3月份以来，A股持续调整，一些买基金的小伙伴心情也是持续低落。

为什么我的基金拿着不赚钱、一卖它就涨？为何那些明星基金在我没买的时候总是业绩光鲜，等我一买就套住啦？都说基金过往的年化收益不错，为何我赚钱这么难……

面对这些投资难题，真想有专业的“大神”可以指点迷津。这不，基金投顾服务来啦！

老司基注意到，4月1日，首批获得基金投顾业务试点资格的华夏财富（华夏基金全资子公司）的基金投顾业务查理智投正式入驻天天基金网，投资者登陆天天基金APP在首页点击投顾管家，再选择查理智投，就可以直接体验相关服务。

为何基民难赚钱？

基金投顾服务诞生的一个重要目标就是解决基金赚钱基民不赚钱的基金投资难题。

根据中国证券投资基金业协会的统计，在1998年-2018年的20年间，国内偏股型基金平均年化收益率为16.18%，跑赢同期上证综指1倍，收益很亮眼，但基民的投资体验却是赚钱的人凤毛麟角。

为何基民难赚钱呢？老司基觉着，主要有三方面原因：一是投资者在基金投资中缺少合理的资产配置，导致基金投资往往集中在单一资产上。一旦市场有风吹草动，又着急卖出，有时甚至割肉卖；二是在基金投资中没用应用恰当的策略，什么主题热就追什么，短期业绩谁领先就买什么，往往高买低卖；三是没有持有耐心，像买卖股票一样频繁交易，手续费交了一大把，大幅影响投资收益。

我们知道，如果基金持有很短时间，收益不确定性很高，亏损可能性也比较大。《权益类基金个人投资者调研白皮书》数据显示，31%的投资者持有单只权益类基金的时间不到半年，而在半年以内，盈利概率低于50%。

由此，也就催生了基金投顾服务，让专业机构为投资者提供一种贯穿投资全程、全天候的专业服务，类似于你的投资全程都有专业人士指导，给出具体的资产配置方案，帮你更好构建组合。与市场上之前有的基金组合产品不同的是，基金投顾可以在客户授权下直接进行基金的调仓，更通俗的说法就是“代你操作”，不再需要自己手动调仓，投资者还可以事后查验基金投顾是否在投资授权范围内执行，有效帮助投资者解决追涨杀跌等不理性决策行为。

基金（买方）投顾有何神奇？

2019年10月，国内基金投顾业务正式破冰，华夏财富等5家机构得首批试点资格，基金投顾时代开启，也意味着公募基金将从产品销售导向，转向真正以客户利益为中心的服务导向：从客户立场出发，根据客户的需求制定投资方案，优化投资行为。

与传统的基于“卖方代理”的基金销售模式相比，基金投顾采用“买方代理”模式，强调为客户提供量身定制的理财规划和全天候的资产配置服务，有望让专业的投资顾问辅助投资者做出产品投资决策并监督执行，提高投资者投资的纪律性，抑制投资者追涨杀跌行为，提升基金投资的盈利体验。

老司基注意到，华夏财富推出的基金投顾产品——华夏查理智投，聚焦投资者资产增值、教育、养老三大最为关心的财富目标，对应推出优选系列、教育系列、养老系列三大投资场景，打造10种全市场基金组合。此次在天天基金上线的组合包括：货币优享、固收增强、权益优选、教育智投和养老智投等。

我们以其中的权益优选组合来简单分析一下。该组合在全市场中精选偏股混合及普通股票型基金。从天天基金APP上展示的业绩表现可以看到该组合相较业绩比较基准取得了明显的超额收益，即便在3月份的市场调整行情中也是如此。大家还可以在APP业绩表现图上滑动选点，查看不同时间段组合的收益表现，进行更全面的了解。

（天天基金网权益优选介绍截图 截至2020.3.31）

想知道组合具体买了哪些基金？老司基试了一下，目前天天基金上线的基金投顾，大部分在购买前，仅展示组合中各类型基金的占比，完成购买后才可以看到具体基金构成。不过，老司基发现，点开权益优选组合介绍页面的“必读”（上图画黄色框的地方）可以查看到上一个季度末的组合详情（如下图）。经老司基验证，目前除了养老智投和教育智投，其他查理智投的产品都可以通过这个操作步骤查看到。此外，老司基还发现在华夏财富官网和APP是在购买前就直接展示每个组合里具体基金构成的（按季度更新），如果想要深入了解，也可以到官网和官方APP看一下。

（华夏财富官网权益优先组和成分基金详情）

查理智投为何值得关注？

在首批获得基金投顾业务试点资格的五家机构中，华夏财富是唯一同时拥有超过15年线下专业投顾团队基金服务经验和2年线上实盘智投组合管理经验的机构。

资料显示，早在2018年，华夏财富就推出业内首个场景化线上投资服务——查理智投。在过去的两年时间里，查理智投创造了良好的实盘业绩。现在的基金投顾组合业务就是在原查理智投的基础上，总结经验推出的升级版。

除了像其他家根据投资者风险偏好不同，推出货币优选、固收增强和权益优选等组合外，华夏查理智投还特别从投资场景需求出发，推出了教育智投和养老智投。

比如，教育系列智投按照投资者为子女储备教育金的目标设置2个组合，一个是国内培优教育金组合，一个是常青藤教育金组合，两个组合预期投资期限和盈利总目标不同，可以更好帮助投资者做好孩子教育金的管理规划。

而养老智投则是按照客户的年龄设置4个组合，分别是60后智享财富组合、70后智赢人生组合、80后智领未来组合和90后智享自由组合。这些组合根据人在不同生命周期阶段的风险偏好来设定组合的风险特征，投资者可以根据自己的年龄直接优选出适合自己的基金组合。　

整体看来，在天天基金网上线的华夏查理智投组合都是经历了严格的精挑细选，为投资者提供了在不同人生阶段、不同风险收益偏好下的系统资产配置解决方案。　

值得一提的是，在费率方面，华夏查理智投基金投顾服务费率低于市场上大部分公募FOF产品。具体来看，货币优享费率为0.2％/年，固收优选和指数轮动费率为0.3％/年，权益优选、教育智投和养老智投费率均为0.5％/年。而且此次上线天天基金网的同时还举行6折优惠活动，折扣后三大类组合费率仅分别为0.12%/年、0.18%/年和0.3%/年。十大基金组合的申购起点也非常亲民，最低仅为1000元。

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