干货这俩有啥不同:养老目标日期VS目标风险基金
小鹏带你5W简单说清楚,和咱养老息息相关的养老目标基金是个啥~
emmm申明下,5w呢,不是5万,是这些↓↓↓:
Who(谁):走进养老目标基金
what(是什么):养老FOF中,目标日期策略和目标风险策略是什么
why(为什么):养老FOF,为什么选目标日期基金
where(哪里):养老目标基金的“产地”状况
when(啥时候):我国的养老目标基金啥时候发行、咋投资
第二期:养老目标日期与目标风险基金
养老目标基金的投资策略 —— 目标日期策略与目标风险策略,是个啥,有啥不同?
目标日期策略,期限特征明确,根据确定的目标到期日,动态调整生命周期上权益资产的配置比例;
换句话说,使用该策略,股票仓位占基金占比,会随着年纪上涨逐渐降低。
当咱年纪较轻时,股票仓位较高,方便博取高收益;
当咱年轻慢慢增长,股票仓位会随着降低,让投资更安稳。
而目标风险策略,风险特征明确,根绝投资者设定的风险偏好,确定权益资产的配置比例。
这类基金,根绝风险水平可以划分为“保守型”、“稳健型”、“激进型”,投资者可根据风险偏好进行选择。
这两种策略落实在基金上,也就是咱说养老目标日期基金和养老目标风险基金,一图可以看懂他们的差异。
见文末
那这两类基金,养老目标日期基金与养老目标风险基金,如何选适合自己的呢?
这个问题呢,还是有请鹏华资产配置与基金投资部FOF投资副总监焦文龙先生来回答↓↓↓
焦文龙:从投资者的角度来说,如果能够明确某一阶段的风险偏好,可以选择目标风险基金;如果明确退休时点,可以选择对应期限的目标日期基金。
一般来说,投资者对风险偏好的识别可能比较模糊,甚至是容易发生变动的,而目标日期基金更接近一站式养老服务,投资者服务再不同的目标风险基金中进行切换。
从美国养老金投资实践来看,这两种基金,目标日期型基金占比达90%。
为什么养老目标日期型基金这么受欢迎,咱下一个W,why来说~
风险提示:养老目标基金名称中含有“养老”字样,不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,也不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,养老目标基金不保本,可能发生亏损,基金投资需谨慎。
emmm申明下,5w呢,不是5万,是这些↓↓↓:
Who(谁):走进养老目标基金
what(是什么):养老FOF中,目标日期策略和目标风险策略是什么
why(为什么):养老FOF,为什么选目标日期基金
where(哪里):养老目标基金的“产地”状况
when(啥时候):我国的养老目标基金啥时候发行、咋投资
第二期:养老目标日期与目标风险基金
养老目标基金的投资策略 —— 目标日期策略与目标风险策略,是个啥,有啥不同?
目标日期策略,期限特征明确,根据确定的目标到期日,动态调整生命周期上权益资产的配置比例;
换句话说,使用该策略,股票仓位占基金占比,会随着年纪上涨逐渐降低。
当咱年纪较轻时,股票仓位较高,方便博取高收益;
当咱年轻慢慢增长,股票仓位会随着降低,让投资更安稳。
而目标风险策略,风险特征明确,根绝投资者设定的风险偏好,确定权益资产的配置比例。
这类基金,根绝风险水平可以划分为“保守型”、“稳健型”、“激进型”,投资者可根据风险偏好进行选择。
这两种策略落实在基金上,也就是咱说养老目标日期基金和养老目标风险基金,一图可以看懂他们的差异。
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那这两类基金,养老目标日期基金与养老目标风险基金,如何选适合自己的呢?
这个问题呢,还是有请鹏华资产配置与基金投资部FOF投资副总监焦文龙先生来回答↓↓↓
焦文龙:从投资者的角度来说,如果能够明确某一阶段的风险偏好,可以选择目标风险基金;如果明确退休时点,可以选择对应期限的目标日期基金。
一般来说,投资者对风险偏好的识别可能比较模糊,甚至是容易发生变动的,而目标日期基金更接近一站式养老服务,投资者服务再不同的目标风险基金中进行切换。
从美国养老金投资实践来看,这两种基金,目标日期型基金占比达90%。
为什么养老目标日期型基金这么受欢迎,咱下一个W,why来说~
风险提示:养老目标基金名称中含有“养老”字样,不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,也不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,养老目标基金不保本,可能发生亏损,基金投资需谨慎。
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