#银华养老，幸福相伴#+投教问题答案A+ 1、我理想中的养老生活是老有所依，老有所养，不用为未来的生活烦心，而这一切都离不开金钱的陪伴，比如养老金，我们现在的养老金替代率不到50%，即如果现在拿1万元的收入，退休后大概只能不到5000元，现在不到3000元的养老金，如果只有这养老收入，确实比较捉襟见肘；
2、所以，我们需要给自己补充个人养老金，之前有些叔伯辈有房租收入，补足了大部分差额，如今这条路我们已走不通，其他的诸如兼职收入，体力劳动，到了一定的年龄，可能心有余力不足，也无法满足相对自由的状态，这么一想很明了，只能从现在开始，做好准备，凡事预则立，不预则废；
3、那么，补充个人养老金，现在就可以进行，通过开通个人养老金账户，购买最多12000元/年的养老基金，最重要的是，2022年还有几个交易时间，此时购买在明年的汇算清缴时，能起到明年个税抵扣的作用，比如收入12万元，购买1.2万，此时收入只有10.8万，无形中可以少交个人所得税，比如银华尊和养老2030三年持有混合发起（FOF)Y（代码：017335），于今年11月16日成立， Y产品购买时不需要申购费，赎回时不需要赎回费，且管理费和托管费相应减半，并且有递延纳税功能，可以在我们的个人所得税汇算清缴中起到抵扣个税的作用，从它对应的A产品可见，近3年收益率达到11.66%，具有参考价值；
4、当然，银华基金的养老产品不止以上，还有银华尊和养老2035，A类产品近3年收益率达到18.95，以及银华尊和养老2040三年持有混合，其对应的A产品近三年收益率也达到17.75%，这些目标日期养老基金分别对应我们到时退休的年份，如果你是2030年左右退休，可以购买2030三年持有混合发起式（FOF)Y基金，以此类推，而银华尊颐和尊尚则是一年持有混合基金，锁定期较短；
5、因此，我的养老规划是，每年购买12000元，投入本金36万，能有6%的年化收益率，30年之后就能得到95万元的收入，而如果每年购买12000元，投入本金24万，同样6%的年化收益率，20年之后会有44万的收入，所以购买养老基金越早买越好，如退休后分十年计算，按月支取，前者每个月有7900元的收入，后者每个月也有接近3700元的收入，可以实现我们的老有所依了。@银华基金