昨日市场大反弹，大盘指数一片红，点位上涨不少，今天一早红了，但也别忘了最安全的投资还是基金定投，今天，我们就详细给大家聊聊基金定投。

一、基金定投的起源和发展

基金定投是定期定额的简称。定期定额策略发源于美国，在美国被称为“美元成本平均法”，是纽交所推广“月度购买计划”方面做出的努力。是由本杰明.格雷厄姆在1949年《聪明的投资者》书中提出的。

在台湾，1983年有了第一只开放式基金，1992年开始大力发展基金定投。目前基金定投这种长期投资方式在台湾的普及率接近50%，居投资方式首位。

在大陆，1998年公募基金正式起航，2005年开始在国内出现基金定投。2008年，市场从高位跌下之后，基金定投开始进入快速发展阶段。

在香港，2000年12月1日，正式实行“强积金”（强制性公积金）。深受香港市民欢迎的基金定投101计划，是一项投资相连的保单，即是一份以保险为包装的基金投资组成的保单，年期一般由5年到30年不等。

从基金定投的起源和发展来看，因其起投金额小、投资方式灵活、能强制性管住频繁操作的手，在全球都受到不少投资者的追捧。

二、基金定投能赚钱的两个核心点

正如巴菲特所说“人生就像滚雪球，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡”。基金定投要赚到钱，也需要具备两个核心点：好的投资品种和拉长投资期限。

1. 好的投资品种

我们做了一个简单的数据测算，假设每期定投1000元，一共10期，我们发现波动越大的产品或者市场，我们投资成本越低。

所以，定投选择波动大的偏股型基金或者是指数基金是比较合适的。特别是定投不择时，指数不择股，两者真的是黄金搭档哦。目前市场投资沪深300指数，都是挺好的选择。

2.拉长投资期限

到底定投要投资多长时间才能看到收益呢？这是一个比较难回答的问题，取决于我们定投的品种和定投所处的周期。如果是在牛市上涨途中，定投1次都能看到盈利。如果是在单边下跌的市场，我们可能需要5年才能看到收益。

所以很多在推荐基金定投的时候，都会提到一个“微笑曲线”，就是定投最好的模式就是在市场下跌的途中不断地买，然后在市场震荡上行的时候，获利了结。按照我国牛熊市场切换周期来看，建议一份定投的时间最好是3年左右。

三、如何开启一份基金定投呢？

在开启基金定投时，我们可以列一个投资清单。

1. 明确定投的目标，越具体越好

这个目标可以是“小孩的教育金”、“退休养老金”、“零钱罐”等等，越具体越好。现在很多APP都有这个功能，开始定投的时候先设定一个“小目标”；

2. 确定投资的金额，越清晰越好

定投的金额可以跟个人家庭资产挂钩。可以拿出家庭资产5%左右做定投，比如现金有1000万，每年拿过来做定投的钱就是50万，如果按月扣，每个月差不多4.2万左右；比如手上只有现金10万，那每个月差不多定投800块。

定投金额太小没有任何意义，太大也会给人生活造成一定压力。有时候还可以把定投金额设置成跟房贷或者是每年交的保费一样，可以更有助于我们坚持投下去。

3. 选择好的定投产品

前面我们已经提到了，如果是定投1-2年，可以选一些绩优的权益类；如果是定投3年，甚至5年以上，选宽基指数是比较省心的。

4. 选择扣款的时点

扣款时点没有特别的选择。有人喜欢周四定投，也有人喜欢在25号扣款，还有人喜欢跟房贷扣款日同一天，还有的会选“老婆生日、孩子的生日等等”。

我们也做过数据测算，坚持定投三年以上，不管你是1号、5号、10号、15号、20号、25号，还是周一/周二/周三/周四/周五，其实最终的收益差距都很小。

数据来源：天天基金网定投收益计算器，产品XX中证100

数据来源：天天基金网定投收益计算器，产品XX中证100

5. 确定扣款的频率

可以每月，也可以双周，还可以每周。我们也做过一个数据测算，坚持定投3年以上，不管是月定投、周定投、日定投，收益都差不多。

数据来源：天天基金网定投收益计算器，产品XX中证100

6. 明确定投什么时候退出

目标止盈：根据前面设定的目标，达到就赎回

时间退出：要用钱了就赎回

市场退出：市场单边上涨，有明显牛市信号，可以逐步赎回

滚动退出：达成一个小目标或者相对高点就赎回，同时再开启一份新的定投。

四、哪些客户适合基金定投？

1.参加工作的职场新人，可以利用“基金定投”强制储蓄

2.刚刚结婚的恋人，可以利用“基金定投”做一份旅游经费

3.有了小孩的父母，可以利用“基金定投”给孩子做一份教育基金

4.退休了的老年人，可以利用“基金定投”给孙子一份惊喜

5.想了解更多基金的投资者，可以利用“基金定投”了解基金的特性

6.已经买了不少基金赚了钱的客户，可以利用赚了的钱再开启一份“基金定投”

7.已经被套了客户，可以利用“基金定投”来平复对市场的恐慌

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