活动时间:4月26日(星期五),下午3:30—6:00
本期大咖:中银安康养老FOF基金经理石婧
近期一个热播剧,带来了无数热搜,成了70、80、90后每日“必刷剧”。
“我要去美国”
“我要买房子”
“我要请保姆”
“我要喝手磨咖啡”
咱们苏大爷并没有提前进行养老规划,退休前也没存下来多少钱,他的养老资金来源主要是每月4000多的退休金,加上不到5万的存款,并没有其他投资、理财收益,这些钱妥妥滴不够花呀!
想要完全依靠子女解决养老问题?这显然也是不现实的,儿女们也有自己的生活、家庭与烦恼,不可能无限度地补贴父亲。儿女们也只能无奈地表示:爹,孩儿们做不到啊
像苏大爷那样只知道存钱记账和盲目投资,都会增加后半生的风险系数,是万万不行滴~
因此,想要过上令人羡慕的老年生活,还得提前进行养老投资规划!
那么,到底有没有增加养老资产收益、降低风险的方法呢?
本期 #大咖秀# 邀请
清华女神@石婧
手把手教你如何筹划精致养老生活!
养老这么重要的钱,交给什么样的基金经理好呢?
石婧:中银基金助理副总裁(AVP),清华大学管理学硕士,曾在大型保险资管任投资经理;2009年起专攻FOF产品研究和投资,具有13年证券从业年限。
人如其名 才能出众
姓名是一个人的天然名片,婧,女子有才能。石婧人如其名:沉稳秀丽,才能出众。和每一位优秀的基金管理人一样,石婧也师出名门:清华就读,本校保研;但与他人不同的是,虽然她毕业即在基金行业从业,但在工作中,石婧清楚的认识到自己对“基金”这类集合投资产品的钟情,毅然开始了自己长达10年的专业“基金”研究与FOF投资。10年间,参与经手资金动辄百亿,实盘的历练与经验的沉淀,形成了石婧管理FOF产品和挑选子基金标的的独到见解。
平和稳健 化钝为利
对中国人来说,用来颐养天年的钱,从来都是慎之又慎。所以,作为中银基金养老目标产品的首任基金经理,石婧也深感责任重大。石婧坦言,过去管理其他FOF产品时,她也曾锋芒毕现,不惜风险,争取每一份赚钱的机会;但对于稳健型的养老基金,她所追求的是市场中确定性更强的投资机会,稳健打底,化钝为利,避免看起来赚的快,跌的也急,避免在市场上随波逐流,尽力做到,不仅赚得来,还能攒的住,努力为投资者保值增值。
敏锐真诚 以人为本
在石婧看来,不管是基金研究,还是为客户管理资产,最重要的都是以人为本。在选择基金标的的过程中,石婧非常看重对每一只备选子基金的基金经理和运作团队的深入了解。石婧表示,将来每一只重仓持有的子基金,一定是经过亲自实地面谈和调研,并严谨筛选的产品。石婧认为,真养老目标投资者,如果能够较长期持有养老目标基金,在未来获得丰厚回报的概率会大于短期频繁换手的投资者,因而在基金产品设计伊始,即认真考量了产品封闭期与灵活性的平衡。
宁静致远 细嗅蔷薇
石婧有着B型血女生乐观开朗的性格,面对投资,她始终保持积极理性的态度。人生需要沉淀,宁静才能致远。石婧总能以平和的心态看待市场变化,在市场周期中不断检验和修正自己的投资策略,以求创造长期优异的回报。石婧也是一个不折不扣的处女座,完美主义者。她的成绩多来自她对于投资标的的“挑剔”,因此在子基金选择方面,石婧有着比一般人更为严苛的标准,致力为投资者带来稳健的收益。
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本基金设置一年的封闭期,仅在每个封闭期结束后的开放期间内可办理申购和赎回,不支持定投业务。这样的产品结构一方面可以避免短期申购赎回对基金投资策略及业绩产生影响,也有利于投资者长期投资实现养老资产稳健增值;另一方面也可以为投资者提供一定的流动性支持。
本基金主要适合两类投资者购买:
一类是风险承受能力与该基金匹配的投资者。该基金权益类资产占基金资产的比例上限不超过25%,下限不低于10%,是目标风险系列基金中相对稳健的品种,适合投资者根据自己的风险承受能力和未来对稳健资产的需求,在个人养老资产中进行长期配置。
第二类是投资思路明确的投资者,该基金目标风险为稳健的属性也适合作为底仓配置。
您可以根据自身情况,合理选择适当的产品,做好自己的养老资产配置,既保持一部分长期资产做底仓,又坚持定投以降低因市场波动造成的高投资成本。
我们会结合市场的波动变化和风格转换,根据定性与定量方法相结合的基金评分体系来确定子类基金投资方案,通过多种策略轮动追求实现账户收益的稳定增值。
在权益市场较有利时,权益部分增配更多的高弹性基金;在固收市场较有利时,权益部分侧重选择绝对收益目标、回撤控制强的子基金,固收基金部分选择进攻能力强的子基金;当权益市场和固定收益市场都不存在明显的机会时,权益部分选择主动型的、有较强超额收益能力的基金,固收基金部分选择纯债类基金。
本基金设置一年的封闭期,一方面可以避免短期申购赎回对基金投资策略及业绩产生影响,也有利于投资者长期投资实现养老资产稳健增值;另一方面也可以为投资者提供一定的流动性支持。
您可以根据自己的需要,对养老资产进行合理规划和配置。
一类是风险承受能力与该基金匹配的投资者。该基金权益类资产占基金资产的比例上限不超过25%,下限不低于10%,是目标风险系列基金中相对稳健的品种,适合投资者根据自己的风险承受能力和未来对稳健资产的需求,在个人养老资产中进行长期配置。
第二类是投资思路明确的投资者,该基金目标风险为稳健的属性也适合作为底仓配置。
您可以根据自身情况,合理选择,做好自己的养老资产配置,既保持一部分长期资产做底仓,又坚持定投以降低因市场波动造成的高投资成本。
我们会结合市场的波动变化和风格转换,采用定量与定性相结合的基金评分体系来确定子基金筛选方案,即在综合评估子基金超额收益、波动性、稳定性、持续性、回撤情况、费率、风险控制和合规运作等各方面因素的同时,注重与基金管理人面对面的访谈。
根据基金合同,该基金权益类资产占基金资产的比例上限不超过25%,下限不低于10%,是目标风险系列基金中相对稳健的品种。我司大类资产配置能力突出,不同市场环境下,我们会作出不同的子基金配置方案,公司占比与行业占比届时可参考本基金定期报告。