市面上很多的基金组合、配置包等打包基金品类,都是采用“综合配置、定期买入、止盈止损”这3这种基础思路来进行基金定投的,而我们买的这些组合其实都是源于整个股票市场,也就是说从3000只股票当中选择出不同的基金,而这些组合包又在组合出来的基金的基础上进行 二次加工 。所以,我们可以理解为:散户买了打包基金;打包基金买了指数基金;指数基金买了股票。所以,散户到股票之间,其实是多了一层股票购买手续费,一层基金购买手续费,打包基金管理费,一共三层,在这种情况下。我们买的打包基金,实际上就是被人重组了2次的资产配置。
另外,还有一个问题,当我们买了一只打包基金之后,觉得不过瘾,可能研究了多个平台的打包基金,结果这几个【打包基金】的核心都是沪深300指数,配置上也是一个篮子的鸡蛋买了好几次。是资产配置的浪费。
所以,通过群里的小伙伴们的提问,结合基金止盈、回撤、补仓等问题,提供一个基金智能定投的方法,避免散户频繁操作、重复购买、不会止盈的问题。今天的讲解,还是以兴全沪深300指数A作为实操案例讲解。
最傻瓜的定投方法是,每月1号开始定投,一次投1000元。假设我们用智能基金的定投方法,会有什么差异呢?
第一种:目标止盈法。
简单的来说,就是达到设置的止盈点,就赎回。按照参数模拟,目标的收益率是20%,坚持5年定投,那么投资了60期后,成功止盈了3次。累计的收益率是40.32%。而采用上面的傻瓜定投的方法收益是32.9%。采用目标止盈法,咱们就比傻瓜定投多赚了7.4%的收益率。
第二种:移动止盈法。
不设置具体的止盈点,而是当出现回撤了,就赎回。举个例子,还是这个基金,5年,设置持仓收益率是20%,止盈回撤率10%,那么持仓60期,中间止盈了2次,累计的收益率是34.48%。而傻瓜定投的收益率是32.9%。比傻瓜定投多赚1.5%的收益率。
第三种:慧定投法。
低位加倍买入,盈利回撤后,就赎回。和移动止盈策略的卖出策略一样,买入策略是低位,加倍买。同样回顾之前的5年数据,设置持仓收益率是20%,止盈回撤率10%,持仓60期,累计的年化收益率是36.42%,傻瓜定投的收益率是32.9%,多赚了3.3%的收益率。
这个策略,现在最高可以逢低买入5倍,这种倍数投资法,对现金流要求较高。
按照之前5年的数据,可以看到目标止盈是40.32%、移动止盈是34.48%、慧定投是36.42%。看上去好像是差不多哦?但是实际上因为移动止盈和慧定投,这两种方法,中间是回撤卖出的,所以资金占用就会相对少一些。
傻瓜定投,占用本金6万元,赚了19742元。收益率32.9%。
目标止盈,占用本金3万元,赚了12096元。收益率40.32%。
移动止盈,占用本金3.6万元,赚了12412元。收益率34.48%。
慧定投,占用本金3.7万元,赚了13475元。收益率36.42%。
从最高的40%收益率到最低的32.9%,差了7.4%的收益。而成本占用,最多占用了6万,最少占用了3万,中间差了一半的本金!所以,按照本案例来看,其实是第二种,更划算,用3万的本金,赚了最多的40%收益。
而在实际的我们是很难坚持到5年投资的,因为中间你会错过很多个 涨停的区间。比如昨天就有粉丝,在群里说给女儿定投的基金收益了10%,但是没有帮他卖出,错过了最佳的止盈点。就只能再从头定投了。不管你采用的是上面三种中的哪一种投资方法,实际上都是可以实现,比傻瓜定投收益更高的,并且设置了只有目标软件就可以直接帮你赎回了。
除了沪深300这种大盘指数之外还有其他周期性的板块基金,更适合波段操作的。采用第2种和第3种定投的方法 ,收益率甚至可以实现翻倍。说了这么多,大家是不是有一点迷糊,这三种方法其实都很简单,只是软件把它复杂化了,再用白话文给大家 重述一遍他们赚钱的原理。
1、目标止盈:傻瓜定投(单倍买入),赚到目标收益,就跑。
2、移动止盈:傻瓜定投(单倍买入),开始跌了,就跑。
3、慧定投:逢低加仓(多倍买入),开始跌了,就跑。
当然了,他们各自也都有缺点。
1、目标止盈:定投的周期长,需要最少3年以上,占用本金多,不达目标,不赎回。
2、移动止盈:开始跌,就撤退,如果回撤值设置的小,可能没事就赎回了,浪费手续费,也有可能因为持仓错过后面的行情。
3、慧定投:多倍买入,甚至可以最多翻5倍买入,资金池可能因为越跌越买断了,如果从牛市高点开始定投,本金占用多,周期长,所以这个方法最适合波段操作,逢低多买。弹性大。
那么当下,我们更适合用哪种方法呢?
1、根据基金的周期性来判断。
大盘指数,3种哪个都可以。周期性的基金,选择慧定投的方法就更合适。
2、根据风险承受能力来判断。
承受不了大风险的,选择移动止盈,慧定投,都可以,自己设置止损回撤值。
3、根据自己坚持的投资时间来判断。
准备长期5年以上的,今天、现在、马上就是适合开始定投的时间,选择目标止盈,设置个止盈,傻瓜定投就行了;
准备坚持3年以上的,移动止盈,不用操心每期投多少,回撤了也不心疼,碰上一次回撤,就可以开始第二次定投了;
不确定自己能持有多久的,可以选择慧定投。因为咱们都是普通人,总有要花钱的地方,当你不确定自己能拿住多久,那就逢低买入,因为成本分摊的最平均,随时取出,跌不了多少,赚的还可能更多。止损及时,赚的也不少。
就算上面的课程大家都没有听懂,其实也可以通过第一种,设置个目标止盈的目标,最少不会错过你心里的赎回点位。那么这节课就是值得的了。那为啥说要选择天天基金的智能方法呢?这个是市面上的基金组合包,最常见的投入、止盈、止损的思路,天天基金拥有的基金种类数最全面的。如果采用蚂蚁财富中智慧定投的方法,其实也是同样的思路。
不同的是蚂蚁财富的智慧定投,参考指标更精准一些。原名也叫【慧定投】,它采用的方法就是均线策略,通过参考创业板指、中证500、沪深300的180日线,250日线和500日均线来进行定投。赚钱的道理也是逢低,翻倍买入。但是没有止盈的功能,且采用这个策略,是不能用红包的,可能会影响初始的数据?算是一个bug吧。
天天基金的【慧定投】则是按照指数宝下面的低估榜单,来判断参考的沪深300(可以选择其他指数)是否在低估区间(实际上也是参考历史点位,也属于均线的思路),翻倍投入,具有止盈功能。产品线和功能技术上,都更胜一筹。其中的局限是天天基金的起购门槛基本上都是100元起购的,而蚂蚁财富的起购门槛10就可以了。
大家学会了这一种也可以举一反三,但是蚂蚁财富上因为很多基金不支持采用智慧定投的方法,个人建议还是从天天基金上 ,先进行入门的学习。
在人工智能越来越机智的当下,其实有无数种组合标的,主要还是要看自己的承受风险能力,本文仅针对小白的止盈、加倍投入、止损问题做思路讲解,如果大家自控力好,可以按照这个思路,手动操作,但是如果每天分析看盘,不如每天操作股票了,投基金就是为了省时间、省精力,但也要自己学着操作,不然就只停留在啃炸鸡的位置,一直都学不会如何挑选下蛋的金基,长期持有。