未来养老的成本，超乎想象！

原创 Mars火星

惯性思维很可怕。就像之前20年房价不断上涨，好多人就误以为房价会永远上涨。房子也是消费品，房子也有寿命，受到多种因素的影响，房子不可能永远上涨。好地段也不是固定不变的，老城区也有可能被新的城区取代。过去的养老金，每年都会上涨，已经实现了18年连涨，今年也实现了3%的上涨。

过去退休的人，养老金水平都还可以，虽然这几年替代率都在下降，但是勉强过日子还是可以的。不过80、90后还有20-30年退休，而未来会有2个重大的趋势会不断加强。60岁以上老年人口的比例会不断提升。出生人口数量会不断下降。至少在80、90后退休的20-30年左右，这个趋势是不断加强的。

截至2021年底，全国60岁及以上老年人口达2.67亿，占总人口的18.9%；2025年，预计这一比例将超过20%，总量将突破3亿到2030年，预计这一比例将超过25%到2035年，预计这一比例将超过30% ，60岁及以上老年人口将突破4亿到2050年，60岁及以上人口比例预计将达到34.6% (Nature)。60岁及以上老年人口或近5亿。等30年后，80、90后养老的时候，60岁以上老年人口的比例翻倍了。出生率60后到90后，每一代人的数量都在2000万左右。但是从10后开始，出生人口数量开始下降。20后的人口数量会不到1000万，30后的人口数量不敢想象。80、90后面的的养老环境是，一起养老的人口增加了1倍，但是新出生的人口数量却少了一半。新出生的人口未来参加工作缴纳养老金，80、90后才能领取养老金。我们的养老金是现收现付体系，就是现在年轻人缴纳的养老金，现在退休的老人已经领取了。未来80、90后领取的养老金是需要到时候参加工作的10、20后缴纳的养老金。到时候，领取退休金的人数翻了一倍，而按照现在的出生率趋势，每年新增人口不足1000万，少了一半还要多。领取养老金的人多了一倍，但是交养老金的人少了一半儿。这就是未来80、90后要面对的养老环境。仅靠统筹的社保养老金肯定是不够的。更惨的是，80、90后用未来20年左右的收入买了房子。假设可以工作35年，20年的收入买房子，10年的收入生活，还剩5年的收入来应对30年左右（60-90岁）的退休生活。退而不休将成为主流。虽然上面的计算过于粗略，但是大体上就是这样的，储备的养老金远远不够。80、90后面对的养老生活，跟父母辈完全不一样，父母辈享尽了改革开放的红利，人口增长的红利还有房地产发展的红利。尽早储备养老金，再早也不为过。2020年的人口普查数据表示，21.9%的退休老人，需要通过继续劳动提供生活来源，34.67%的退休老人有退休金。32.66%的老人需要家庭供养。具有财产性收入的比例，不足1%。