来源：中国证券报

　　日前，百信银行推出首位虚拟数字员工AIYA艾雅、江南农商银行推出VTM数字员工，还有多家银行试水元宇宙，推出虚拟数字人。业内人士表示，银行机构布局元宇宙，是结合自身转型需要而进行的一项积极探索，未来还应全方位加快数字化转型，更好服务数字经济发展。

　　多家银行推出数字员工

　　日前，百信银行迎来首位虚拟数字员工AIYA艾雅，成为百信银行的AI虚拟品牌官。从百信银行对这位虚拟员工的定位来看，她不同于一般虚拟客服，而是担负着未来银行探索者和品牌理念传播者的角色。可以不断学习进化，提升AI算力和财商智慧，活跃在短视频、虚拟直播、APP等场景，与用户进行更有温度、更沉浸式的交流互动。

　　其实，除互联网银行外，传统银行业对数字员工探索早在2019年就初有成效。浦发银行联手百度智能云打造金融行业首个“数字人”员工小浦。同年，光大银行的虚拟金融理财顾问“阳光小智”也正式上线。

　　小浦入职之后在浦发银行的部分网点进行轮岗，出现在浦发银行APP、网银以及各类移动终端，未来还可能融入到智能家居中。

　　浦发银行上海某支行员工告诉中国证券报记者，工作中小浦与其他虚拟客服的区别在于，她不仅在交流中更富有情感，能感知对话人情绪，在对话时能辅之表情和手势；她还能主动学习，懂得金融业务。

　　光大银行的“阳光小智”自2015年诞生以来，经过多年的迭代升级，于2019年拥有了虚拟数字人形象。功能也从最初的智能文字机器人转变为能与客户深度交流、协助办理业务的虚拟金融理财顾问。

　　字节跳动某AI项目组员工告诉记者：“虚拟数字员工和大众已熟知的部分虚拟偶像不同，他们在公司中承担着实际的工作职责，不仅有名字、联系方式、工号等，甚至作为项目链中的一环与其他同事共同合作完成工作。”

　　数字员工尚待完善

　　不少业内人士认为，虚拟数字人作为元宇宙的核心交互载体，银行机构布局虚拟数字人是贴合自身发展需求的一部分。

　　“银行推出虚拟数字员工首先要考虑降本增效的需要。”百信银行一产品经理告诉记者，“银行业务流程自动化，大量重复性工作可被数字化服务替代。数字员工可在精细化工作中避免人为误差，并缩短反馈时间。”此外，他还提到，数字员工在银行品牌宣传方面，更能收获年轻客群的关注。

　　然而，虚拟数字员工的工作范围目前来看非常局限。清华大学新闻学院新媒体研究中心执行主任沈阳认为，元宇宙是目前可见的移动互联网的终极形态，但由于元宇宙产业还处于初期发展阶段，具有新兴产业的不成熟、不稳定等特征，存在多重潜在风险。当前元宇宙产业整体处于“亚健康”状态，至少存在十大风险点，亟待产业和市场回归理性。

　　业内人士指出，若要虚拟数字员工在银行工作中承担更多职能，需技术实现进一步突破，而且需要元宇宙世界步入稳定的运行逻辑中。

　　全方位推动数字化转型

　　虚拟数字员工是银行探索数字化转型的一个缩影。目前，已有越来越多银行展开对全方位数字化转型的探索。

　　兴业银行董事长吕家进在2022数字经济高峰论坛中表示：“数字经济已经成为构建现代化经济体系的重要引擎。金融作为现代经济的核心，必须紧跟时代步伐，加快数字化转型，更好服务数字经济发展。”

　　此外，招联金融首席研究员董希淼表示，中国人民银行日前印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》是未来四年我国金融科技发展的总纲领，将重点解决金融科技发展不平衡不充分等问题，推动金融科技健全治理体系，完善数字基础设施，促进金融与科技更深度融合、更持续发展，更好地满足数字经济时代提出的新要求、新任务。银行业等金融机构应在新规划的指引下，从自身发展战略和资源禀赋出发，明确发展方向和路径，深度应用金融科技，加快全方位数字化转型。

　　风险提示：投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金有风险，投资需谨慎。

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