本人平时有一大爱好,就是喜欢用自己的Excel表格去计算投资的收益,而不是完全依赖于券商的APP。而且通过近一年的观察,我自己计算的结果跟券商APP显示的结果,一般误差会控制在2分钱以内,基本没有误差!之所以要自己设计Excel去统计,不是因为不相信券商,而是因为现在的理财类APP在计算收益时都缺少一个统一的标准——年化收益率!
不论是股票还是基金,好像没有哪个APP能够直接显示你投资收益的年化收益率,他们能提供的只有持仓收益率、盈亏比这些,而这些数据的计算漏掉了一个重要的参数:持仓时间!比如同样的是20%的持仓收益率,1年20%跟3年20%,其实收益差很多吧!没有把“持仓时间”这个因素考虑进去,这样的统计结果肯定是不科学的!
2013年,余额宝的诞生可以说是我走向投资理财的启蒙老师。那时候就知道了年化利率,后来几年一直投P2P,也有一个年化利率的标准。但至从进入股市后,我才发现,无论股票还是基金,没有哪个APP能直接显示年化收益率的。估计是因为这种计算实在是太过复杂,平时不断的加仓、减仓、有时候做T,赎回的时候又是可以多笔一起赎回、再加上像股票,赎回的金额不同,手续费的计算方法也不同。因此,没有哪个券商愿意去计算这个年化收益率!
这也就是我自己要去单独设计Excel表格来统计年化收益率的初衷!
表格我现在已经设计好了,无论股票、还是基金,我都引入了一个“年化收益率”的概念。然后再进一步地计算出每万份收益是多少,这样一目了然,可以很直观地指导我什么时候该赎回哪一笔、赎回多少。或是说,预计还需要等待多长时间,年化利率达到多少的时候可以赎回……这样的表格就像一座灯塔一样,指引我去进行赎回操作!
(这个是基金表格的截图,只截取一部分,可以看出我想知道的几个数据:持仓天数、盈亏额、盈亏比、折算年化收益率、折算每万份收益等等,所有这些关键的数据,我都可以直接一目了然地获取到,赎回后是盈是亏,在赎回之前就可以做到胸有成竹了)
(这是股票的表格,也是可以同样方便地获取到上述数据)
发帖就是希望大家能一起探讨一下,看下你们对我这个表格还有没有更好的建议,谢谢!