既然每个月有5000元的结余了,那接下来更多的就是考虑到自身的风险偏好和对未来作何打算,你需要现金流有多少?最后设置一个合理的比例而不是全部投资于某一种产品中。
首先先满足对未来的判断和应急资金的预备,然后再考虑投资那类投资理财产品。所以我们可以先将这笔结余的资金分为几个部分:
一、应急资金
为了防止出现生病,突发事件等意外的发生,所以我们需要预备一份应急资金,这笔应急资金可以存在货币基金之中用于随时提现,我的建议是在5000元中拿出20%的资金作为应急资金,存在货币基金之中。但具体根据个人情况有所调整,一般是留存3-6个月的支出资金,如果之前没有做到这类资金的储备,则可以分几个月完成,每月累加。
二、保险资金
现在很多人没有注重保险的重要性,都觉得是非必要的支出,但一旦遇上风险时则失去了一个最大的依靠支柱,所以配置一定的保险还是有必要的。我的建议则是保险支出占全年盈余的10%,也就是在每月5000元的结余中拿出500作为全家的保险支出,包括医疗保险,意外保险或其他一些符合个人需要的保险。
三、未来支出
除了上述的预备资金之外,我们还需要考虑未来是否有大额支出,比如购车,添置大家电又或者买房,是否会用到这笔资金。这笔资金的预留则需要根据每个人的不同情况做出不同选择,从0到100%都是可能的,所以需要结合实际做出调整。
值得注意的是如果是近期有较大额的资金支出则不建议做基金定投,因为基金定投就是依靠不间断的定投来降低持仓成本,如果错过了定投时机或中途推出则损失的概率较大。
三、理财资金
扣除了上面所说的30%的资金(假设没有未来资金支出)后,我们还剩下70%的资金可用作投资理财,下面就这笔资金根据自身风险偏好和实际情况做个基金的投资组合。
首先你需要判断自身的风险承受能力,也就是说你是属于哪一类型的风险偏好。具体方法可以通过风险测评就可以知晓了。
根据不同风险偏好再结合自身情况配置一些货币基金和指数基金,就下面就提供一个投资组合配比吧。
1.保守型投资者:这类投资者是以保住本金和保持资产的流动性视为首要目标,对投资的产品则是希望投资收益极度稳定,不愿意接受风险,所以个人建议是在这笔资金(70%,3500元)再分为5:3:2的配比,分别投资货币基金,固期产品和债券基金。
2.稳健型投资者:这类投资者对风险的关注要大于对收益的关注,希望在较低风险下获取稳健的收益,所以对于这类投资者,其投资组合除了配置一定的货币基金外还可以配置一些股票型基金(混合型基金)和债券型基金,具体配置比例为
货币基金:股票型基金(混合型基金):债券型基金=5:2:3
3.积极型投资者:这类投资者在投资中注重投资回报,对风险具有一定的承受能力。这类投资者的投资时间较长,投资品种风险偏高,所以其投资组合可以较大比例配置股票型基金(混合型基金),同时还要小部分比例配置于债券型基金。配置比例为
货币基金:股票型基金(混合型基金):债券型基金=2:5:3
4.激进型投资者:这类投资者追求高回报,对风险承受能力也很强,愿意承受短期大幅波动风险,甚至相对长时间的亏损,所以建议配置比例为
货币基金:股票型基金(混合型基金):债券型基金=1:7:2
说完不同继基金的组合配置后,我们还需要对选择的定投基金(股票型、混合型、指数型)进行选择。当然这里的债券基金因其低波动所以不适合定投。
我们需要先挑选出几只适合定投的基金,然后为了分散风险所以还需要做个组合,将不同相关板块的基金做成一个基金组合,然后定投即可,具体定投操作可以参考我的文章。
以上仅为个人建议,投资有风险。
如果你看不懂自己手中的基金持仓或者不知道这只基金该不该留着可以在评论区留言,看到就会回复,如果没回复多留言几次就能看到了,因为有时系统会吞评论。
一个人可以走得很快,一群人可以走得很远。
欢迎点击上方蓝色关注按钮,每天学习一点金融知识,共同进步,慢慢变富。
种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。
只要你心里有信念,没有时间的差距,什么时候开始都可以。
温馨提示:投资有风险,入市需谨慎。
精华君温馨提示您,奖励将以货币基金形式发放至您的天天基金交易账户,请确保您的基金吧通行账号已通过实名认证且已绑定同手机号码的天天基金交易账号。如若绑定手机号过程中遇到问题,可联系天天基金客服电话,95021咨询。
本(#优质原创帖评选#)活动,无需报名,您只需在基金吧发表400字以上的原创帖子,即可纳入评选池。每周二进行一期评定(节假日顺延),评定范围是上周一至上周末的原创优质贴,每周公布一次获奖结果。每期的奖励结果将在@天天精华君账号公布。活动时间:2020年4月1日至2020年12月31日。活动详情:http://guba.eastmoney.com/news,of110022,918614833.html
感谢您对基金吧优质原创帖活动的支持,精华君期待您发表更多优质帖。