看到很多理财的大咖在推荐大家买基金的时候,都说最大回撤没有用,很抱歉,我不能苟同。而且我觉得这件事有必要拿出来给小白科普一下,毕竟,三人成虎,很多有色眼镜下的歧视规则,就是造成你以后“投资理财”观点的基础概念。
基金的最大回撤:
一只基金,在一段时间内,投资可能出现最坏的情aa况。通常是指投资时间周期内产品净值走到最低点时,收益率下降幅度的最大值,或者说是统计期内可能出现的最大亏损值。
我们以富国中证500指数为例子,来看一下,最大回撤其实就是表示基金的净值,从最高到最低的下降幅度,指标越小越好,最大回撤越大,风险的控制能力越大。
这不就是净值的问题?每天变动啊,这有什么奇怪的?
其实不然,股票交易和基金的交易不同是在一级市场中,时刻发生变化的,比如,我们最近看到的A股单日上涨5%,或者下跌了5%,但是基金的表现却不一样,个股在这样的情况中,可能跌过8-10%,而基金因为某个概念聚集在一起,跌幅更是会跌出奇迹!甚至单日跌幅超过10,%,达到10-15%。而一个好的基金经理,是可以通过向下做套、做空的方法,来保持持仓的同时,通知基金的收盘净值,也就是说,这个当日回撤,是可控的。
回撤的数值越小,说明基金经理在面对危机的时候,操作更可靠,当发生“崩盘”的时候,才能有能力,为你的“收益”保驾护航。
这时候又有人会说,那我长期投资啊,短期的回撤,我可以忍。
不好意思,你可能高估了自己的“忍耐能力”。
我们赎回基金的时候一般分为两种情况,一种是发自肺腑,觉得应该止盈或者止损了,这都是在自己的可控能力范围内,自己的选择,不管是哭还是笑,都是自己的娃,自己的果,吞了就得了。
另外一种,是忽然有急用,虽然我们一直强调,要投资,用闲钱,但是客观的是事实是,家人生病,房子交付,买车,自己住院,重大旅行开销,总有一些意外支出,既然是急用,当然就管不了那么多,卖出基金救命要紧嘛,这时候,这个最大回撤可能就要命了,以为短期一次两次的回撤倒是无所谓,如果是长期的板块萎靡,而基金经理没有做什么调整,反而是越跌越买,亏的越来越多,等周期轮转回来,你也明知道它会涨回来,但是救命的事,你能等吗?
谁还没有个一二三件的急事了,当遇到不得不赎回的时候,你就会庆幸,当初选基金的时候考虑到了这个问题。如果是想着急赎回,做其他投资的,这里的亏损也就只能默默的忍了,但是同样的投资物,不同的人选择不同的风格,在稳赚少赚、不稳大赚,这两种选择之间,我宁愿选择第一种。
所以,小白在挑选基金时,一定要注意:
1、最大回撤越小越好;
2、回撤与风险成正比,回撤越大,风险越高。当然风险越高嘛,可能预期的收益越大了。
当然,如果你是有一笔30-50年都不用的钱,那选择投资基金,肯定不出手的时候,波动越大,收益越高,越适合基金定投。
Lisa个人更喜欢选择回撤率低、亏钱可能性小、风险承受更低的产品,除了个人的家庭开支问题之外,主要就是穷,没有30年用不到的钱,每一分,都有它的去处。所谓人无远虑必有近忧,从长期定投的理论来讲,虽然回撤率越大,定投收益越高,但是谁能天天活在理论上,不过日子,过日子,就少不了要用钱,自然越稳越好了。
而且如果你和lisa一样,是有点投资能力的人,可能换仓位的频率也会比较快,比如今年在天天基金上的实盘组合显示,我的盈利是6000+元,但是实际上,我在基金的本金只有2-3万元以内在轮动,风格确定之后,也会随着市场进行调整仓位,把钱放在更合适的地方去。虽然是长期投资,但是谁也没说在一棵树上不能动啊。
今天就说这一个小问题,实盘今日更新:
1、广发全球精选股票270023 ——1个周单位;
2、银华可转债005771 ——1个周单位;
3、场内基金,纳斯达克指数,没动,略涨,基本符合被动指数走势;
透露一点买股票的小心得,没有那么多内部消息,哪个板块的龙头跌了,就少买一点,轮动回来了,就卖出。哪有那么多追涨杀跌的刺激,都是真金白银的,控制好仓位,小赚即安,赔了早晚龙头还得滚回来,所以,啥事别慌,逆回购也是挺香的。
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