所有的基金分为两类,第一种是固收类基金,第二种是权益类基金;我们平常所投资的权益类基金主要是混合基金和股票型基金;
这另类基金也很好辨识,比如说股票型基金的股票仓位可以必须要求在80%以上;一般大家注意被动股票型基金和主动股票型基金就可以了;混合型基金比较麻烦点,下面的关键点来了:
混合基金根据资产投资比例及其投资策略再分为偏股型基金(股票配置比例50%-70%,债券比例在20%-40%)、偏债型基金(与偏股型基金正好相反)、平衡型基金(股票、债券比例比较平均,大致在40%-60%左右)和灵活配置型基金(股债比例按市场状况进行调整)。
一般来说,灵活配置型基金在熊市比较吃香,因为它的股票仓位可以在0~90%;
行情好的时候很少会有人推荐这类基金,大多数都比较喜欢那种激进型基金, 但行情差的时候,这类基金非常受欢迎,因为这类基金可以说是进可攻退可守了;
实际上,很多人买这类基金也是把它当做债券基金的替代基金;我之前对这类基金研究的时候,设定了几个原则:
第一:基金成立时间在1年以上,最好是能经历牛熊
第二:基金的规模最好是在1亿以上
第三:基金的最大回撤不能高于4%
第四:基金不能频繁换基金
大家根据这四个原则可以去挑选比较好的灵活配置型基金,这类基金因为风险较低,回撤较小,所以长期持有的情况一般都能跑赢GDP,因为闲置资金不一定非得买债基,可以考虑灵活配置型基金,我前段时间diss某只基金的时候,本想借机来写写这类基金,但又怕别人觉得我是为了打广告,正好这段时间债市和股市都有了回调,我可以举例给大家说说:
我找了一只基金,长城新优选混合A/C;
这只基金成立时间为2016年3月22日,成立差不多四年时间了,也算是经历了牛熊;这满足了我说的第一个条件;目前该基的规模在5.86亿,这满足了我说的第二个条件;基金经理为马强,任职时间2年又111天,满足了我的第四个条件;
最后我们来看看该基的回撤率;
这是累计净值曲线图,以后大家在关注基金的净值是最好看累计净值,这包含了分红;该基就在2018年9月、11月、12月接连进行分红了,难道是嫌规模太大了?
不过这类基金跟打新基金一样,我觉得规模在1亿~10亿之间比较好;扯远了,看看它的最大回撤;
自成立以来该基的最大回撤为1.82%,什么意思呢?就是你在过去,净值最高点买入,只需要承受1.82%的波动你就能再次回本;这个回撤我还是比较满意的,原先我打算把上面的条件中最大回撤放在2%比较合适,后来觉得这样估计会把大多数基金都剔除选择,没想到该基的最大回撤才1.82%;
干货就讲完了,大家可以按照我的方法去寻找比较好的灵魂配置型基金,也可以直接考虑该基;但注意了,因为是代替债券基金,所以就得考虑长期持有;
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