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发表于 2017-09-30 08:49:56 天天基金手机网页版
基金定投怎样才能赚到更多的钱?   基金和股票其实有些类似:除了选基很重要,好的
基金定投怎样才能赚到更多的钱?
  基金和股票其实有些类似:除了选基很重要,好的入场时机也是至关重要的。最完美的状态是在基金净值最低时满仓进场,然后在最高位一次性卖出。这样不仅能赚到最大差额,而且资金的时间成本也是最低的。
  然而事实是没人能完美预估基金的走势,哪怕是最专业的理财师也仅仅能看到一个趋势。正是因为不确定,分散随机便是最好的解决方案,这就是我们所说的基金定投:定时定额投资一定数额的基金。
  
  1.场景一:左偏型V字笑脸。在大盘最高点买进基金。买完后基金开始了漫长的下跌,然后缓慢回升,赎回价低于申购价。

  第一种方式是采取每期定投1000,分15期逐月入场。第二种方式是在该点位一次性投入15000。最终的结果是即使经历了漫长的下跌,定投还是取得了最终75.16%的收益,而一次性入场最后亏损了40%。
  2.场景二:对称型V字笑。申购后基金即开始下跌,一段时间后上涨,赎回价和申购价一致。

  在该种场景下,采用基金定投15期后,最终获得的收益为68.31%,一次性投入的最终收益率为O。
  3.场景三:右偏型V字笑。申购后基金即开始下跌,一段时间后上涨,赎回价高于申购价。

  在该种场景下,采用基金定投15期后,最终获得的收益为144.04%,一次性投入15000最终收益率为60%。
  4.场景四:组合上涨。申购后基金即开始下跌,一段时间后上涨,然后紧接着又开始下跌,接完后基金又开始上涨。最后基金赎回时的价值高于申购价。

  在该种场景下,采用基金定投15期后,最终获得的收益为184.40%,一次性投入15000最终收益率为120%。
  5.场景五:区域上涨。申购后基金即开始下跌,一段时间后上涨,然后紧接着又开始下跌,接完后基金又开始上涨。最后基金赎回时的价值再次和申购价一致。

  在这种场景下,采用基金定投的方式,最后的收益为103.92%,一次性投入最后的收益率为0。
  6.场景六:组合下跌。申购后基金出现连续下跌,虽然中间有出现小幅回升,但是总趋势是向下的,与申购时相比较,赎回时基金净值有较大幅度的下降。

  在总体趋势向下的情况下,我们能看到,无论是采用定投的方式还是一次性投入,最后都有较大程度的亏损。但是采取定投的方式最后的亏损幅度较一次性投入小。定投能有效降低风险。
  总结:在对比两种形式带来的收益差时,其实我们还忽略了资金的时间价值。采用定投方式,因为每次投入少,我们还能将剩余的资金投资在固定收益中,如银行理财或货币基金。这样定投比一次性投资的优势就变得更加明显了。
  当然,真实的基金表现往往不会像上面的模型这样完美,但是最后总是会和某一种情形很相似。我们在投资时只要能判断大形势,在组合下跌时期持有得更长一点时间,那么基金定投最终都能给我们带来不错的收益。
发表于 2017-09-30 09:37:22
谢谢老师普及基本知识。
发表于 2017-09-30 12:56:02
怎么算出来的,计算过程能分享吗
发表于 2017-09-30 18:07:58
发表于 2017/9/30 9:37:22
谢谢老师普及基本知识。
祝你节日快乐,普及定投知识,加快财富积累。
发表于 2017-09-30 18:17:12
发表于 2017/9/30 12:56:02
怎么算出来的,计算过程能分享吗
根据各场景特定的大盘历史点位,和定投基金的净值变动,计算出来大体收益率,用来比较在震荡市定投和一次性投资的差距。
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基金定投怎样才能赚到更多的钱?   基金和股票其实有些类似:除了选基很重要,好的入场时机也是至关重要的。最完美的状态是在基金净值最低时满仓进场,然后在最高位一次性卖出。这样不仅能赚到最大差额,而且资金的时间成本也是最低的。   然而事实是没人能完美预估基金的走势,哪怕是最专业的理财师也仅仅能看到一个趋势。正是因为不确定,分散随机便是最好的解决方案,这就是我们所说的基金定投:定时定额投资一定数额的基金。      1.场景一:左偏型V字笑脸。在大盘最高点买进基金。买完后基金开始了漫长的下跌,然后缓慢回升,赎回价低于申购价。   第一种方式是采取每期定投1000,分15期逐月入场。第二种方式是在该点位一次性投入15000。最终的结果是即使经历了漫长的下跌,定投还是取得了最终75.16%的收益,而一次性入场最后亏损了40%。   2.场景二:对称型V字笑。申购后基金即开始下跌,一段时间后上涨,赎回价和申购价一致。   在该种场景下,采用基金定投15期后,最终获得的收益为68.31%,一次性投入的最终收益率为O。   3.场景三:右偏型V字笑。申购后基金即开始下跌,一段时间后上涨,赎回价高于申购价。   在该种场景下,采用基金定投15期后,最终获得的收益为144.04%,一次性投入15000最终收益率为60%。   4.场景四:组合上涨。申购后基金即开始下跌,一段时间后上涨,然后紧接着又开始下跌,接完后基金又开始上涨。最后基金赎回时的价值高于申购价。   在该种场景下,采用基金定投15期后,最终获得的收益为184.40%,一次性投入15000最终收益率为120%。   5.场景五:区域上涨。申购后基金即开始下跌,一段时间后上涨,然后紧接着又开始下跌,接完后基金又开始上涨。最后基金赎回时的价值再次和申购价一致。   在这种场景下,采用基金定投的方式,最后的收益为103.92%,一次性投入最后的收益率为0。   6.场景六:组合下跌。申购后基金出现连续下跌,虽然中间有出现小幅回升,但是总趋势是向下的,与申购时相比较,赎回时基金净值有较大幅度的下降。   在总体趋势向下的情况下,我们能看到,无论是采用定投的方式还是一次性投入,最后都有较大程度的亏损。但是采取定投的方式最后的亏损幅度较一次性投入小。定投能有效降低风险。   总结:在对比两种形式带来的收益差时,其实我们还忽略了资金的时间价值。采用定投方式,因为每次投入少,我们还能将剩余的资金投资在固定收益中,如银行理财或货币基金。这样定投比一次性投资的优势就变得更加明显了。   当然,真实的基金表现往往不会像上面的模型这样完美,但是最后总是会和某一种情形很相似。我们在投资时只要能判断大形势,在组合下跌时期持有得更长一点时间,那么基金定投最终都能给我们带来不错的收益。