买。

二、不买股票和基金，还能买啥？

现阶段市场的底部震荡情绪非常的严重，大涨大跌也非常的明显，很可能今天买了，明天就大跌。如果自己的心理承受能力不是非常强大、刚刚接触投资、没有风控和仓位管理的概念，那么我建议你还是把手上的钱，安安稳稳的买一些货币基金，如果嫌弃它的收益率比较低，不想买货币基金这类的产品，就只能牺牲“灵活性”，追求略高收益的定期类产品了。

比如固定收益的理财产品：国债，政府债，或者是银行的定期理财产品。它的收益率基本上能够达到两倍的银行定期存款项目。

（1）银行理财：内容繁杂，需要看仔细各个合同书内投资的产品类别，而且也有几率亏损。

（2) 定期存款：通过6/12期的订单买定期的存款，就可以每个月有一张到期的存单了。

（3）国债、政府债、企业债：各大银行的APP上都可以购买，注意打开app的通知。

有人可能觉得这三类产品的收益真的是太低了，还不如把钱放在手里呢，其实不然！

当你买了固定期限的投资产品的时候，就会长时间的控制自己的消费，把剩余出来的钱，定期的存到银行卡里，养成储蓄的习惯。

关于风险：

其实只要参与理财，就有亏损的可能，但是如果你选择定存的方式买这些相对利益较高的。收益和风险，本身就是负相关。追求的风险和收益的平衡，对于谁来说，其实都是很难的。无关你是是不是小白。

时间的复利，是建立在每年都是正收益的基础上。

而基金和股票可能今年赚了、明年亏，散户的亏损更甚，9亏1赚才是正常的。只要不赔钱，小赚一点，养成储蓄的习惯，其实就可以等时间复利了。

当然，始终都买这些低收益的产品，肯定是不行的，还是要适当的补充自己的基金和股票投资知识，并且对这个市场有充分的了解，你要知道自己投资的产品都去买了什么，是不是适合自己的风险承受能力，理解——认知——实践，最后再实践！真金白银都是来之不易啊。

更多接地气的理财知识分享，欢迎大家关注财经实象。

首页—搜索—财经实象——组合，可见持仓情况。