王彦龙：三家财险公司董事长详解保险如何助力防汛救灾
经济观察网 实习记者 王语嫣 记者 姜鑫 “我们很希望和客户，特别是大型商业险客户达成共识，就是通过我们专业的风险服务、风险咨询建议，客户做一些相应的整改，真正地落实到他们的工作当中去，目的是不出险，目的是没有灾害发生和赔付发生，这是双方能够达成共赢的效果。”华泰财险董事长从雪松谈到对保险行业在灾情之中发挥作用的愿景。
7日下午，第258场银行业保险业例行新闻发布会在北京召开，中国太平洋财产保险股份有限公司董事长顾越、阳光财险董事长李科、华泰财险董事长丛雪松出席此次发布会，介绍了公司在此次防汛救灾中的工作进展。
面对灾情，险企主要针对风险管理防控、理赔服务、灾后重建等方面做出重点布局，而此次出席发布会的三家险企又有何侧重与亮点呢？
未雨绸缪科技赋能
自然灾害虽难以杜绝，但伴随着风险意识的提升以及科技水平的增强，保险公司不约而同地将风险防范纳入重点工作领域，正如华泰财险董事长丛雪松所言：“理赔当然是重要工作，但对于保险公司来说还有一项工作更重要，就是如何通过我们的风险管理技术和风险管控手段，将灾害降低到最轻、最小，给客户减少损失。”
此次发布会上三家保险公司也总结了各自的风险防范措施。
太平洋财险重点关注科技赋能的作用，建立了以线上化资源统筹和智能化风控为主要内容的灾害应对工作体系。太平洋财险董事长顾越表示，在线上化的资源统筹方面，建立了大灾指挥平台，并配套风险模型和风险雷达，在智能化风控方面，综合应用一系列新技术，包括三维重建技术、InSAR灾害预测系统、无人机等一系列新工具，助力精准防灾。
阳光财险董事长李科则谈到，公司建立了灾害预警机制，密切监测暴雨、洪涝、台风等信息，第一时间向客户发送防灾体系超过370万条。同时，根据大数据风险评估的模型精确圈定汛期的高风险企业、高风险客户，向企业发放《汛期防灾防损告知书》超过4万份，提供现场的专业防灾防损服务2436次，提前完成相关企业风险隐患的排查和整改。
此外，科技的作用也不容忽视，李科在发布会上着重介绍了公司的全能保平台，其作为智能销售服务平台，内置了风险评估的功能，公司人员只需要对标的现场拍照和输入相关的数据因子，便可为客户出具风险评估报告，对防灾防损提出具体建议。
而华泰财险董事长丛雪松则总结了风控的三大要素：团队、工具、系统。丛雪松认为，风控团队是否能拿出一份专业的、获得行业认可的风险管理报告是非常关键的，这将直接说明公司是否具有高水准的风险管理水平。而在工具方面，丛雪松主要提到两个关键词：丰富、与时俱进，即风控技术要多样且与现实匹配。系统方面，华泰财险有风控核心系统，将来还要整合包括自然灾害数据库、预警平台信息等，并且还将和国际顶级公司合作，不断丰富核心管理系统。
理赔服务：快速、简化、针对性
除了风控工作以外，保险公司在灾情期间另一项重点工作则是理赔服务。据华泰保险统计，截至上周末，今年华泰财险收到的暴雨灾害理赔报案件数同比增长40%，立案金额增长超86%，这明显可见2020年灾情严重程度和做好理赔服务的重要性。鉴于此，理赔服务工作也成为了各家险企重点部署领域。
此次发布会上，太平洋财险公司介绍了其在理赔服务中应用的多种新技术，包括三维的重建技术、空天地的一体化技术、AIC无损探测技术等。顾越表示，三维技术综合利用目前所能应用的300多颗卫星资料，并辅之以无人机探测，对部分重大灾害，特别是泥石流、崩塌等还原当时的部分数据信息，并在灾后快速审定损失。而空天地一体化技术中，“天”是卫星遥感，“空”是无人机，“地”是移动技术，太保公司对重大灾害采取遥感测损，中度灾害通过无人机勘损，一般性的灾害通过移动技术进行移动定损等。
阳光财险则针对不同用户进行不同的定损+理赔服务。李科表示，对50万以下的企业财产损失等案件实行现场定损，现场签署赔付协议；对大额企业财产损失案件，在损害初步确定的时候就向客户提前预付部分赔款，帮助企业开展施救；对个人客户推行线上“免单证”的快速理赔。
除了制定应急预案、成立应急工作小组、推出各种应急服务举措等常规举措，丛雪松表示，今年由于灾情严重，华泰财险还采取了更为针对性措施，如724小时的报案、受理、理赔咨询，对客户专人跟踪，主动排查客户的出险信息，简化理赔申请资料，此外，公司也放宽了赔付标准，还针对特别需要的客户提前预付赔款。
不难发现，各家险企在理赔服务上都聚焦于快速、简化等特征，并强调个性化、针对性的理赔服务。
中小微企业、民生成为灾后重建重点
灾情过后，如何缓解企业和群众损失是当务之急，保险公司的理赔服务是众多灾后重建工作中的一环，除此之外，还有哪些更为系统、全面的举措呢？
在企业类别中，中小微企业抗风险能力相对较弱，针对此，太平洋财险、阳光财险等主要以开发新产品来针对性缓解企业燃眉之急。比如针对灾害频发时期企业的招工难、复业难、融资难等问题，太保推出复业保、就业保、跨境保、展会保、海外保等产品。阳光财险则推出了“老板安心3.0”组合产品，产品覆盖因洪涝灾害造成的财产损失，包括营业中断的损失、公众责任和雇主责任。据李科介绍，截至到7月末，公司为近7000家中小微企业提供了160多亿元的风险保障，同时为了支持中小微企业的融资，公司今年降低贷款保证保险费率，今年新增的信用保障额度超170亿元。
而在保障民生方面，太平洋财险公司聚焦于低收入的、易返贫致贫的人群，开发防贫保产品，并在26个省520个县全面推广。阳光财险则主要完成两方面任务：一是参与各地政府灾害民生综合保险类的惠民工程项目，开发价格低、保障足、覆盖全的灾害救助类保险产品，协助政府健全和完善防灾减灾体系，二是聚焦部分农村的低收入和贫困人口，开发了包括支持脱贫和防止返贫的长效保险组合产品，解决这两类人员的后顾之忧。
此外，为了支持灾区建设，阳光财险在投资侧重上也有一定倾斜。李科谈到，今年公司累计向四川、重庆、湖南等8个重灾省份新增投融资64.5亿元，其中债券52.3亿元，非标债权12.2亿元，帮助企业和地方政府缓解资金压力和财政压力。
险企在灾后的反思也不容忽视，助力重建工作不仅要针对企业、群众，还应在公司内部优化完善各环节工作。丛雪松以风控环节为例，他谈到，应回顾总结做过哪些事情、发生了什么样的作用和效果，在来年再指导风控的工作