资产配置,简单地说,就是在多种不同的投资品种做权衡,通过调整投资比例,实现收益与风险的平衡,降低波动风险,提高投资胜率。对于普通投资者,可以分散配置的是基金、债券、股票、黄金、油气、房产、期货等投资品类。今天说几个基金配置策略,以供参考。
1)“核心-卫星”策略。把资产分为“核心”与“卫星”两份,大份资金放“核心”资产买收益稳健的品种,小份资金买“卫星”资产,可以投资波动大一些的品种。 比如,60%汇添富货币/短期债券基金+10%国泰沪深300+10%香港中小+10%香港大盘+10%美国消费。
2)股债平衡策略。投资大师格雷厄姆的方法,中庸一点的选50:50股债平衡策略;激进点的可以采用75:25股债平衡策略,保守些的选25:75股债平衡策略。 可以将上一个策略的底层基金,更具自己的偏好进行比例调整。比如,15%的香港大盘 40%的国泰沪深300 20%美国消费 25%易方达货币基金。
3)生命周期策略。“多少岁配多大比例的固定收益类资产”,剩下的配置权益类基金。
4)风险评价策略。为避免出现大幅亏损,根据相关性较低的不同种投资品暴露在投资组合中风险贡献,在黄金、原油、债券、股票中通过仓位的调整,设计一个波动小回撤小能的组合,这种策略比较有代表性的是桥水全天候策略。
我们可以简单固定比例:比如35%指数基金+50%债券基金+10%黄金ETF+5%华宝油气。
选几只高收益高波动的指数基金,同时在预备部队中配置几个低风险收益稳健的!基金也不用选太多,最多不超过7只。 最后,要尽量选自己熟悉的基金品种,做到心中有数才能拿得住,指数基金、量化指数增强基金、策略型工具基金都是可以选择的。
资产的配置,最终还是为了让被动资产多起来,让钱能生钱,过上幸福生活。既然基金能满足这个要求,为什么不站在基金经理的肩膀上?
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