#我投个人养老基金#每个人都希望自己老年的时候可以有所依靠。这既是一个社会走向成熟的标志。也是自古以来人们都会热议的一个话题。特别是未来10-20年我国的老龄人口会越来越多，所以伴随着一系列养老问题，我们现在应该做的就是未雨绸缪。那么我们先来看一下目前我国的养老体系。目前体系内的总的金额大概是在13万亿。其中以基本养老金与社会保险为主的第一支柱占比最大。大致有超过10亿人参与过基本养老基金与社保基金（但是这仅仅能保证我们在老的时候能吃得饱，如果想要过上自己希望的养老生活，是远远不够的），而第二支柱则是企业年金与职业年金，大概有1亿人口能享受到这方面的福利，而这部分年金的支出在我们退休之后能够反馈我们的金额也比较有限，而第三支柱则是养老目标基金与养老保险，而现在投资参与投资养老基金的投资者具体的数据目前还没有公布出来，而且有些养老基金还是设计之中，所以关于这部分可以带给我们未来的收益便无从说起。而又因为养老第一支柱实现的是现收现付制，所以在未来，很可能会出现领取的人多而缴纳的人少，所以为了面对这种不确定性，个人养老账户的出现可谓是一种“及时雨”。我非常感谢祖国为我们这些立志做好养老规划的投资者所出台的这种个人养老账户。它的优点表现在以下几个方面：第一，通过个人养老账户购买Y类份额的话，是可以享受托管费与管理费打5折的。不要小看这一条，假设我们一直持有该款Y类份额超过20年甚至30年的，这方面的费用支出可以省去不少。第二，对于不少工资收入较高的投资者而言，只要每年买满1万2千元的Y类份额，那么就可以少缴不少个人所得税，比如我目前的年收入税前超过98万，那么我只要买满1万2千元的Y类份额，我每年的个人所得税就可以少缴纳4200元，而我目前还有30年才退休，那么就可以简单的如此理解：我每年花1万2之后，即得的收入是4千2，那么收益就是4200/12000=35%，这部分收益是很容易算出来的。第三，养老Y份额可以帮助我们起到强制储蓄的作用，让我们的投资变得更加理性，而且有一定经验的投资者都知道，长期投资的收益率在大部分情况下都好于短期投资，只是短期投资的所谓的高抛低吸比较诱人，但真正做能做赚差价的投资者凤毛麟角。而养老Y份额其实就是让我们秉持长期投资的理念，享受积沙成多的乐趣。第四，养老基金Y份额有多家，我们该如何选择呢，我会根据以下几个条件来做选择：首先，基金公司的历史悠久，投资实力在业内有口皆碑。比如交银施罗德基金公司，其成立至今超过17年，不管是在权益了，固收类，还是FOF类或者是海外资产方面都非常有研究（而最近几年其投顾业务也深受广大投资者的喜爱），它也是金牛奖的常客，至今管理的基金产品超过110只，规模超过5500亿，有超过2500万持有人选择跟随。其次，交银施罗德基金很早就布局了养老方面的投资。旗下的养老基金产品众多，可以说它们的出现的确为投资者提供了贴心的一站式养老服务。（在此也要恭喜交银安享稳健养老一年FOF和交银养老2035三年FOF被纳入首批个人养老金产品名录。为个人养老金增设的Y类基金份额）。接着，就是交银施罗德基金经理与基金队员超强的管理能力，交银安享稳健养老一年FOF的Y类份额我仔细研究过，其大部分投资的都是历史业绩优秀而且稳定的债券型基金，能带给我们稳稳的幸福，而交银养老2035三年FOF的Y类份额它的仓位更加灵活，会根据市场的变化在权益类资产与固收类资产中寻找到仓位控制的最优解。最后，作为交银施罗德多款养老基金的持有人，我目前已经密切关注了上述的两款养老基金Y份额，并已经做好了建仓的规划了。@交银施罗德基金 @基民杨柳青 @一生平安54

#我投个人养老基金#
养老这件事还是未雨绸缪比较好。随着老龄化的加剧，等二十多年后我退休了，缴纳养老金的人越来越少，而领取养老金的人会越来越多，到那个时候养老金估计只能够维持基本生活，想要有质量的养老，比较困难。
所以个人养老金实施办法的推出绝对是一件好事情，且不说这12000元能够少缴多少税，即使不免税我也照样每个月定投，现在少花些钱是为了老年生活过的更好。我还计划着等到退休了，有大把的时间，开车带着老婆天南海北的逛呢，花费一定不会少，光靠退休金肯定不够。年轻时为父母活，为儿女活，等到退休了，才开始真真正正为自己活。为了退休后过的好，可不得多攒点儿钱。
2022年是特殊的一年，是一波退休大潮的开局之年。
1963年是新中国历史上出生人口最多的一年，出生人数达2934万人，对比2022年出生人口仅仅约1000万。
从1962年到1975年这14年间，是一波生育高峰，出生总人数大约是3亿。
1963年出生的人，到2022年的今天，正好要满60岁退休了。
也就是说，这3亿人群的退休浪潮从2022年开启，未来10年间领养老金的人数会明显增加。
不说太远的，到2030年，我国60岁以上人口将会超过4亿，占总人口整整30%的人在领退休金。
可以说，以后社保养老金是绝多数人都吃得上的大米饭，商业养老金则是每个人自己的私房菜。
现在吃大米饭的人越来越多，现在鼓励你给自己备一份私房菜。
你喜欢哪个类型的养老金融产品，自己买就成，国家还给抵扣税款，比你自己在外面买肯定划算了。
参与个人养老金制度的好处是通过制度帮你管住自己的手。
因为不管你是买商业养老保险、养老理财或者是养老目标基金，通过个人养老金制度买的产品，除非你丧失劳动力、出国定居或者是其他符合规定的特殊情况，不然你不到退休年龄是取不出来钱来的。
这种强制储蓄的形式帮助你杜绝了乱消费与乱投资的可能，确保晚年生活有一笔确定的钱，覆盖刚性的生活开支；
如果你选择投资权益类的产品，长期持有相当于避免人性上追高卖低的缺点，有机会获得更好的长期回报率。
在交银施罗德的两只养老FOF产品被纳入首批个人养老金产品名录之前，我已经买了一只交银施罗德的养老产品$交银安享稳健养老一年(FOF)A[006880]$ ，基于对交银施罗德的长期信任，在开通个人养老金账户之后，我会继续买入其Y类产品。@交银施罗德基金

#我投个人养老基金#老话常说“养儿防老”，随着思想观念的进步，人们养老不再只局限于亲人层面，如果投入一部分资金，老有所依似乎也是一种不错的选择。
目前我们常见到的有职工社保、城乡居民社保以及灵活就业养老金，还有企业年金。“个人养老金”，属于国家提供养老保障的第三个层次，简而言之，它更像一种理财产品，是在以上几种方式中，额外加持的一份养老，和当下缴纳的养老方式并不冲突。无论是选择哪种养老金，最终的目的都是养老，只需要根据自己的实际情况，选择适合自己的方式即可。
“个人养老金制度的实施，是适应我国社会主要矛盾变化，满足人民群众多层次多样化养老保障需求的必然要求，有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上，再增加一份积累，退休后能够再多一份收入，让老年生活更有保障、更有质量。”人社部有关负责人说，特别是个人养老金有利于个人理性规划养老资金，合理选择金融产品，是积极应对人口老龄化的重要举措。
养老金适合人群：
个人养老金每年缴纳上限为12000元，到达额度上限后账户会关闭缴纳。经济宽裕、对退休收入期望较高、当下收入较高，缴税也多 、不想给儿女添负担等人群，原则上全民都可以参加，主要看自己是否需要。另外，税收高的人群，可通过个人养老金抵税优惠。也就是说，用来做个人养老金的这部分，不需要缴纳个人所得税，在计算个税的基数中会将其扣除。通过多层次的个人养老制度储蓄资金，也有将养老风险分散的优点。所以我肯定会参与，好处多多。
所谓“兵马未动，粮草先行”。一个科学合理的养老规划，将会为我们幸福的晚年生活保驾护航。养老储备和规划需要未雨绸缪，越早进行越好。因为越早开始，将来的压力就越小，投入成本也越低，年轻人最好一进入职场就开始储备和规划。
我觉得按照几十年以后的生活水平条件以及通货膨胀的因素，起码不低于200万才能够过上惬意的老年生活，最重要的是老龄化和现在的医疗条件也极为先进，所以退休之后再活个几十年问题不大，所以规划越早越好，所积攒的金额越多越好。
针对个人养老金投资基金业务，基金公司纷纷增设了Y类份额类别。其中，交银施罗德旗下2只养老FOF产品均被纳入首批个人养老金产品名录，并已经对应增设了Y类份额。
养老金投资又被称为“有远见的投资”，对每个人来说都意义深远。
政策要求，个人养老金基金单设份额（Y份额），只面向个人养老账户的投资者，不收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费用，还可以对管理费和托管费实施一定费率优惠。为了能够让自己过上惬意的老年退休生活，尽早规划，绝对是非常必要的。@交银施罗德基金

#我投个人养老基金#养老的话题，我估计是现在最热门的话题了。尤其是《个人养老金实施办法》的推出，一下子就成为了人们讨论的焦点！我绝对是举双手赞成的，毕竟是利国利民的好消息！而且，我也仔细的研究了，我想，我肯定会借此机会上车的！经过多方对比，我决定购买交银养老2035三年(FOF)Y(017229)！为什么选择交银的养老产品，因为我对交银基金是非常认可的。交银基金，作为中国第一批银行系基金公司之一，传承百年交行品牌的经营理念，投诸于品牌成长的历程中。成立至今，一直秉承“诚信百年、专业理财”的经营宗旨，以诚信和专业作为公司的立身之本，以“稳健源自前瞻”作为公司的核心价值主张，打造“专业、纪律、协作”的团队，营造“激情、包容、关爱”的企业文化，致力于在策略上远见，投资上前瞻，服务上领先，为投资人提供多元化的、全球视野的、专业独具的理财产品和投资服务。公司成立至今已获得包括“金牛奖”在内的众多荣誉，得到了普通投资者和各机构的广泛关注和认可。本基金业绩比较基准：沪深300指数收益率*X+中债综合 全价指数收益率*(1-X)！投资目标：本基金为基金中基金,依照下滑曲线进行大类资产配置,力争实现养老资产的长期稳健增值,满足养老资金理财需求。我认为，非常不错！完全可以满足我对养老的需求！老龄化是全球性人口发展大趋势，也是今后较长一段时期我国的基本国情。国家卫健委指出，20世纪末我国60岁及以上老年人口占比超过10%，进入老龄社会，预计“十四五”末期将由轻度老龄化转入中度阶段（占比超过20%），在2035年前后进入重度阶段（占比超过30%）。为此，国家出台了一系列鼓励生育的政策及配套措施，长期来看有利于改善人口年龄结构，扩大新增劳动力供给，减轻老年人口抚养比，增加社会整体活力，降低老龄化峰值水平。养老，关乎到每一个人的切身利益，我们必须要重视起来，做到未雨绸缪，提早打算，尽早安排，等真的到了岁数大了的时候才能安享无忧。才能使我们的晚年生活没有压力！我已经在默默的安排晚年生活了一小桥流水人家，平房菜园养花，鸡鸭鹅猪不少几，只小狗乱跑，早起侍弄菜地，中午白酒一提，午间放松小憩，下午看书学习，晚间新闻体育，争取早睡早起，偶尔朋友小聚，有时间再好好游览一下中华大地......@交银施罗德基金

#我投个人养老基金#个人养老金制度对于公募基金行业将产生深远影响。个人养老金是真正的长期资金，对于公募基金乃至整个资本市场都具有稳定器的作用。从海外经验看，个人养老金制度也深刻改变了行业生态，促进了行业由销售驱动向投顾服务驱动的转型。当然，养老金的积累是一个稳步地积少成多的过程，所以其对行业产生的影响不是一蹴而就，而是一个长期的过程。
　　尽管短期规模较小，当前对个人养老金账户和股市的增量资金提振有限，但随着规模增加对资本市场长期利好。我国针对第三支柱养老保险的税收优惠政策目前以税延型商业养老保险为载体。税收优惠使得养老基金能够得到比单纯养老金储蓄更多的缴税减免回报。当前的税收方式对高收入群体较有吸引力，而中低收入群体边际税率过低，纳入征税范围的收入部分过少，投资商业养老保险的动力不足。“因此总体看，短期能够提升的个人养老金账户资金增量规模有限，预计对于资本市场的增量资金提振有限，在未来三五年内的发展依政策支持力度而定”。
　　在财税政策的激励下，未来会有更多个人储蓄资金注入个人养老金账户，一方面有助于应对人口老龄化压力，补充长期稳定的养老资金；另一方面，此部分穿越周期的长期投资相比于短期投资，更能够引导资本市场的长期健康发展。@交银施罗德基金

#我投个人养老基金#个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。也就是说国家将给予一定的税收优惠政策，可以减少当期个人所得税缴纳。我会设立个人养老金账户，当然也会参加个人养老金基金的投资。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。对于没有正式单位的人来说是个福利。目前公共养老体系基本采用“三支柱”体系。我们都知道，伴随老龄化的加剧，第一支柱基本养老保险压力越来越大，作为养老金很难保证有很好的生活质量。第二支柱单位年金保障范围有限，保障的人群面相对较小。因此，第三支柱个人养老金就显得尤为重要了，不但是对基本养老保险的有力补充，也在已有的养老保险基础上多增加了一份保障。养老保障主要包括两部分，一部分是养老金，一部分是养老保障。养老金是确保老了不工作之后有钱花。养老服务是获得护理等相关服务。前者可以说是基础，有了养老金才能够去购买相应的养老服务。从这个角度看，养老金的多少对于一个人的老年生活水平起着决定性作用。所以对于我们来讲提前做好个人养老金规划、储备足够多的养老金是头等大事。下面谈谈我个人的养老金规划，先介绍下我的基本情况，我今年43岁，年收入10万左右，结合实际情况我的养老金规划如下：首先，我会强制每月定存2000元储蓄或购买货币基金。存款按2%的利息算，希望在17年后退休前存够70万元。其次，我准备了一笔30万元的资金专门用于投资权益市场公募基金，我每月还追加2000元定投，我有着18年的基金投资经验，我买基金就是以长期为目的，目标跑赢每年的银行利率加通胀率，我认为7%的年化收益率目标我能实现的。算下来17年后会有150-200万元。再次，我享受着城镇职工基本养老保险待遇，同时我还会选择个人养老金基金的投资，每月计划定投交银安享稳健养老一年(FOF)Y 500元，退休后应该会有15到20万收益。最后，投资自己的身体。我会注重养生，加强平时运动锻炼。毕竟再会理财没有健康做保障什么品质生活也就无从谈起了！@交银施罗德基金 @是故渊 @小小小雪人

#我投个人养老基金#
在时间面前，任何人都是弱者。随着时间的流逝，任何人都要面临身体和健康状态的衰退，随之而来的创造财富能力的下滑，而对财富的需求却没有减少，甚至会变得更多（例如医疗和护理的费用），养老投资，本质是为了对抗这种趋势，而进行的一种财富储备和积累的工作。养老投资不是老年人的投资，而是为了未来的自己做的投资。
养老投资，越早开始越好。巴菲特关于财富的复利效应，说的就是这个道理。按中证偏股基金指数过去十年的年化收益率10.54%进行测算，假设现在开始每年投入1万，20年后累积收益约67万，如果5年之后才开始投入，投资15年，要累积到67万，每年约需投入1.8万，若10年之后再开始，需投入3.7万。早日开始进行养老投资，财富积累到一定程度，可以提前退休。人生将面临更多的选择，可以尝试更多的事物，人生的体验更丰富，生命更为饱满和充实。
近期，国家个人养老金制度的推进速度可以说是“一日千里”。随着个人养老金制度配套细则出台，基金公司纷纷积极响应，做好更细致的准备。11月，接近20家基金公司发布旗下基金增加Y类基金份额的公告，其中交银基金旗下2只养老基金Y类份额获得“入场券”！这体现了交银基金在养老投资新时代作为基金大厂应有的使命和担当。
交银安享稳健养老一年(FOF)Y(017235)；
交银养老2035三年(FOF)Y(017229)；
Y份额只面对个人养老金账户的投资者，只有Y类份额才能享受个人养老金的税收优惠。在此感谢交银基金，为养老投资者专门设立的优惠让利Y份额。
待晚一些时候，个人养老金账户开立成功之后，计划每年投入12000元到上述5只基金的Y份额，充分享受税收优惠政策。
不要小看这个税收优惠政策哦。经过测算，通过个人养老金账户做投资，年收入约18万的投资者，每年投入12000元，20年后退休，投资的收益率按中证FOF基金指数（931153.CSI)的年化收益率为7.2%计算，享受个人所得税的税收优惠政策，可以领取养老金48.77万元。如果不享受税收优惠政策，约领取45.25万元。由此可见，优惠政策，可以多领3.52万元。
@交银施罗德基金

#我投个人养老基金#养老不仅是涉及到个人的问题，而是涉及到整个社会的大问题，值得我们关注和重视，因为养老工作做好了可以使人免去老来的后顾之忧，能更好地静下心来扑在工作上，有所创造有所收获，为了使老来有个安逸有物质准备的养老环境，必须是从现在开始，越早越好，越早准备就越有充足的经济基础，首先养老有三大支柱，第一是基本养老保险，这是基本的和养老的基本来源，就是我们现在的社会保险，由单位和个人共同交纳，可以充分保障劳动者的后顾之忧，到退休年龄可以按时领取养老金；第二是企业年金，这相对狭窄，受益面少，享受不到好处；第三是个人养老基金的实施，这是一种养老的很好补充，可以有更多物力财力使老年生活得更为有质量更加美好。所以我们要从现在起为投资养老基金做准备，2022年11月4日五部委联合发布《个人养老金实施办法》对缴费者有每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益也暂不征税，领取时再按个人所得税最低档税率的3%征税，可谓是对居民养老的有力补充，有了这个依据和优惠政策对个人是实在的福利，可以选择养老基金来进行投资选择，可以年复一年发挥基金的复利效应使养老基金有增值效应达到养老的目的！@交银施罗德基金

#我投个人养老基金#随着我国“人口老龄化”程度的不断加深以及“个人养老金制度”的不断细化，规划自己和家人的养老生活成为了每个人的必修课。“老龄化”的确带给人们焦虑，而随着年轻一代更充分的准备和养老意识的逐步增强，“优雅而有尊严地变老”有可能成为一种理想的生活状态。
个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。这一点确实对于某些公司不给与交基本养老保险或者自由个人是福利。比如我，我便是没有工作，但是也想交养老保险，自从有了这一制度我就开始自己交了。对于利民的这一政策的实施绝对要点一个大赞。
据了解，目前公共养老体系基本采用“三支柱”体系。第一支柱是基本养老保险，作为社会保险的一部分具有强制性。第二支柱是单位年金。这部分作为基本养老金的有益补充，没有强制性。第三支柱就是个人养老金。
我们都知道，伴随老龄化的加剧，第一支柱基本养老保险压力越来越大，作为养老金很难保证有很好的水平。第二支柱保障范围有限，保障的人群面相对较小。因此，第三支柱就显得尤为重要了，不但是对基本养老保险的有力补充，也在已有的养老保险基础上多增加了一份保障。老年保障主要分为两大部分，一个是养老金，一个是养老服务。养老金是确保老了不工作之后有钱花。养老服务是获得护理等相关服务。前者可以说是基础，有了养老金才能够去购买相应的养老服务。所以，从这个角度看，养老金的多少对于一个人的老年生活水平起着决定性作用。
个人养老金通常情况必须要达到法定退休年龄才能领取，而退休年龄正在逐步延迟，那这笔钱交进去，我们要到了65岁甚至70岁才能领。因此对于年轻人来说感觉时间太久，其实我倒觉得越早规划越好，这就相当于强制储蓄了，很多年轻人都是存不住钱，交到个人养老金账户里面倒是可以解决掉存不住钱的痛点，而且交的越早等到退休了复利的金额越高，领取的也就越多。所以，年轻人更是要把握住这一优势，不要等到后悔的时候再去买。
在人口老龄化趋势下，交养老金的人越来越少，领养老金的人越来越多。建立个人养老金制度已经到了迫在眉睫的时候。毕竟国家说了养老不能全靠国家，我也得响应国家号召，一方面可以减轻国家基本养老金的压力，另一方面也是为了自己，能够有一个基本生活的保障。国家既然出了这一个政策，必定也是为了我们着想，利好我们。所以，提早规划迫在眉睫。
现下，交银基金积极响应个人养老金与公募基金的对接工作安排，竭诚为投资者的养老规划增添助益，交银基金共有2只养老目标基金增设Y份额，为投资者通过个人养老金账户购买个人养老金产品提供了多种选择。最重要的是养老目标基金Y类份额单独设立、不收取销售服务费，这一类基金的优势有：灵活参与权益投资、平滑组合波动以及构建不同收益风险特征的组合。
参与个人养老金业务有什么好处？
1、缴费环节：个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。
2、投资环节：计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。
3、领取环节：个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。
养老规划是越早规划越好，为的就是能够让自己多攒一些财富，这样才能够让“优雅而有尊严地变老”成为我们的生活标准。养老在我们一生中，是避不过的话题，所以养老对于我们来说是个观念性的问题，必须重视起来，要好好规划一下自己的晚年生活，这是非常有必要的。
“理想生活”的实现要靠“积极投资”。面临着社保养老金支付压力巨大、企业年金或职业年金覆盖人群较少等情况，如今越来越多的“未老一族”开始未雨绸缪。“趁年轻早投资，积极养老”已成为大多数人目标一致的“新养老主义”。
与此同时，如今养老投资方式的选择更加丰富多元，这一代养老“后备军”们也更加相信专业机构的力量，希望能在优秀品牌的加持下，获得个性鲜明的定制化养老投资方案。@交银施罗德基金

#我投个人养老基金# 当前，个人养老金时代已经蓬勃而来，小伙伴们可以行动起来了。2022年11月4日，五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出了具体规定。特备是对缴费者有每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益也暂不征税，领取时再按个人所得税最低档税率的3%征税，可谓是对居民养老的有力补充。而且，证监会对个人养老金可以投资的基金产品都做了明确限制，必须具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征，产品类型包括两方面：（1）最近4个季度末规模不低于5000万元，或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金；（2）投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和证监会规定的其他基金。养老基金可谓都是优中选优，而当前交银施罗德旗下2只养老FOF产品，交银安享稳健养老一年（FOF）Y（017235）、交银养老2035三年（FOF）Y（017229）均被纳入首批个人养老金产品名录，正是有养老需求的小伙伴们可以关注的投资标的。
毕竟，对于养老问题，我相信大多数人都是非常关心的，养老、教育和医疗可谓是成年人生活中最大的三件事。
1、关于养老生活的目标。在我看来，理想的老年生活不应该说是退休之后因为失去了定期的工资来源，要节衣缩食才能维持生活，而是应该通过未雨绸缪，提前做好充足的养老储备，从而使得我们能够在退休后确保退休前的生活质量。而且，在我看来，个人养老不是说简简单单存多少钱的事情，而应该是贯穿人一生的长周期财富管理行为。特别是现在随着人类的平均寿命愈发延长，需要养老的时间也就越来越长。养老储备自然是越早开始准备越好，最好能够在我们初入职场、获得收入的伊始就开始着手，利用几十年的时间，充分发挥复利的威力，从而让我们的退休生活更加安稳。
2、关于养老储备的目标。（1）养老储备首先就涉及到消费生命周期的问题。因为个人消费的水平并非是一成不变的，年轻的时候往往是储蓄多、消费少，年纪大了以后生儿育女、买房买车、赡养老人等等，开支只会越来越大。因此，要想实现养老无忧，就不能以年轻时候的消费水平作为终身的标准，还是要做好最坏的打算，预估年老之后的开支，用养老储备的年化收益来应付日常的开支，本金再用来应付重大突发情况。（2）其次，养老储备规划又涉及到了投资长期回报的问题，即使是在中国，当前低风险收益率也只能是维持在3%左右（大额存单、国债等），未来随着中国经济增速的进一步放缓，无风险收益率还可能进一步走低，与全球基本持平，能够长期维持3%左右投资收益就可以算是全球最顶尖的投资机构了。特别是个人资金总量有限，通常达不到购买优良资产的门槛。因此，在我看来，养老储备可能需要遵循“2%法则”，即个人资金能够达到年度日常开销的50倍，将长期年化收益率的目标降低到2%，才能让国内养老更加安稳。
3、关于如何达成养老储备。为了达成这样的目标，除了现在基本养老金“第一支柱”和企业养老金“第二支柱”以外，个人养老金“第三支柱”的作用就愈发凸显，可以提供多层次、多样化的养老需求，使退休后多一份收入，多一份保障，而且类似交银安享稳健养老一年（FOF）Y（017235）、交银养老2035三年（FOF）Y（017229）这样的Y份额，都是仅限于个人养老金客户申购，管理费率与托管费率相较A份额都享有五折优惠。稳定的保障、递延的税收和优惠的费率就是我计划参与个人养老金投资的最根本原因。而基金公司的FOF养老基金可分为“目标日期型”和“目标风险型”两大类：（1）目标风险型会事先设定组合的权益配置比例，明确产品中长期的风险特征。（2）目标日期型则预设（退休）目标日期，动态调整配置比例，在基金设立初期权益类仓位较高，随着愈发接近养老目标日期的，权益类资产仓位也会逐渐降低，固收类资产占比逐渐提升，确保早期权益类投资的收益能够落袋为安，为投资者提供更稳健的长期收益，这一过程中权益类资产配置比例逐渐下降形成的曲线，又被称为“下滑轨道”策略。投资者需要选择好合适自己的养老基金产品。
综上所述，我个人会更倾向于目标日期型养老基金，这样养老基金的运作方式也是与投资者在不同年龄阶段的养老投资策略相匹配的，从而为我们的养老储备提供更加充分的保障。同时，结合我自身的年龄，我会倾向于选择交银养老2035三年（FOF）Y（017229），希望交银施罗德基金也能够提供个人养老金账户投资的专属定投优惠券，这样我相信会更加吸引养老金投资者来购买。@交银施罗德基金

#我投个人养老基金#
经济基础决定上层建筑，理想的退休生活需要足够的物质基础来支撑。在传统观念中，养老主要靠子女赡养、退休金等，但如果考虑到通货膨胀、退休后失去收入来源，仅靠退休金难以满足养老需求。从农耕社会时期开始的“养儿防老”到社会层面不断完善的养老服务体系，再到如今的多元化养老，国人的养老方式、观念和态度都在发生翻天覆地的改变。
周全养老规划的实现方式之一是积极进行养老投资，并正确对待风险与收益。想在退休后享受理想中的养老生活，得早早规划好适合自己的养老投资方式。为了让未来的养老生活更有保障，资金的长期安全性成为大众最优先考虑的因素。
我认为养老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中居于首位，筹备养老规划越早越好。保险规划，首先要考虑的是要买保险。不仅是养老保险，包括住院医疗保险等一些基础险种。一方面可以保证以后的日常支出，另一方便可以帮助提高患病住院的医疗费用报销比例，并且费用也不高。通常来说，养老保险买的越早越好，因为储蓄的时间越长，在相同保额下，所交的保费也就越少。主要还是为了给晚年生活提供保障。养老是一个大的问题，因此需提早规划。
个人养老金最近又出了优惠政策，对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负由7.5%降为3%！税负降低对个人养老金制度的快速推广起到更加积极的作用，将鼓励中低收入的纳税群体参与，增加税收优惠政策的覆盖人群，扩大个人养老金的覆盖面，促进养老第三支柱的发展，推动我国养老保障网越织越密、越织越牢，更好地实现政策目标。
可喜可贺的是，最近个人养老金政策迎来了新的进展，11月4日五部门联合印发《个人养老金实施办法》等四项相关文件，标志着个人养老金相关配套政策正式落地。个人养老金账户可以帮助我们储备养老资金，同时还有税率优惠等诸多优势。个人养老金制度推动与发展，充分体现了国家对养老保障体系建设和群众切身利益的高度重视。
Y类基金有相应的费率优惠，更加适合个人养老金的长期投资。积极助力养老第三支柱发展，力争以优异养老目标基金Y类份额单独设立、不收取销售服务费，并且管理费和托管费享有5折的费率优惠。费率的降低实际上就是提升了投资者的投资回报，短期来看可能不是很明显，但在中长期的复利效应下是可以乐基客观的收益的。
交银基金也是基金相应个人养老金的政策，新增了交银安享稳健养老一年、交银养老2035三年的Y类基金，以专业助理个人养老金新时代。
现在的社会，不管干什么都是需要钱来解决的，提前布局养老规划除了为了自己以后的生活保障之后还有就是不想给子女添麻烦或者负担。现在也不像以前，每个家庭会有好几个孩子。现在许多都是独生子女，如果找的另外一半也是独生子女，那两个人养4个老人确实是非常吃力的，所以还是尽早规划养老，越早规划越好。
总之还是一句话，多赚钱，多存钱，早点把自己的养老保证金存多一些，存够了足够多的养老保证金，才能够让自己以后的生活有了基本的保障。@交银施罗德基金

#我投个人养老基金#
养老这件事还是未雨绸缪比较好。随着老龄化的加剧，等二十多年后我退休了，缴纳养老金的人越来越少，而领取养老金的人会越来越多，到那个时候养老金估计只能够维持基本生活，想要有质量的养老，比较困难。
所以个人养老金实施办法的推出绝对是一件好事情，且不说这12000元能够少缴多少税，即使不免税我也照样每个月定投，现在少花些钱是为了老年生活过的更好。我还计划着等到退休了，有大把的时间，开车带着老婆天南海北的逛呢，花费一定不会少，光靠退休金肯定不够。年轻时为父母活，为儿女活，等到退休了，才开始真真正正为自己活。为了退休后过的好，可不得多攒点儿钱。
2022年是特殊的一年，是一波退休大潮的开局之年。
1963年是新中国历史上出生人口最多的一年，出生人数达2934万人，对比2022年出生人口仅仅约1000万。
从1962年到1975年这14年间，是一波生育高峰，出生总人数大约是3亿。
1963年出生的人，到2022年的今天，正好要满60岁退休了。
也就是说，这3亿人群的退休浪潮从2022年开启，未来10年间领养老金的人数会明显增加。
不说太远的，到2030年，我国60岁以上人口将会超过4亿，占总人口整整30%的人在领退休金。
可以说，以后社保养老金是绝多数人都吃得上的大米饭，商业养老金则是每个人自己的私房菜。
现在吃大米饭的人越来越多，现在鼓励你给自己备一份私房菜。
你喜欢哪个类型的养老金融产品，自己买就成，国家还给抵扣税款，比你自己在外面买肯定划算了。
参与个人养老金制度的好处是通过制度帮你管住自己的手。
因为不管你是买商业养老保险、养老理财或者是养老目标基金，通过个人养老金制度买的产品，除非你丧失劳动力、出国定居或者是其他符合规定的特殊情况，不然你不到退休年龄是取不出来钱来的。
这种强制储蓄的形式帮助你杜绝了乱消费与乱投资的可能，确保晚年生活有一笔确定的钱，覆盖刚性的生活开支；
如果你选择投资权益类的产品，长期持有相当于避免人性上追高卖低的缺点，有机会获得更好的长期回报率。
在交银施罗德的两只养老FOF产品被纳入首批个人养老金产品名录之前，我已经买了一只交银施罗德的养老产品$交银安享稳健养老一年(FOF)A[006880]$ ，基于对交银施罗德的长期信任，在开通个人养老金账户之后，我会继续买入其Y类产品。@交银施罗德基金

#我投个人养老基金#虽然我距离退休还有二三十年的时间，但是我现在已经开始考虑为自己的养老进行规划了。因为我知道我现在工作着缴纳着养老保险，但是我国养老保险采取现收现付的制度，未来领取养老保险的人远远多于缴纳养老保险的人，我能够领取到的养老金可能只能保障我的基本生活，国家养老保险只是一个基础保障，如果我想自己的老年生活更加丰富，能够不被生计所困累，过自己想要的生活，那我现在就要开始准备，现在省下一些，未来自己才能过的更好。其实我还有企业年金的补充养老，但是企业年金缴纳的钱要比养老保险缴纳的钱少很多，每个月才几百块钱，一年下来才千把块钱，十年下来也没有特别多的钱，所以企业年金只是退休后每个月可以为自己增加一点钱，能够改变的作用很小。那最后一种养老规划的办法就是投资到权益市场，如果是想要养老的话，肯定不能直接购买股票，因为自己没有相应的精力和专业能力来挑选股票，所以基金是最好的选择，国家社保也是把其中的一部分钱交给基金公司来打理，通过设定时间和考核来实现养老保险金的保值增值，因此我觉得要购买风险比较小的基金，或者直接购买目标养老基金，这类的基金是以长期稳健收益为目标的，会对资金进行均衡配置，而且没有短期业绩压力，是从三五年甚至更长的时间来进行布局，所以适合普通的投资者，我购买基金的初衷也是为了自己的养老进行规划，但是经过近两年的波动认识到自己应该选择合适的养老基金，而不是所有的基金都合适。我们不一定会大富大贵，但是我们一定会老去，养老最终还是要靠自己，养老必须要及早开始，必须要选择合适的渠道和方法，养老基金你值得拥有。

#我投个人养老基金#
从制度设计上看，我国养老保险体系由“三支柱”构成：
第一支柱是基本养老保险，覆盖人数众多，提供养老基本保障；
第二支柱是企业年金和职业年金，由用人单位及职工建立；
第三支柱指的是个人养老金等，由个人缴费，可以购买符合规定的金融产品。
从分布结构上来看，2021年：
第一支柱占养老金总规模47.76%；
第二支柱占比32.84%；
第三支柱占比19.40%。
我个人认为养老金投资应该是“长久期”、最稳定的市场长期投资的主要力量。它天然具有聚焦：长期价值、具备持续生命力、具有持续现金创造能力的资产配置。不苛求短期的增值爆发力，更关注长周期的安全性和稳定性。
我觉得这一特征和这一理念也非常符合我对投资的一个基本认知：实践复利的要素除了“增长率”这样的因素外，“时间”也是非常重要的。简单来讲：前者是“乘数效应”；而后者则是“指数效应”。
我在投资过程中也是非常严格践行这一认知。“好公司+好价格=好投资”，并且缺一不可。
聚焦行业地位稳固，产品和服务被人们长期需求，具备长期创造高质量、稳定现金流能力的公司。在估值合理的前提下，长期持有。养老规划中比较重要的核心目标就是收益率表现要稳健，交银安享稳健养老一年(FOF)作为稳健型养老FOF的代表，在保持了低权益仓位的稳健风格同时还能够跑赢纯债基准，对于养老规划中是一类比较合适的配置标的。

#我投个人养老基金#每个人都会老，年轻的时候，我们追求幸福甜蜜的爱情、追求事业有成。而当我们年老以后，我们同样追求美好的生活，希望自己的老年生活开心快乐每一天。而我理想中的老年生活是：身体健康、精神愉快、开心快乐每一天。
个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。其中，政策支持主要体现为税收优惠政策。财政部、税务总局发布的关于个人养老金有关个人所得税政策的公告显示，在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。
人社部有关负责人表示，实行个人账户制比较符合我国现有国情。一方面，个人养老金涉及参加人长达几十年的缴费、选择不同的金融产品、缴纳个人所得税和领取，因此需要在信息平台开立个人养老金账户，核验参加资格和唯一性，清楚记录所有相关信息，做好服务和保障。另一方面，是为了体现个人的养老责任。个人养老金由个人缴费，实行完全积累，待遇水平取决于领取时个人养老金资金账户的积累额。
随着老年人口抚养比的不断上升，未来劳动人口的抚养压力也逐渐加大，仅通过养老金来满足养老需求似乎不太现实。想要过上更舒心的晚年生活，需要我们提前规划工作、生活以及财富储备等。
现在养老规划真的是越来越年轻化，我绝对是积极参与者之一，为的就是能够让自己能够老有所依。我目前除了基本的养老保险外，商业保险每年也是会购买，这是必需品。
参加个人养老金，缴费阶段每年可以享受个人所得税税前扣除，初期额度是1.2万每年。投资阶段的投资收益不征收个人所得税，但是在领取环节，领取的个人养老金单独按照3%缴纳个人所得税，这个已经是个人所得税的最低档税率了，而且和之前税延商业养老保险试点阶段的7.5%的税率相比，也下降了不少。感觉只有好处，没有坏处，必须上车。
养老是一个时代的命题，关乎着每一个人；养老也是一个漫长的过程，需要充足的准备。趁年轻提前做好养老投资规划，晚年生活才可能享有更多的体面与幸福。截至目前，交银施罗德基金旗下2只养老FOF产品均被纳入首批个人养老金产品名录，并已经对应增设了Y类份额。Y类基金有相应的费率优惠，更加适合个人养老金的长期投资。随着我国人口老龄化到来，养老服务市场将会越来越大，这是一个新兴产业机遇，值得好好把握。对于个人而言，人口老龄化对个人养老提出了新挑战，提前规划会是不错的选择。@交银施罗德基金