最近很多人开始关心基金投资，我们先从头讲讲为什么投资基金。

首先小规模个人理财又可以选择哪几种理财方式，为什么选择它？每种理财投资的优缺点、时机、投资方式等等到底是怎么样的。很多新手只是看着别人挣钱了，就一股脑进去买卖，最后有的运气好收益了，但大部分都被割了韭菜。

我们根据国内市场的多年发展，还有和国外先进资本市场的对比，我们可以得出一些结论。

我们小投资者的资本少，可以承担的风险也相对较小，所以大多数人的投资还停留在银行固定理财，余额宝。前几年出现了大量的p2p借贷平台，基本是看谁跑的快，跑的慢的就被爆了，异常难受。我本人也买了一些平台，早些时候也推荐朋友买了，后来见事不好，就赶紧跑了。截止现在还有一两个平台上有点钱没出来，但是都是头部大平台，实缴注册资本10亿以上的，所以暂时应该没啥事，就是提现排队比较慢。别的平台也碰到暴雷的，但是基本和收益怼了，没有损失，损失了时间成本和通胀成本。现在大力奉劝大家不要碰这些东西，还有什么期货交易平台，贵金属，原油之类的，一定管住手。高收益躺着赚钱的都是想坑你本金的，记住这句话

我们小散户，尤其是中产阶级在现阶段的社会状况下，有时候不动可能不会亏钱，一动可能就被收割。全球中产阶级其实都是最难，最痛苦的一个阶层。

言归正传，我们现阶段国家为了刺激经济的增长，带动消费，降准降息可能会有一个趋势，不是直线，也是一个抛物线。可以看看国外的，有的已经负利率。所以以后银行的固定理财产品收益率肯定也会跟着降低，但是应该有生之年看不到负的。这时候就要考虑钱的保值问题了。

我们现在为了让社会闲置资金进入市场，所以一再降低进入的门槛，比如我们在蚂蚁财富上买基金，10元就可以进场了。黄金基金也是这样。股票要求高点，小散户没有知识储备的别进了，进去了也是散财童子。

从可以参与的里面按照风险的大小等级来排列就是股票，基金，银行的纸黄金、外汇，固定理财，分红型保险等。

股票我们主要说的就是A股，分为沪指，深指，创业板指数三个主要市场，还有19年新开的科创板，但是科创板有最低资本要求，就是50万，而且刚开始，估值过高，不建议买。股票波动大，一天上下整幅最大20%，科创板一天上下振幅最大40%，带ST的最大一天10%。

一支小仓位搏击股票连续3天5%的涨停，然后周五最后一分钟被打到跌停，这就是股票的魅力，散户没有这个心理素质就别玩了，然后还可以看下我一月前十天的收益曲线，上上下下过山车，真的要有好的心理素质。而且股票要盯盘，要随时关注国内外大事，我已经考过证券，基金从业资格证，也是财务会计，就这样感觉自己还是个小白，只能堪堪超越大盘。

基金其实也是股票的一种吧，但是他是基金经理帮你买股票，帮你去筛选，你就不用操心那么多，而且普通人的知识水平，还有时间肯定不如专业人士。基金一天只有一个价格，你不需要盯盘看盘，只要订好闹钟，一会时间就可以完成操作。基金经理一般挑选的股票会很多，所以每只股票的仓位都不会特别重，这样就可以减少风险，降低因为某一只股票或者债券突然大的波动带来的剧烈波动，保证了基金的稳定。也可以投资者不用那么害怕担心。

基金的分类其实很多，我就不一一讲解了，真要想长知识的可以去百度百科一下，比我说的详细多了。

19年各个类型的公募基金的平均收益率都在20%多，甚至30%多，大大超越了固定理财收益，投资人都过得很开心啊，哈哈

去年公募基金第一名的广发的基金经理的，一年129%，很牛了。但是不代表今年的，一般我们天朝基金市场有魔咒，第一年第一名的，第二年不一定多好，可能是排排坐，分果果把。所以每年我们都要重新筛选一下。

我们再来聊一下黄金，外汇。黄金其实我很早就在劝身边的人赶紧入手，经济的下滑每年都是看得到的，世界各个主要国家的经济都在走下坡路，或者增长放慢了，新兴经济体还是不错的。还有一个特不靠谱在到处找事，明年大概率连任，虽然我不喜欢他，但是不能不说人家带着米国在前进。

所以黄金买点当做储备是没有问题的，但是你要想着黄金能涨到什么地步，这就不好说了，而且黄金这东西也就是电子元器件会需要点，再者就是亚洲人民非常爱，尤其是广东，胡建那边的，有点狂热了。

黄金即使下跌，也不会存在卖不出去的问题，只是损失一部分钱。但是又是金本位，所以我个人对黄金是又爱又恨。

在四个地方买了黄金，蚂蚁财富上的黄金基金，还有在中国银行买了纸黄金，还有在浦发银行买了金条，我买了很小很小的，千万别误会，那种电视上的大黄鱼小黄鱼我是买不起的，我也不会买，我就买了15g金条。留着看看。还有就是股票市场的黄金ETF。

这些地方买的金都比较好变现，比较适合投资者，你要看好了黄金的趋势就可以逢低买入，是资产配置的一部分，尤其现在黄金的走势不错。

外汇呢，合法渠道一人每年只能有5万美元的外汇额度，你买了在卖了，额度也算使用过了。买外汇算是中长线，一年左右跟着趋势去做，收益也是很好的，但是千万别去那些炒汇平台，内地并没有合规的炒汇平台，一定要注意。我都是在银行那买的。别被非法平台。