最近这段段时间行情简直就是复制粘贴,从上上上周开始就是,周四周五下跌,周一开始涨。然后另外就是突然有一天银行地产保险开始涨,其他的行业普遍微跌。昨天如出一辙。银行保险地产又是上涨,其他行业感觉都在微跌。
讲道理昨天这个银行涨势有点夸张哦,我在7月止盈之前补了一次仓大家还记得么,当时一半补了创业板指、一半打算找个防守型的股票来对冲下,选了当时还在低位的宁波银行和平安银行。然后创业板指买入之后马上就崩了,果断止损,今天一看,宁波银行已经+12.5%了,不仅对冲掉了创业板的追高亏损,竟然还小赚了些,满意了。
然后银行涨了之后,就在昨晚,银保监会发了上半年商业银行的一个业绩概述:今年上半年商业银行净利润同比下降9.4%,不良贷款余额和不良贷款率有所上涨,拨备覆盖率下降。后面不良和拨备都好理解,因为疫情影响,很多贷款收不回来就会这样。主要是净利润同比下降9.4%,这个太伤了。
虽说吧,整体下降9.4%,并不是说每一家银行净利润都下降了,但是这个数据自然是会对银行整个行业有所影响的,今天银行板块大概率要被锤了,昨天这点涨的不知道够不够今天锤的。。
当然了,银行现在分化比较严重,我建议大家买银行就在下面三类里面挑了,要买业绩最好成长就快的,就在招商、宁波、平安银行里面选;要买低估等估值恢复的,就兴业;要稳健当债券或者当打新门票的,就四大行选吧。
聊到银行这里就要多聊一句,银行之所以目前估值很低,一个很重要的原因是因为他的业绩是可以“被控制的”。比如今年,银保监会就直接发文,说今年上半年的业绩增长不能超过两位数。这大家投资银行期望业绩上涨的投资者谁受得了。
为啥银行业绩可以被控制呢?因为银行有一项拨备资金,说白了就是防止未来贷款收不回来,现在自己先存点钱,这部分资金每年银行是可以自行控制存多少的。比如今年实际收入增加了1个亿,但是我把5kw都放到拨备里面去,拨备是不算利润的,所以不考虑其他项目时候,利润就是5千万。而明年实际业务收入可能是2亿,收入增加了100%,但是2亿收入我只拨备比如1万块钱,那利润的增加就远远大于收入的增加了。所以银行一般就是通过拨备的多少来控制业绩的增速。
国家控制一个行业业绩增速这事情大概也就是只有我国才会有了吧,我国的金融行业是强监管,大部分银行都是国有企业,就算不是国有企业也要被监管盯着,造次不得。当然了,控制业绩增速更多的是财务报表层面的事情,银行能不能赚钱、能赚多少钱,还是能分析出来的,再加上银行本身是个很好的行业(钱生钱),然后目前还是低估,所以机会还是有的,大家可以多关注下。
今天是定投日,丢一下指数估值表。
别看现在大盘还在3000点,其实沪深300已经是高估状态了,最近没什么好的标的,我也减少了投资金额,等机会吧。
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