小何刚走上社会不久,有这么强烈的理财意识,十分值得赞赏,又这么勤学好问,难能可贵。他目前无论是人生经历、职场生涯,还是理财经验几乎都是小萌新一个。作为前浪者,我认为小何定下的目标是可以实现的。
实现的条件有两个,一是股市进入牛市阶段或结构性牛市阶段;二是买入的股票、基金、宝宝类产品跑赢同类产品。去年我的理财收益就达到了24%。就第一条来看,目前我国的疫情得到有效控制,生产生活逐渐恢复正常,经济正处于止跌回升阶段,可以预判,中国今后的发展在全球市场上有可能成为领头羊的地位。就股票市场来看,A股在2400点到3200点之间已经拉锯了一多年多时间,有蓄势待发的趋势,真正的牛市即将开始。就第二条来看,这就是操作经验和理财能力水平的事情了,这也是我们能帮助小何实现目标所能做到的。
小何目前理财产品的结构很不合理,七分之一是现金,七分之三是宝宝类产品,这些产生不了多少收益;还有七分之三是说不清楚的基金,盈利水平难以评价,而产生收益最关键的就在买基金这块。因此要想实现年收益20%的目标,考虑小何能承受的风险能力,必须改变他现在资产组合从谨慎稳定性向积极进攻性转变,建议:
1、将备用现金改为10%左右,可以将这些现金直接买入随时可取的宝宝类产品,收益虽小,但能多则多。2、将追求权益类资产的投资比例放到在60%左右,买入股票型基金或者混合型基金,如,目前市场上看好的新基建类基金(如004857)、消费类基金(如110022)等,等获取一定收益后转为下一步市场行情可能看好的银行券商类基金、资源类基金等。3、还有30%的资产用于定投指数类基金,选择沪深300或者中证500等指数基金进行月定投,既能分散风险,又能赢得可观的收益。或者20%用于定投指数基金,10%用于购买长安泓源纯债债券A(004897)等债券型基金。相信这样操作下来今年理财20%的收益是没有问题的。明年根据市场的行情,对基金的选择做适当的调整即可。
祝小何理财顺利,心想事成!
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