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老朋友应该都记得，三月份时，我谈过一个观点：现金荒之后，必然是资产荒。

详见我之前的文章：《简单明确再聊聊》。

最近两周，全球金融市场稍微缓一口气，资产荒就紧接着来了。

最近看到一个消息，天弘余额宝货币基金，7日年化收益率跌破2%。

目前余额宝的底层资产，是多只货币基金，最早也是最知名的，就是天弘余额宝货币基金。

我特意看了余额宝的其他备选基金产品，收益率很多也都跌到了2%以下，看眼下这形势，其余在挣扎的几只，年化收益率跌破2%，应该只是时间问题。

这应该算是一个标志性事件，标志着，咱们国家的无风险收益率，又下了一个台阶。

大家肯定想问，余额宝收益都跌破2%了，手中的零花钱，到底该买什么呢？

这些年，我一直跟大家分享的现金管理工具，可以分为两类。

一类是，银行理财。

我看了下，招商银行能赎回实时到账的理财，年化收益率还是能做到3%以上。

这类理财产品，每家银行都有很多，大家在自己的开户行，慢慢挑选就行。

买银行理财的首要条件，就是产品要绝对安全。

怎样判断这些产品的安全性呢？直接看它的产品说明书就好了，里面会具体讲到资金的投资方向、范围和比例，举个栗子，下图就是某行某款理财产品的说明书。

另外一个要点，就是赎回到账速度，我自己买银行理财，买的都是赎回必须能实时到账的品种。

第二类现金管理工具，就是货币基金B类，我自己买的是南方天天利B。

货币基金可分为A类、B类，大家常买的都是A类。

A类和B类货币基金的投资门槛差距很大，A类有的1元，有的10元，有的100元起就可以申购，总之，门槛很低，但B类货币基金的门槛就很高了，至少要500万起，主要是卖给机构等大客户。

不过，很多基金销售平台，为了吸引用户，便把B类货币基金拆散了卖。

B类货币基金门槛这么高，到底有什么过人之处呢？秘密在基金运作费用里，B类货币基金运作费用极低，像南方天天利B，每年只有0.21%，而余额宝中货币基金，运作费用则要高得多，像天弘余额宝货币每年的运作费用就有0.63%。

做投资，省到就是赚到，光节省下来的成本，就可以让南方天天利B每年的收益率 比余额宝高0.42%，10万块钱每年躺着不动就可以多赚420块；而余额宝近两年的年化收益最高不过4%左右。这样算下来，南方天天利B的收益率，每年至少可以跑赢余额宝10%。

另外，B类货币基金规模通常要小一些，基金规模小了，也就更容易创造超额收益，当然，这只是可能，不是一定，这其实和指数增强基金是一个道理。

目前南方天天利B，还有2.5%的年化收益率。

我一直建议大家，一定要把手里的资金分好类别，只有五年以上不用的闲钱，才可以考虑投资股票类资产，随时要用的零花钱，安心买银行理财和货币基金B类就足够了。