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发表于 2021-12-12 11:31:52 股吧网页版
韭菜之路系列6:再谈理财配置

从看排名、晨级评级买基,到开始了解基金的类型以及各种指标,再到结合股市版块指数和学习技术进行买卖点分析;从不知道A/C区别、场内ETF折/溢价、行业PE/PB,均线、箱体、KDJ、MACD、BOLL、RSI等等,一步步填补知识空白,在韭菜的折腾之路上开始理解走进基民的世界。任何事情你想了解它,最好的方式就是自己下场走进来入局,在理财这块我相信大部分的人都是乐于去参与的,特别是现在的理财渠道方便、市场理财理念的教育普及、资金参与门槛低等外因,但理财难的是后期持续的学习成长,我个人是不接受跟风式、抄作业的方式,路得自己走,坑得自己过,经验得长在自己身上,更且基金、基民、组合鱼龙混杂,财经视频、文章、评论观点百花齐放各有立场和目的,海量且碎片化的信息巨浪般涌来,很容易把自己整的乱花渐欲迷人眼,始终无法拨散迷雾形成自己的认知和理财交易体系。


理财配置是以了解基金常识做为前提的,针对基金的类型、风险等基础点在这里我就不做赘述,网络上这类知识的普及很多,这是入门基金理财的最低要求,不懂这些买基金不一定是错,但是买了基金后还不懂这些那就是你的错了,这就相当于在竞技场上裸体参赛没有任务装备加持纯属找死。复盘自己的韭菜之路从随性跟风买基金到混合基金,再逐步经历了混基+债基->混基+纯债+可转债+混偏债->平衡混+行业混+偏债混->平衡混+场内行业ETF+基金公司app偏债混几个阶段;一步一步升级打怪提升认识,建立优化适合自己的理财思路;我个人的经验就是多折腾,根据每个人的资源和风险能力灵活投入,站在局外看永远经验来的不如自己入局参与;为了更好的复盘分析和理念的对比,在这里强烈建议创建实盘组合的方式来管理基金,组合在管的不同持仓基金数建议5只左右,不同的组合是理财配置,单个组合不同的基金也是理财配置,通过组合的方式可以更直观的了解各运行数据,更能够训练自己的资源配置理念(比如各基仓位控制、如何在组合目标下定态管理组合内的各基金),在这组合这一块天天基金做的确实非常的优秀,比较不足的是东方财富ETF无法创建实盘组合、天天基金没有组合收益/率日历。

在创建了单个组合实战了组合内多支基金的管理,对仓位、类型、回撤、波动与收益目标的打理有了更深理解后,就开始思考更大层面的多组合风险组合配置模式,谈到这里也就叉开说个另外的观点,在前面韭菜序列也大概有讲到,我不建议跟投组合,不建议参与投顾理财,基金本来就是股票的组合做为第一道保险,创建基金组合管理多支基金又相当于加了一层保险,如果段位升级可创建多个组合同时管理就如同加了第三道保险,哪怕是单个组合运作也完全可以通过配置不同类型的基金,进行风险和收益兼顾(比如天天基金官方就有股债平衡、股债轮动二个组合,这是很有代表性的理财思路),天天互联网的玩活整的实盘秀这个功能确实对于基民而言益处很大,可以了解不同人组合的理财持仓思路,完全就是个失败/成功、优秀/不足的全量案例库,对于普通基民来说简单就是一座金矿,就等着有缘人怎么来挖,最终融会成自己的知识后进行学以致用。复盘自己现在的理财布局开始有些主线,但总感觉还是不对但又说不出来,这周五下午匆忙中写的“韭菜系列5:谈资产配置”被基友评论批评了,答应再重新写一篇,借着这个契机也好重新梳理下自己的理财配置。

根据自己的实战和客观现状,结合我自己现有认识下的投资策略,在今天做出了执行调整,投资策略有四种:持有策略、逆向策略、核心+卫星策略、股债平衡策略,在前面韭菜系列中有讲到我自己的情况:追求8%-20%收益,资金抗风险能力强、有持续稳定的结余资金投资。故股债平衡不适合现阶段的我不考虑,持有策略就是现在的“无树非台”组合,组合的理念:中长线择基不择时,投资持仓集中度较低、行业分散的混基,逆向策略创建了“无为势然”组合,组合的理念:选择处于低估或回撤较深的基,核心+卫星策略通过东方财富购买场内ETF,新能源、消费、医疗、军工、光伏、芯片ETF做为核心,其它行业ETF和宽基做为卫星。个人还有个不在这四种投资略之内的情况,家庭应急储备金,确保流动性和严控回撤,现在是直接在易方达app上一次性购买的林虎的偏债混基,原因前面韭菜系列也说过,因为储备金预估的是家庭一年的开销,几十万金额考虑到手续费的问题,但执行下来发现存在二个问题:1、在易方达免手续费购买比天天基金上买其实总体并没有少多少钱,跨app的管理反倒麻烦费事;2、基金官方app购买只能买官方旗下的,但每个基金公司王牌也就那些,在天天基金上可以跨基金公司购买,能够有效的选择基金,虽然是债基但取各家基金公司所长建立组合,也能最大化的平衡波动同时提升债基收益,故回归天天基金创建了“无物尘埃”组合并后续将逐步清仓易方达app。

以足球阵型来看我大层面的整个组合思路:持有策略“无树非台”组合是后卫,逆向策略“无为势然”组合是中场,核心+卫星策略“场内ETF“是前场,“无物尘埃”是守门员。看起来有些多,存在操盘管理难度大的问题,但细看其实还好,“无树非台”调仓频率本身就低,“无为势然”选基费劲些而以,调仓频率也不会频繁,“无物尘埃”债券组合调仓极低,精力更多的就是“场内ETF”这块首先通过30日均线快速筛选(详见韭菜序列5),以上为个人对理财配置的阶段性复盘,希望能给同为韭民的朋友带来些视角和思考。

(来源:It民工的财富号 2021-12-12 11:31) [点击查看原文]

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发表于 2021-12-12 12:31:17
说的真好!
It民工 作者
发表于 2021-12-12 12:48:32
青云栈道 :
说的真好!
总结复盘,梳理自己阶段性思路的同时,如果还能给基友们带来些思考,那将是我的荣幸!
发表于 2021-12-12 13:44:15
It民工 作者 :
总结复盘,梳理自己阶段性思路的同时,如果还能给基友们带来些思考,那将是我的荣幸!
所有愿意以诚相待,无偿分享个人经验教训的老师都值得我尊敬感恩,得以遇见更是我的荣幸
发表于 2021-12-12 13:55:42
发表于 2021-12-12 17:32:28
说的真不错,顶一个!
发表于 2021-12-12 17:33:14
拉拉杂杂说的个啥子?!
It民工 作者
发表于 2021-12-12 17:57:23
基民88g9l71599 :
拉拉杂杂说的个啥子?!
你要说序列5我写的比较隐晦我认,你说这篇还看不出来在写啥,那我真无话可说了,问题是我又不是“大神”,估计永远也做不到直接告诉你,该什么价位买卖哪只?你都快愁死我了
It民工 作者
发表于 2021-12-12 17:59:01
朝阳初升z :
说的真不错,顶一个!
感谢理解,知音难密啊,哈哈
发表于 2021-12-13 08:50:46
在哪看你的组合,老师
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