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发表于 2021-12-13 10:10:35 股吧网页版
【小白理财第四课】聊聊风险

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概率

明明知道闯红绿灯会发生车祸,为什么还是有那么多人会闯?
因为闯的人会抱着侥幸的心理,认为倒霉的不是我。
明明知道中彩票的概率微乎其微,为什么还有那么多人买?

因为买的人认为自己足够幸运,万一中奖了呢。
闯红灯的人认为不发生车祸是大概率事件,自己不会这么倒霉;买彩票的觉得2块钱博500万,赔率极大,值得赌一把,却忽略了概率极小这个问题。
那么到底是闯红灯发生车祸的概率高,还是中彩票的概率高?不用想肯定是车祸的概率高。这是一个很有趣的话题,车祸和中彩票都是概率问题,人们往往都自信的认为不幸的事情不会发生在自己身上,而幸运一定会常伴身边。

风险

所以风险的发生跟概率有关,没中500万,仅仅是损失2块钱,风险极小,概率极大;闯红灯发生车祸,你认为概率极小(其实概率很高),风险却是无穷大的。
投资也是一样,所有的风险要跟概率结合在一起来看。比如小红买了国债,发生风险的概率约定等于零,收益是基本确定的。比如小明买了“P2P”,收益虽然只是国债的2-3倍,但是风险就是损失全部本金。比如小胖很不幸在15年年中买了基金,他有很大概率会损失50%以上。
所有的资产都是由风险和收益两部分组成的,而且并不是简单的说“风险越大,收益越高”,因为还涉及到一个概率(以及赔率),发生风险的概率(和赔率)。

低风险也能产生高收益,我们要做的,就是把低收益高风险的先排除,最好找到低风险高收益的,如果找不到,那么就从低风险低收益和高风险高收益中寻求一种平衡。

心理承受力

有个有趣的实验,把人分成两组A组:先给你300块钱,三局石头剪子布,你每输一局就要拿回100块。B组:三局石头剪子布,你每赢一局给你100块。

我们可以推测下,哪一组的人们会更开心?A组的人们原本可以获得300块,却因为输了几局会懊恼不已,觉得自己损失了;B组的人们因为开局就没有给他们钱,无论赢多少,都觉得自己是赚的。

投资心理上,也有两种不开心,一是亏了很不开心,二是少赚了更不开心。这就又涉及到了另外一个问题,心理承受能力。小红无法承受哪怕一分钱的损失,那么她就只适合买国债;小明只能最多承受10%的亏损或者波动,那么他就适合做低风险的投资;小胖天性开朗,哪怕损失50%,日子还是照样过,该吃吃,该喝喝,毫无波澜,那么他就可以做更多的高风险投资。
现在各种平台都有各种风险承受力的测试,做几道题,就判定你是什么风险评级,就给你推荐这个风险评级以内的投资产品。

而我认为这远远不够,因为没有人会比自己更了解自己(这话太绝对,很有可能别人比你更了解你,但是这个问题太哲学了,不展开了),做投资前,只需要问自己三个问题:
1.这笔投资可以放多久?
2.希望的收益范围是多少?3.损失百分之多少会令自己寝食难安?

年龄

不同年龄,对风险的感受也是不一样的。有个流行的公式是100-年龄=参与高风险投资的比例,我觉得不无道理,但是不能生搬硬套,还是要结合自己本身的心理承受能力和投资预期来分析。
作为老年人,第一要务就是安全,世间繁华与纷乱都已见识,有一个幸福的晚年是最美好的事情。这个时候,除了那些对权益市场有热爱的以外(比如巴菲特、芒格、索罗斯这些老爷子),高风险的投资要尽量少的参与,就算参与,比例也需要极低,千万不能影响正常的生活起居。

作为中年人,需要考虑的问题有很多,父母养老问题,子女教育问题,自己未来养老问题等等等等……这个阶段,就需要有更为详尽的财务规划,把所有的问题都罗列出来,然后再根据自身的状况,将所有的资金都做好规划,每一部分的规划都是相对独立的,专款专用,这样就可以规避掉许多牵一发而动全身的因素。

作为年轻人,本身就没有积累多少资金,这个时候,其实需要更多的参与一些高风险的投资。因为本身就没有多少可以失去,这个时候积累经验比什么都重要。其实对于年轻人,我还有另外一个建议,除了多参与高风险投资之外,我觉得更为重要的是投资自己,把自己的能力提升,是投资回报率最高的事情。多出去走走,多看看这个世界,多学一点东西,比用一万块钱赚十万块钱有意义的多。

理财的核心

一不小心又写多了,聊完了收入和支出,聊完了风险和收益,终于开始要聊理财的核心内容了,下一节见!

前期回顾

【小白理财第零课】人人都能看懂的理财课
【小白理财第一课】聊聊收入
【小白理财第二课】聊聊支出
【小白理财第三课】收入-支出=?

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(来源:坚持与止盈的财富号 2021-12-13 10:10) [点击查看原文]

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发表于 2021-12-13 15:23:51
收藏了坚持与止盈,开电脑就知道,
发表于 2021-12-13 10:35:40
股友108X8g7068 :
天天新的,劳逸结合。
哈哈 老哥是一直都在哇
发表于 2021-12-13 10:30:04
天天新的,劳逸结合。
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