我们每个家庭都有资产,资产包含流动的现金、还要固定的房产,汽车,及公司股票或期权等等。
我下面要说的主要针对的是流动的资金部分的投资规划。
我一般会将流动资金分成两部分
1、日常开支所需的资金:
这部分钱要做到当时用当时就能支出,例如出去买个菜,打个车,交个电费,叫个外卖等,这部分一般我会预留出能够够家庭正常开支一个月的费用,有的一些人,这个会做到预留出来三个月甚至半年的费用,我觉得暂时不用,因为我们还有其他方式做到活取活用,还能有更多收益。这部分现金虽然不多,但是为了能够让他升值,我一般也不会让他躺在银行卡里或者换成纸币放在钱包里,之前我会将它存入支付宝的余额宝,但是余额宝的现在收益太低(现在是南方天天利货币(003474)七日年化2.014%),我现在一般存在天天基金中的活期宝里,可以自由选择货币基金,差不多能够做到年化收益2.5%以上。
2、投资基金用的流动资金:
这部分资金投资需要做到T+1日左右回款,能够获得比货币基金多的超额收益的增值效果就行,我对这部分的年化增值目标是12%左右,套用复利模型,大概6年左右实现这部分资金的翻倍。
首先因为我不是专业的投资人,不会企业财务数据分析及企业调研,所以我不会做股票投资,我会将这部分资金进行分散投资,那最好的投资方式就是投资基金。
为了走到有效合理稳定的投资基金,我对这部分资金的投资划分了三部分,根据用途和风险偏好,形成了三个基金组合:
活取活用保本组合:组合内以债券为主,配置极少量的混合基金,年化5-10%左右,年内波动在1%浮动,能够确保随取随用,风险比较低,会拿出20%的资金做投资。
资产稳健增长组合:组合内股债均衡灵活配置,年化10~15%左右,波动在2%浮动,属于二级债,也就是固收+的范畴,风险一般,保本的同时,能够获得超额收益,会拿出资金的50%投资。
资产超额增收组合:组合内无债基,纯股票基金的组合,优选近3-5年内稳健增长的股票型基金,实现年化20~35%左右,波动在10%浮动,这个组合是为了获得超额收益,风险比较高,会拿出资金的30%投资。
假设这部分投资资金是100万,我们都取这个组合里的年化收益的下限,我们算下这部分资金一年总的年化收益:
活取活用保本组合的年化收益=100万*20%*5%=1万
资产稳健增长组合的年化收益=100万*50%*10%=5万
资产超额增收组合的年化收益=100万*30%*20%=6万
投资资金总的年化收益=1万+5万+6万=12万,年化收益率12%
- 南方天天利货币B(003474)
(来源:蜜蜂采基的财富号 2022-01-22 22:43) [点击查看原文]