#金秋论市,“财”艺多方#2023年以来A股市场震荡剧烈,但市场热点变化较大,偏股基金整体表现较弱,多数产品净值亏损,能赚钱的基民属于少数。当然最近市场这么弱背后有很多原因,如国内经济复苏不及预期、人民币持续贬值、北向资金大幅流出、地产持续出问题、美联储加息预期等等。
绝大多数投资者是买基金的方式是什么?有的来自销售渠道及朋友的推荐,有的来自平台推荐,有的网上看到有推荐的基金……通过这种方式买基金的投资者能赚钱吗?可能会赚钱,但是很多是亏钱的。
买基金就像盖房子,地基打不牢,楼建的越高越危险。眼看他起高楼眼看他楼倒塌,一声长叹诠释了投资市场的残酷与诱惑。那么基金如何配置?这里讲一下我对基金配置的理解。
首先在投资开始之前,我们要对自己的资产情况做一次系统的梳理,主要包括梳理我们的现金流和资产负债情况,也就是我们资产的增量及存量。很多人都听过基金要用闲钱投资,什么是闲钱,一般而言3-5年用不上的是闲钱,但是大家真的对于3-5年用不上真的有概念吗?
其次是弄清楚自己的风险承受能力,不管是券商开户还是第三方基金代销平台。往往在你开始交易的时候都会进行一次风险评测。仔细盘点梳理一下持仓基金,你现在的风险承受能力真的适合这样的产品吗?你现在是否持有了过多不符合自己风险承受能力的产品?
很多人会说自己拿不住某只基金,我认为原因就出在这个地方,想收益高还想风险小,世界上哪有这样的好事,在我们选基金埋头看收益多少的同时,也要注意风险与回撤,收益再高能拿的住才是你的。
再次是认识和了解基金,具体到宽基、债基、主动基、行业指数基等。比如你是风险承受能力弱的,那债券和固收+基金也许比较适合你;而如果你是激进型选手,风险承受能力强,那主动基、行业指数基,甚至股票可能会更适合你。
这步的核心在于优中选优,比如针对指数型基金我选出费率更低,跟踪误差更小的,针对主动型基金,我选出在行业内更优秀,更具代表性的基金经理等。检验这一步骤是否完成的标准是,你是否已经选出安信稳健混合、万家中证1000增强指数基金等具体落地可购买的基金。
最后是明确各只基金的配置比例和投资方式,到这一步,你手里应该已经有了几只很明确的基金。那到底应该怎么分配这些基金的配置比例,弄清楚这点需要再回头去看自己的风险承受能力。
多问自己几遍,这样的配置是最合理的吗?这能帮你做出更正确的决策,但也不要苛求完美,因为还没开始怎可能完美预测。此外具体到投资方式,每月要投多少?是选择直接定投还是先建立底仓?这都与一开始的现金流情况紧密相关。
华安媒体互联网,2015年5月15日成立,基金经理胡宜斌,从业时间7年多,管理规模237.93亿元,最大盈利345.48%,年化回报是14.03%。从年化回报来看,业绩相当可以,感兴趣的同学可以关注。