一直想给大家开一个理财专题,但是没有动力,昨天我贴吧的憨憨班长668,问了我一个很大的问题,当时太晚了,没办法系统地讲。
她的问题对我来说有点简单,但是回答这个问题之前,我想问问班长,你知道标普家庭资产配置吗?
一、要花的钱
短期消费算是家庭总资产中比例较大的一部分。这个 " 消费资金 " 包含了现金,电子钱包中可供消费的钱,一般能够维持 3-6 个月的生活费花销。生活花销是除了吃穿住用行、还有房贷,物业等一切通过现金支付的定期和不定期的消费。
也可以理解为如果夫妻双方同时失业,而不动用其他资产,给你半年时间去找到比较称心新工作,你心里不发慌的钱。
举例:按照我们班长的家境,每个月平均生活费3(保姆工资、宠物消费),投资类房产贷款算1,合计4具体举例,那么六个月手上要拿24现金。
二、 保命的钱
也就是重疾住院这个钱,最好的方法就是基本险加商业险。天有不测风云人有旦夕祸福,如果您有钱投资,而且有幸看到这里,但您还没有配置保险,那我希望您拿一部分钱,抓紧配置一下,最好的全家人都要配置,至少也要给小孩和最重要的劳动力配置一下。小孩子生病比较不容易治愈,而且小孩子身体免疫机能没有完全形成,有很大概率去生那些想都想不到的病;主要劳动力生病,第二劳动力或第三劳动力会间接失去收入,所以除了基本的五险配备之外,还要配备一些商业保险。目前比较大的手术,比如器官移植手术,全下来的话应该在300左右,如果觉得买保险受益太低,建议手上拿个300万现金,如果不方便,建议每年定投一个不保本不保息的商业保险,一个人的费用大概在一年2左右。三口之家一年6。假设已定投10年。已合计投入60。
三、生钱的钱
在之前两个账户保障了生活和意外状况之后,财富增值就变得更加重要了。这个账户占比 "30%",是上限,在任何时候都不建议超过这个标准。也就是说假定您有70投基金,您还有一套刚需住房,另外您的条件至少有一处投资性地产,暂估保守净值(市值-购房款-贷款余额)30,加上这70,您的总净资产约为100/0.3=300。
四、 保本升值的钱
约占比整个家庭资产的 40%,追求的重点在于保本的同时,获取稳定的收益,因此不亏损本金是非常重要的。可以配置货币基金、国债等长短期固定收益品种。除此之外,还可以投入家庭成员的教育和养老储蓄金账户。当然零用钱用光了,取出来买买新书,报个进修班,也是对自己的升值。
此部分投入300*0.4=120
以上四项合计约24+60+100+120=304
班长这70是不是投的比例是高是低?您各位的家庭财产安全吗?
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