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发表于 2020-04-01 14:47:05 股吧网页版
省钱又高效的基金转换是怎么回事?

省钱又高效的基金转换是怎么回事?

我们在场外进行基金投资时,如果想换个基金,通常的做法是将手上的基金赎回,然后再申购想买的基金。

这前后可能历时四到五天,降低了资金的使用效率又浪费了时间。有没有一种方法,可以省去先赎回后申购的步骤,直接转换。

有!那就是“基金转换”。下面就向大家详细介绍基金转换的优点、如何转换以及需要注意的问题。

 

首先,基金转换高效省时。

 

我们对比一下常规的先赎回再申购的步骤和基金转换就知道了。

通常做法:例如,3月23日15:00前做出赎回申请,最快3月25日资金到账可用,3月26日申购新的基金,3月27日期确认份额。

这样一个流程走下来,至少需要4——5个工作日,这里还不包括周末的时间。

基金转换:我们直接在3月23日15:00点前申请基金转换,3月24日便可确认。

无疑,基金转换要比通常的先卖后买效率高很多,减少了资金空转的时间。

 

其次,基金转换可以节省费用。 

以将A基金转换成B基金为例。

常规费用:A的申购费、赎回费+B的申购费

基金转换的费用:A的赎回费+B的申购费补差。

什么叫申购费补差?这里解释下,很简单。

如果A的申购费高于B,则无需补差;

如果A的申购费低于B,那么就需要补缴一个B减去A的申购费差额。 

这省时又高效的功能还是非常不错的吧。然而,基金转换是有条件的。

条件一:这两只开放式基金必须是同一家基金公司的,并且是在同一家代销机构。

因为,不同的代销机构代销的产品是不一样的;并且,你也不能将易方达的基金转换成华夏的,这个没法实现。

条件二:如果A基金是前端收费模式,那么B基金只能是前端,才能转换;如果A基金是后端收费模式,那么,B基金是前端收费也可以是后端收费。

条件三:处于封闭期的基金是不能进行转换的。也就是说,办理转换过程中,双方必须处于可赎回和可申购的状态。

实际上,即使是同一家公司的基金,如果要进行转换,也必须是登记在同一个TA账户上。TA是transfer agent的首字母,过户代理的意思。

TA系统是进行基金理财产品登记结算业务的系统,业内一般可分为中登和自建。

中登是中国证券登记结算公司推出的开放式基金登记结算系统,自建TA是各家基金公司自己建的基金登记结算系统。

一般来说,主动管理的股票型基金和债券型基金大都会在自建TA,上证50为代表的指数基金以及可上市登记的LOF基金一般都是在中登登记。

同一家公司只有登记在同一个TA下的产品才可以转换。如果一个在中登,一个在自建,则不能转换。

那么,如何查找基金到底登记在哪里呢?可以查询“基金公告”例如:华夏上证50ETF (510050)的“基金公告”。

这里还有个小窍门,一般来说,以15、16开头的是登记在中登TA(深圳)基金;以50、51开头的登记在中登TA(上海)的基金。

有小伙伴不禁要问了,转换个基金这么复杂?

别怕,我们实际操作中,并不需要去深度了解这些,因为,当你在做基金转换的时候,可以转换的基金,会有一个转换的按钮,不能转换的,则没有这个按钮(或者是灰色的)。而当你点击“转换”按钮时,平台一般就会将可以转换成的基金列出来。

就是说,能否转换,能转换成哪些开放式基金,平台其实上已经帮我们设定好了。

此外,现在有些第三方基金销售平台开通了“超级转换”的功能,以便不同基金公司之间产品实现转换。

欢迎关注:不在此山中。文章持续更新。入市14年,发表投资类文章400余篇,累计超过50万字,阅读量超3000万。主要致力于利用基金作家庭资产配置,同时,每周更新发布全市场估值水平以及40个指数的估值水平。

@天天精华君


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发表于 2020-04-01 17:23:44
一切没有看到你的帖子,我就是在银行买的,和你说的一样,也不知道,也不会,在网上又怕不安全,所以一直在银行购买,和你一样投资基金06年开始到现在,就是今年疫情期间网上没事看见天天基金网,才开始慢慢了解,开始小小的买入,在天天基金网说转换不分基金公司都可以转换是这样吗,我一直在买110011和110023。谢谢你以后慢慢请教你,学习了。
发表于 2020-04-01 20:14:36
基民老唐胖 :
一切没有看到你的帖子,我就是在银行买的,和你说的一样,也不知道,也不会,在网上又怕不安全,所以一直在银行购买,和你一样投资基金06年开始到现在,就是今年疫情期间网上没事看见天天基金网,才开始慢慢了解,开始小小的买入,在天天基金网说转换不分基金公司都可以转换是这样吗,我一直在买11...
。不客气,一起进步
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