小伙伴们，宋老师想先问你们个问题，你们为退休做好准备了吗？你的退休准备指数又有多少呢？最近发布的《2022中国居民退休准备指数调研报告》显示，2022年中国居民退休准备指数为5.7，也就是说，中国居民的退休准备处于较低水平，需要引起重视。
今天，咱们就一起来看看，这份《报告》还透露了哪些信息？我们从中又得到了哪些启示？
01
退休准备平均值较低，需要引起重视
先来看看5.7的中国居民退休准备指数意味着什么？这个数据是研究团队从退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度以及取得期望收入的信心六个维度综合计算得出的，反映了中国居民退休准备情况的平均水平。
为什么说这个数值偏低呢？退休准备指数的取值区间是0-10，数值越大意味退休准备越充分：第一档为8-10，属于“高退休准备指数”，表明退休准备非常充分；第二档为6-8，属于“中等退休准备指数”，表明已有一定的退休准备，但还有待进一步提高；低于6则是第三档，属于“低退休准备指数”，表明退休准备不足，需要引起重视。
这份《报告》中还透露了几个有意思的信号，宋老师这里也跟大家简单总结一下：一是勾画出了国人对于退休的看法。其中高收入人群的退休准备更充足，退休准备指数较高人群往往具有较年长、已婚、有子女、身心健康、受过高等教育、在政府部门或国有企事业单位工作、高个人收入与家庭收入等特征。
二是国人对于老年生活的焦虑。相比已退休居民，还没退休的居民更容易为退休后的开支感到担忧，有23%的未退休受访者担心自己在退休后陷入无力支付医疗和护理费用的困境。
三是对于个人养老金制度的态度。对于去年刚刚落地的“第三支柱”个人养老金制度，不少人虽然还缺乏一定的了解，但普遍持支持态度。
（图：受访者倾向领取个人养老金的方式）
02
养老投资的三大困惑，你也有吗？
这份《报告》也揭示了中国居民在养老投资和退休规划方面遇到的一些共性问题。在这里，也为大家整理了一些应对的办法。
第一个问题是，缺乏财务规划，难以执行养老投资计划。研究发现，相比不定额储蓄，居民更倾向于有规划的定额储蓄或投资方式，来积累养老金，然而后者在实际操作中难度不低。仅28%的退休居民做到了以每月定额储蓄或投资的方式来积累养老金，还有21%的人实际采取了每年不定额的方式。很多人希望通过合理的财务规划来定额积累养老金。如何应对？其实方法也很简单，通过投资养老金融产品就可以帮助大家实现定额投资目标，从而间接实现养老退休的财务规划。比如，选择一只或多只养老目标基金进行定投，就是比较简单的定额、“强制”投资方式。
第二个问题是，需要专业服务。大家在选择一家机构的养老金融产品时主要考虑的是什么因素？53%的人选择“提供一套系统、科学的养老管理服务方案”。也就是说，大家希望能从专业机构那里获得全面专业的养老产品和服务。在这方面公募基金具备天然优势，比如目标日期基金其实就能为投资者提供“一站式的养老投资”，大家可以根据自己的退休日期“对号入座”选择基金产品；凭借自身的专业经验，公募基金还能为持有人提供差异化的养老顾问服务。
第三个问题是对流动性及透明性的要求。有32%的受访者认为，在有需要时能将养老金及时、便捷地提取出来，满足流动性需求“极其重要”，并普遍要求养老金账户投资信息应公开透明，认为这一点“比较重要”和“极其重要”的受访者占比82%。在目前四类养老金融产品中，个人养老金基金公认是透明度更高的一类，投了什么、投了多少、基金净值涨跌情况都能从公开信息中了解。流动性方面个人养老金基金的优势也很明显，目前养老目标基金普遍设置了一到五年不等的持有期，超过持有期就能在交易日随时赎回。（注：Y 类基金份额赎回后，款项转入个人养老金资金账户。）
总之，日渐严重的人口老龄化趋势给大家的养老准备带来巨大挑战，建议大家未雨绸缪，早日认识到养老规划和养老投资的重要性，争取在退休后过上理想的养老生活。
注：Y 类基金份额赎回后，款项转入个人养老金资金账户
养老风险提示：投资者须理解养老目标日期基金仅作为完整的退休计划的一部分，完整的退休计划包括基本养老保险、企业年金以及个人购买的养老投资品等。“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，养老目标基金不保本，可能发生亏损。定投过往业绩不代表未来表现，投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，入市需谨慎。
