我已经规划好了自己以后的养老生活了，我心目中的理想的养老生活是到退休的时候可以有更多的时间享受天伦之乐，因为我孩子现在也大了，等我退休的时候我差不多可以当爷爷了，到时候可以带着孙子去全国各地旅游，感受中国传统文化的魅力，同时还可以把自己多年的投资经验慢慢的传授给他，我觉得投资也是需要从娃娃抓起的，另外退休意味着自己有更多的时间可以做自己喜欢的事情，到时候我也静下心来学学书法，陶冶情操。但这一切都是需要经济基础做保障的，任何人都希望老有所依，老有所乐，所以提早做养老规划相当重要，而在做养老规划之前，我对我国的养老体系有一定的了解。主要是养老“三支柱”，目前我国体系内的总的金额大概是在13万亿。其中以基本养老金与社会保险为主的第一支柱占比最高。大约有超过10亿人参与过基本养老基金与社保基金（这是国家带给我们的一种普惠式的保障，它能保证我们在退休时候可以吃得饱，让我们没有了后顾之忧，但如果想过上自己喜欢的生活，依靠退休工资，其实是不太够的），第二支柱则是企业年金与职业年金，在我国14亿人口中，大约只有7%的人可以享受到这个福利，但多年的年金的支出在我们到退休之后对我们的养老退休金的增长，也是比较有限的，而第三支柱则是养老目标基金与养老保险，而投资上述基金与保险的人群的数量目前还没有公布出来，所以关于这第三支柱，还需要再过一段时间才能给予更客观的点评。而从去年下半年开始，对很多想规划自己养老的投资者而言，出台了一个好消息，那就是个人养老账户的出现了，可以用来投资养老基金的Y类份额。而这些Y类份额基金对我们的投资的帮助相当大：
1）养老基金的Y类份额是可以享受管理费与托管费打半折的。很多投资者觉得节约的这些手续费与基金净值的波动相比太小了，但是如果我们持有养老基金的Y类份额超过15年之后，那么这些长年累月的手续费就绝对不是一笔小钱了。
2）投资养老基金的Y类份额之后，是可以让我们少缴个人所得税的，比如我现在的月收入大约是4万元，如果按照抵扣个税政策的那张表格来看的话，那意味着只要我每年买入养老基金的Y类份额的金额超过12000元，那我每年可以少缴的那人所得税就是2640元，或者再说的直观一些，我投入12000元，能够立刻获得2640元，这个比较另类的但却是实实在在的投资收益率：就是2640元除以12000元等于22%（假设养老基金Y类份额的净值不变），那么我会考虑我还有20年才退休，这20年累计的收益就是2640乘以20等于52800元（这只是保守估计，其实我在未来几年升职的可能很大，到时候月收入更多的话，购买养老基金的Y类份额之后，能够给我抵扣的个人所得税一定会超过2640元/每年），我感觉很多像我一样的人是可以深切的感受到这种养老基金的Y类份的政策红利的。
3）根据养老基金的Y类份额的设计条款，在正常情况下，是一定要等到退休之后才可以拿出这些先前投资的资金的，而这无疑是在潜移默化中增强了我们的长期投资的理念，让我们变得更加成熟，根据统计，A投资者使用的是长期投资的这种投资方式，B投资者使用的是波段操作的择时的这种投资方式，而最后的结果往往就是A投资者大概率可以跑赢B投资者，所以长期投资是可以让我们享受到聚沙成塔，积少成多的投资乐趣的。而且它还具有强制储蓄的功能，可谓一举多得。
4）能成为养老基金的Y类份额的基金产品，都是必须经过专业机构的严格筛选的，而且筛选的条件也是比较严格的，等于是说到我们投资者这边能够看到的养老基金的Y类份额都是那些非常优秀的养老基金产品，这还不算，与指数基金一样，养老基金的Y份额在定期也会推陈出新，会定期换成一些Y类份额（即把那些表现优秀的基金纳入Y类份额的同时，剔除那些业绩表现平平的基金），让市场上的那些养老基金的Y类份额始终是当时市场上最优秀的那些同类产品。
既然养老基金的Y类份额的优点如此之多，我们投资应该如何更进一步优中选优的挑选养老基金的Y类份额，为了更清晰的表达我的选基观点，我会以广发旗下的养老基金的Y类份额为例子，与各位投资者共同分享一些心得体会：
1）先看各家基金公司入围个人养老Y类份额的名单，在公布的40家基金公司中，广发基金旗下的入围数量为6只，排名这40家公司中的第6名（稍后我会在本帖下方，发送排名的截图），说明广发基金在养老投资这一款的实力，获得了专业机构的大力认可。
2）再看各家基金公司对于养老投资的重视程度，如果您是一个细心的投资者的话，就可以发现广发基金在最近半年的时间内，在多个渠道发布了不管是它们旗下产品的介绍，还是养老基金的Y类份额的在政策上的，在投资理念上的，在投资技巧上的很多介绍。还有广发基金也让更多的投资专业人士加入了对养老投资的研究，是真心想帮助我们规划好养老投资的。那么对于这么一家在养老投资方面布局非常早，同时对于养老投资非常专业，而且又不断让更人的人才也参与到养老投资的研究中，还耐心给投资者讲解投资养老基金的Y类份额的很多需要注意的地方，所以我觉得广发旗下的每一只养老基金的Y类份额都值得我们投资者重视。
3）各类养老基金的Y类份额的投资风险偏好比较多样化，比如广发基金旗下的这6款养老基金的Y类份额，其中广发安泰稳健养老一年持有混合(FOF)Y（基金代码：017280）它的投资风格偏保守，广发稳健养老(FOF)Y（基金代码：017279）与广发安裕稳健养老一年持有混合(FOF)Y（基金代码：017378）它们的投资风格偏稳健，广发养老2050五年持有混合发起式(FOF)Y（基金代码：017403）与广发养老目标日期2040三年持有期混合发起式(FOF)Y（基金代码：017402）它们的投资风格偏灵活，广发均衡养老三年持有混合(FOF)Y(（基金代码：017383）它的投资风格偏激进，所以各位投资者完全可以根据各自的养老需求与风险偏好选择对应的养老基金的Y类份额。
4）分析各个养老基金的Y类份额它们的持仓以及对应的基金经理的投资风格。比如广发旗下的这6款养老基金的Y类份额的基金产品，它们重仓的基金产品我大致都查过，都是那些历史业绩优秀，回撤控制较好的，流动性较强的基金产品，同时对应的基金经理，他们运用的选基策略与风控体系都是很先进与主流的，可以说是专为养老投资“量身打造”的。
目前我已经持有广发基金旗下的养老基金旗下的两款养老基金：广发安裕稳健养老一年持有混合(FOF)A（基金代码：013696）与广发安泰稳健养老一年持有混合(FOF)A（基金代码：012106），它们都带给了我很好的养老投资的体验，而有了这次体验之后，我更加相信广发基金绝对可以帮助投资者做好养老投资的规划的，所以对于广发基金旗下的这6只养老基金的Y类份额，我已经密切关注了它们，并做好了对它们进行投资的计划了。因为我相信这6只Y类份额，可以带给我三个“Y”：yearning（投资的渴望），yield（投资收益），youthful（心态的年轻）。@广发基金 @曹建文 @基民杨柳青