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发表于 2024-09-25 08:36:00 天天基金网页版 发布于 辽宁
国庆长假将至,力争假期收益“不打烊”!

还有几天就是国庆长假了,家人团聚、宅家追剧、假日旅行幸福时刻即将来临。除了享受假期,你是否也想过让你的闲钱在这个假期里起来,为你争取一份额外的收益呢?下面,我们就来聊聊几款适合大多数投资者短期理财的基金产品,让你的闲钱在享受假期的同时,也能争取到不错的收益。

首先出场的就是货币基金了,提到短期理财,货币基金无疑是大家耳熟能详的“老朋友”。它风险低,且流动性极强,收益稳定,投资成本低,是短期稳健理财的优选之一。不过,目前传统货币基金平均七日年化收益率大约在1.53%左右,这个收益只能是中等,跟银行一年的定期利率高不了多少。尽管如此,对于追求极致流动性的投资者来说,货币基金依然是一个安心之选。


$华商现金增利货币B(OTCFUND|630112)$这只基金规模为205.94亿元近3年收益率为6.30%,近2年收益率为4.24%,近1年收益率为2.14%,各阶段业绩表现优秀,收益跑赢同类平均。购买和赎回费用均为零,想要收益稳健、流动性高的投资者,可以重点关注。

 

如果你觉得货币基金的收益不够吸引人,那么短债基金同样是一个值得考虑的选项因为短债基金同样具有较低投资门槛、较低波动、较高流动性等优势。这类基金大部分资产主要投资于剩余期限不超过397天(含)的债券,组合久期相对较短,使得短债基金较中长期债券基金受利率影响的风险较小;收益低于中长期债券基金的同时,波动性更低,流动性更好。与货币基金相比,短债基金在投资范围、久期、杠杆率等方面更加灵活,风险高于货币基金的同时,潜在的预期收益通常略高于货币基金,成为稳健型投资者的重要选择。

从历史数据来看,中短债基金的风险总体可控,且回撤修复能力也较强。以为例,其$华商瑞丰短债C(OTCFUND|007210)$从2019年5月24日成立以来收益率为14.47%,近3年收益率为8.08%,近一年收益率为3.09%,近一年最大回撤为-0.21%,且只用了22天就修复了回撤。中报显示,该基金机构占比达86.39%,可见深受机构投资者喜爱。

 

如果你的风险承受能力稍高,希望争取更高收益,那么中长期纯债基金可能是一个不错的选择。今年以来中长期纯债基金持续受到投资者青睐,主要原因是回报率相对占优。在以往多篇文章中我提及债券基金在我的持仓中占据着较高的比重,因此债券基金在这几年熊市中给我带来了不小的慰藉。相比于日益缩水的银行存款利率,债券基金走势稳健的同时收益也更具有优越性,因此是作为底仓和对冲权益市场波动的好工具。

 

作为不投资股市的纯债基金,中长期纯债基金的特点是收益分配不均衡,有时净值会突然涨很多,有时净值又涨得很慢,甚至出现回撤,但总能修复并持续走高。这种特点要求个人投资者长期持有来收获更可观的回报。据统计,自2014年以来,这类基金可以年年保持正收益,2014年最高,平均年化收益达到12.61%。最低的是2022年,平均年化收益为2.16%。过去10年中长期纯债型基金的平均年化收益为4.94%。

 


$华商鸿裕利率债(OTCFUND|019685)$$华商鸿信纯债债券(OTCFUND|021803)$这两只都属于中长期纯债基金,基金经理均为杜磊,杜经理管理基金年限6年又251天,管理规模317.20亿,在管基金业绩表现优异。这两只基金也有一些区别,从名称中其实就能看出来,华商鸿裕持仓以利率债为主,持仓占比为81.17%。而华商鸿信虽然成立时间较短还看不到持仓,但是猜测应该以信用债为主。利率债与信用债的债券品类是不同的,利率债主要是国债、政策性金融债、央行票据以及地方政府债。而信用债主要是企业债、公司债、短期融资券、中期票据、分离交易可转债的纯债等品种。二者在波动率、安全性、收益方面各有优势,个人感觉整体差别并不是很大,主要还是要看基金经理的投资策略和选择的投资风格。

 

如何选择最适合你的基金? 在选择短期理财产品时,最重要的是明确你的资金需求和风险承受能力。如果你的资金可能随时需要用到,那么货币基金无疑是最便捷的选择。如果你打算持有更长时间(几个月或者半年以上),且希望博取更高收益的,那么中短债基金则是一个值得考虑的选择。如果是追求更好的长期收益,持有时间在一年以上,那么中长期纯债基金则应是首选。

 

债券基金假期会有收益吗?债券基金的收益主要来自两部分:一部分是债券净价变动所产生的收益,另一部分是债券利息所产生的收益。债券利息是按照360天计算的,即使周末和节假日没有交易,也会产生利息收益但是若想假期拿到这部分收益,那么就要赶在节假日之前确认份额。比如这个十一假期,最好是假期之前买入并确认好份额,那么假期之后,也就是10月8号这一天,你的收益中就包含了假期七天的底层债券的票息收益。

 

总之,通过合理的理财规划,我们不仅能享受节日的欢乐时光,还有机会让闲钱在不知不觉中增值。如高流动性的货币基金、收益稳健的纯债基金等,来守护“小确幸”,让钱袋更加鼓鼓囊囊。最后,提前祝愿大家节日快乐,理财顺利!@华商基金

#如何在震荡市守住钱袋子?#


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发表于 2024-09-25 11:59:50 发布于 辽宁
非常棒!感谢分享!涨知识了
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