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发表于 2020-07-28 15:09:22 股吧网页版
理财小知识(番外篇)

一直想给大家开一个理财专题,但是没有动力,昨天我贴吧的憨憨班长668,问了我一个很大的问题,当时太晚了,没办法系统地讲。

她的问题对我来说有点简单,但是回答这个问题之前,我想问问班长,你知道标普家庭资产配置吗?


这个模型是著名的 " 标准普尔 " 评级机构调研了全世界十万个财富稳定增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式从而得出的,对资产配置有着重要的参考意义。今天我就来给大家讲一下中国家庭版的标普。国际版模型将家庭资产分成 4 个账户,这个是不矛盾的,比例可以不完全照搬。

一、要花的钱

短期消费算是家庭总资产中比例较大的一部分。这个 " 消费资金 " 包含了现金,电子钱包中可供消费的钱,一般能够维持 3-6 个月的生活费花销。生活花销是除了吃穿住用行、还有房贷,物业等一切通过现金支付的定期和不定期的消费。

也可以理解为如果夫妻双方同时失业,而不动用其他资产,给你半年时间去找到比较称心新工作,你心里不发慌的钱。

举例:按照我们班长的家境,每个月平均生活费3(保姆工资、宠物消费),投资类房产贷款算1,合计4具体举例,那么六个月手上要拿24现金。

二、 保命的钱 

也就是重疾住院这个钱,最好的方法就是基本险加商业险。天有不测风云人有旦夕祸福,如果您有钱投资,而且有幸看到这里,但您还没有配置保险,那我希望您拿一部分钱,抓紧配置一下,最好的全家人都要配置,至少也要给小孩和最重要的劳动力配置一下。小孩子生病比较不容易治愈,而且小孩子身体免疫机能没有完全形成,有很大概率去生那些想都想不到的病;主要劳动力生病,第二劳动力或第三劳动力会间接失去收入,所以除了基本的五险配备之外,还要配备一些商业保险。目前比较大的手术,比如器官移植手术,全下来的话应该在300左右,如果觉得买保险受益太低,建议手上拿个300万现金,如果不方便,建议每年定投一个不保本不保息的商业保险,一个人的费用大概在一年2左右。三口之家一年6。假设已定投10年。已合计投入60。

三、生钱的钱 

在之前两个账户保障了生活和意外状况之后,财富增值就变得更加重要了。这个账户占比 "30%",是上限,在任何时候都不建议超过这个标准。也就是说假定您有70投基金,您还有一套刚需住房,另外您的条件至少有一处投资性地产,暂估保守净值(市值-购房款-贷款余额)30,加上这70,您的总净资产约为100/0.3=300。

四、 保本升值的钱 

约占比整个家庭资产的 40%,追求的重点在于保本的同时,获取稳定的收益,因此不亏损本金是非常重要的。可以配置货币基金、国债等长短期固定收益品种。除此之外,还可以投入家庭成员的教育和养老储蓄金账户。当然零用钱用光了,取出来买买新书,报个进修班,也是对自己的升值。

此部分投入300*0.4=120

以上四项合计约24+60+100+120=304

班长这70是不是投的比例是高是低?您各位的家庭财产安全吗?

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发表于 2020-07-28 16:07:45
看完这偶吓着了。投基的钱已严重超标,可能达70%以上了,赶明儿赶紧赎回来些。首先偶没有300,也没投资性地产,住房是有的,遮风挡雨的家;两口子每月工资性收入就当要花的钱了,省着用应该有点余额;养老还有一段时间,不急,单位给办了养老保险和医保,就差孩子没买保险了。
FC老男孩 作者
发表于 2020-07-28 15:38:35
好好的文章,非要改个6-7遍还要投诉才能发?
我写的东西只有警示意义,没有一点点让任何人感到不适。
我真佩服后台这帮审核的人。
FC老男孩 作者
发表于 2020-07-28 15:38:35
好好的文章,非要改个6-7遍还要投诉才能发?
我写的东西只有警示意义,没有一点点让任何人感到不适。
我真佩服后台这帮审核的人。
发表于 2020-07-28 16:07:45
看完这偶吓着了。投基的钱已严重超标,可能达70%以上了,赶明儿赶紧赎回来些。首先偶没有300,也没投资性地产,住房是有的,遮风挡雨的家;两口子每月工资性收入就当要花的钱了,省着用应该有点余额;养老还有一段时间,不急,单位给办了养老保险和医保,就差孩子没买保险了。
FC老男孩 作者
发表于 2020-07-28 19:15:54
千山纵横 :
看完这偶吓着了。投基的钱已严重超标,可能达70%以上了,赶明儿赶紧赎回来些。首先偶没有300,也没投资性地产,住房是有的,遮风挡雨的家;两口子每月工资性收入就当要花的钱了,省着用应该有点余额;养老还有一段时间,不急,单位给办了养老保险和医保,就差孩子没买保险了。[...
也不用太着急 手里还有钱 看准了可以做T 隔天慢慢出
FC老男孩 作者
发表于 2020-07-28 21:48:29
千山纵横 :
看完这偶吓着了。投基的钱已严重超标,可能达70%以上了,赶明儿赶紧赎回来些。首先偶没有300,也没投资性地产,住房是有的,遮风挡雨的家;两口子每月工资性收入就当要花的钱了,省着用应该有点余额;养老还有一段时间,不急,单位给办了养老保险和医保,就差孩子没买保险了。[...
给孩子在社区也没上?
发表于 2020-07-28 22:52:22
FC老男孩 作者 :
给孩子在社区也没上?
这也劳驾您回贴啊!就是有感而发而已。孩子在学校有交医保,其他什么商业保险的就没有了。至于家庭资产配置问题确实是需要优化,安全第一,保值增值。
发表于 2020-07-29 12:38:03
看完了,写的很详细,费心了,首先咱没有这么高的生活标准,玛莎拉迪没有,保姆没得,宠物吗,猫咪也花不了个啥钱,保险前几年也都买了,住房吗?就一套,70,如果买房在西安也就交个首付可以,但在背上百十万的房贷哪真成房奴了,这么累干嘛?所以来到基金股市里,学习学习理财,用小资金来试试氺,看自己的内心承受能力,其实,早早就应该学习和实践,好在基金市场比股市好多了,当初用股票的思路来买卖基金,3进3出后才发现基金长线持有才能赚到钱,这两天仓位10w,也不算踏空。
FC老男孩 作者
发表于 2020-07-29 15:27:21
遇见美好668 :
看完了,写的很详细,费心了,首先咱没有这么高的生活标准,玛莎拉迪没有,保姆没得,宠物吗,猫咪也花不了个啥钱,保险前几年也都买了,住房吗?就一套,70,如果买房在西安也就交个首付可以,但在背上百十万的房贷哪真成房奴了,这么累干嘛?所以来到基金股市里,学习学习理财,用小资金来试试氺,...
房子最近不能买啊,什么时候能买我告诉你。其实你看看拿50万去商业银行能不能拼一个大额一点的单子,年化8%-12%。也不错啊,30炒基金足够了。
FC老男孩 作者
发表于 2020-07-29 15:32:16
遇见美好668 :
看完了,写的很详细,费心了,首先咱没有这么高的生活标准,玛莎拉迪没有,保姆没得,宠物吗,猫咪也花不了个啥钱,保险前几年也都买了,住房吗?就一套,70,如果买房在西安也就交个首付可以,但在背上百十万的房贷哪真成房奴了,这么累干嘛?所以来到基金股市里,学习学习理财,用小资金来试试氺,...
我主推的那两个组合,也都挺靠谱的,比你自己没学会之前瞎折腾强。
发表于 2020-07-29 18:46:26
遇见美好668 :
看完了,写的很详细,费心了,首先咱没有这么高的生活标准,玛莎拉迪没有,保姆没得,宠物吗,猫咪也花不了个啥钱,保险前几年也都买了,住房吗?就一套,70,如果买房在西安也就交个首付可以,但在背上百十万的房贷哪真成房奴了,这么累干嘛?所以来到基金股市里,学习学习理财,用小资金来试试氺,...
嗯,嗯,嗯,多谢多谢
发表于 2020-07-31 23:36:19
遇见美好668 :
看完了,写的很详细,费心了,首先咱没有这么高的生活标准,玛莎拉迪没有,保姆没得,宠物吗,猫咪也花不了个啥钱,保险前几年也都买了,住房吗?就一套,70,如果买房在西安也就交个首付可以,但在背上百十万的房贷哪真成房奴了,这么累干嘛?所以来到基金股市里,学习学习理财,用小资金来试试氺,...
老师,商业银行你说的存单8到10个点的是啥产品?你在哪里了解到的?
发表于 2020-08-01 05:00:41
FC老男孩 作者 :
我主推的那两个组合,也都挺靠谱的,比你自己没学会之前瞎折腾强。
老师,你说的哪两个组合啊?基金菜鸟入行一个月,有没有好的定投基金推荐一下
FC老男孩 作者
发表于 2020-08-01 09:08:11
晓来雨霁 :
老师,你说的哪两个组合啊?基金菜鸟入行一个月,有没有好的定投基金推荐一下
你要选你熟悉的行业 或者先想好自己准备玩多久。
发表于 2020-08-01 17:49:06
FC老男孩 作者 :
你要选你熟悉的行业 或者先想好自己准备玩多久。
长期坚持定投
FC老男孩 作者
发表于 2020-08-01 18:06:52
晓来雨霁 :
长期坚持定投
没有特别熟悉的行业,那你找一个主动基金投就行了。你看二鸟的东方的组合里,那个顺眼就买那个,再买个创业板50,两个基金直接全覆盖。这两天我有空写一个如何选基金你看看。他们的帖子我不是都转了吗?你看他买啥,你就买啥,别看推荐,推荐的自己不一定买。
林表明霁色,城中增暮寒。多好的名字
FC老男孩 作者
发表于 2020-08-01 18:09:23
晓来雨霁 :
长期坚持定投
这个是东方的组合
FC老男孩 作者
发表于 2020-08-01 18:11:04
晓来雨霁 :
长期坚持定投
这个是东方的 那个是二鸟的 无所谓了 看上哪个先别买 我告诉你能不能买 其实你要想省心 直接跟二鸟投也行
FC老男孩 作者
发表于 2020-08-01 18:17:07
遇见美好668 :
老师,商业银行你说的存单8到10个点的是啥产品?你在哪里了解到的?
你老自己@自己,我能看看见麽?班长同志,你去找一个银行的朋友,你问他50万能不能拼一个大额可转让定期存单。一般期限没有超过一年的,也不耽误你用。
FC老男孩 作者
发表于 2020-08-01 18:24:00
FC老男孩 作者 :
房子最近不能买啊,什么时候能买我告诉你。其实你看看拿50万去商业银行能不能拼一个大额一点的单子,年化8%-12%。也不错啊,30炒基金足够了。
现在大额单子可能收益没有那么高了,但是肯定比之前的保本理财强。
发表于 2020-08-01 18:51:57
FC老男孩 作者 :
你老自己@自己,我能看看见麽?班长同志,你去找一个银行的朋友,你问他50万能不能拼一个大额可转让定期存单。一般期限没有超过一年的,也不耽误你用。
对,就是这个,他买了50万的,每个月能分2400多,你分析一下这个怎么样?可否长期持有?
FC老男孩 作者
发表于 2020-08-01 20:14:08
遇见美好668 :
对,就是这个,他买了50万的,每个月能分2400多,你分析一下这个怎么样?可否长期持有?
他谁呀?好像咱俩认识一样,按你这么说你们那边是5.76给的有点低了,关系不到位啊,不过是拼单么,带你玩就不错了。这个是国有银行发行的人家投标都是5000万,一个亿,的单子,就是带你玩麽,银行有任务,又没有人存那么多钱,就拼多多呗,给你们少了,人家还有利差。双赢。你问我怎么知道的?你猜
FC老男孩 作者
发表于 2020-08-01 21:37:33
晓来雨霁 :
老师,你说的哪两个组合啊?基金菜鸟入行一个月,有没有好的定投基金推荐一下
周贴 推荐了七个成长 再买个消费 买个医药 有三个够了
发表于 2020-08-02 06:33:14
FC老男孩 作者 :
没有特别熟悉的行业,那你找一个主动基金投就行了。你看二鸟的东方的组合里,那个顺眼就买那个,再买个创业板50,两个基金直接全覆盖。这两天我有空写一个如何选基金你看看。他们的帖子我不是都转了吗?你看他买啥,你就买啥,别看推荐,推荐的自己不一定买。林表明霁色,城中增暮寒。多好的名字
谢谢老师
发表于 2020-08-02 06:38:27
FC老男孩 作者 :
这个是东方的 那个是二鸟的 无所谓了 看上哪个先别买 我告诉你能不能买 其实你要想省心 直接跟二鸟投也行
谢谢老师,我现在买时机合不合适?是定投组合还是定投组合里面的哪一个基金?
发表于 2020-08-04 14:19:59
FC老男孩 作者 :
我主推的那两个组合,也都挺靠谱的,比你自己没学会之前瞎折腾强。
什么组合,推荐下可以吗?谢谢
FC老男孩 作者
发表于 2020-08-04 16:12:23
基民IfJJAx :
什么组合,推荐下可以吗?谢谢
自己去APP里找组合,价值五剑,出奇制胜。
发表于 2020-08-17 10:21:49
亲爱的@FC老男孩 恭喜您,您的本篇帖子获得了7月第5期的优质原创帖奖励,奖励将于8月底之前发放。获奖名单:http://guba.eastmoney.com/news,jjxx,955746382.html
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FC老男孩 作者
发表于 2020-08-17 10:28:17
天天精华君 :
亲爱的@FC老男孩 恭喜您,您的本篇帖子获得了7月第5期的优质原创帖奖励,奖励将于8月底之前发放。获奖名单:http://guba.eastmoney.com/news,jjxx,955746382.html 精华君温馨提示您,...
知道了,亲爱的。
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