今年以来，区域性小贷行业发展形势不容乐观，多数小贷公司还深受服务群体、地域限制、区域经济等多种因素的影响，同时伴随信用风险不断加剧，不良贷款率也在不断的攀升，已有不少平台在退潮期消失了踪影。

　　敦信金融，作为目前湖北省内注册资本规模最大、综合实力最强的小额贷款公司之一，去年公司归属于普通股东净利润为652.40万人民币元，同比下降71.71%；信贷损失准备金同比增幅达到1768%。

　　由于区域性小贷的诸多烦恼，发展产业供应链正在成为大势所趋。本报记者注意到，敦信金融依靠公司金融科技及大数据风控体系，以供应链交易为场景，上线了“敦信供应链金融云平台”，实现了从传统信贷业务向产业供应链服务的转型。

　　净利润同比下降71.71%

　　敦信金融控股有限公司成立于开曼群岛，旗下全资子公司湖北楚天小额贷款股份有限公司(下称“楚天信贷”)在中国大陆开展业务。

　　公开资料显示，楚天信贷创立于2013年2月20日，注册资本4.5亿人民币，目前是湖北省内注册资本规模最大、综合实力最强的小额贷款公司之一，主要从事省内小额贷款业务经营。

　　5月15日，敦信金融公布了财报。数据显示，2016年到2018年敦信金融的营收和利润持续下跌，2016年至2018年税前收入分别为5716.9万元、4437.6万元，2618.8万元，净利润分别为4194.8万元、2882.6万元、815.5万元，其中2018年净利润同比下降71.71%。

　　作为区域性小贷机构，地方经济和监管环境对行业的发展有着举足轻重的影响。3月28日，湖北省金融局曾在工作会议上透露，今年是该省类金融机构清理规范年，全省将通过有效监管，优胜劣汰，推动类金融机构转型发展，提升其服务小微企业融资的能力。

　　值得一提的是，针对省内的小贷公司，将按照“僵尸退出一批、盘活转型一批、做优增量一批”的原则，加快小额贷款公司转型升级。

　　同时，地方金融监管部门将重点监管小贷公司资金来源和流向、贷款利率、内部管理制度，以及是否涉及非法集资、暴力催债、超额放贷、虚假宣传等违法违规行为，是否向房地产等高风险行业提供大额贷款或过桥贷款等行为。

　　纵观当下整个区域性小贷行业的发展，虽然近几年小贷公司贷款余额和实收资本有所增长，但涨幅并不明显。同时，多数小贷公司还深受服务群体、地域限制、业务模式、区域经济、经营风险等多种因素的影响，伴随信用风险不断加剧，不良贷款率也在不断的攀升。

　　另一方面，互联网金融的快速扩张也使区域性小贷行业处于劣势地位。面对日渐趋严的监管环境，小贷公司们面对网络贷款业务恐怕也要望而却步了。此外，目前互联网贷款业务仍处于起步阶段，目前已经获得网络小贷牌照的公司仍主要以传统小额信贷业务为主，但已有不少头部公司已经开启新的转型模式。

　　向产业供应链服务转型

　　2018年3月，敦信控股旗下的普惠金融板块“敦信金融”成功登陆纽交所，成为湖北省首家在纽交所上市的金融公司，成为中国在美国纽交所上市的正规持牌小贷企业“零突破”标杆。

　　但是，随着2018年年报的披露，因客户经营风险而牵扯的信贷损失金额超过6亿元。致使即便是利息收入有所增加，净利润却同比下降过半。

　　数据显示，2016年-2018年，敦信金融的贷款利息收入从1.1亿元增至1.4亿元。其中，2016年到2018年的信贷损失准备金分别为人民币636万、358万、6690.4万元，2018年同比增幅达到1768%。

　　从产品上来看，楚天小贷主要有传统金融、消费金融、供应链金融和综合金融产品。其中传统金融指的是小额贷款产品，旗下有“楚天生意贷”、“楚天抵押贷”、“楚天企业贷”；消费金融产品即“楚天消费贷”，覆盖用户为工薪阶层的消费资金需要，贷款对象为个人，贷款额度为1万-10万，无抵押无担保；供应链金融产品有“楚天应用贷”、“楚天仓单宝”、“楚天订单宝”。

　　值得一提的是，综合金融产品类于在财报中着重提到的“供应链金融云平台”。该产品指的是基于区块链的供应链金融科技服务平台，通过互联网+供应链贸易融资综合服务，依托新海天集团整合金融资源、与基于互联网+的各类贸易(物流)科技平台合作，为供应链上下游客户提供综合金融服务，包括贸易融资、融资租赁、保理、个人消费、证券化以及股权投资。

　　今年3月初，国家发改委等二十四部门联合发布了《关于推动物流高质量发展促进形成强大国内市场的意见》(简称《意见》)。《意见》提出，鼓励持牌金融机构在相应的金融业务资质范围内开发基于供应链的金融产品，引导和支持资金流向实体企业，加大对小微企业融资支持力度。

　　4月12日，敦信金融自主研发的“敦信供应链金融云平台”正式上线。“依靠公司金融科技及大数据风控体系，以供应链交易为场景，以‘数据、科技、金融’三要素为工具的‘敦信供应链金融云平台’将为平台上各利益攸关方赋能、增值，为行业上下游实体产业发展，提供真金白银的支持。”敦信金融董事长韦奇志曾如是说道。

　　“小额贷款公司由各省金融办批准，目前还属于试点类的准金融机构，有些地方还开发出网络小贷公司，甚至发展得非常红火，不过目前被互联网整治办公室叫停了。”中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震表示，这几年小额借贷公司经营的非常不好，网络小贷公司也停了，所以这个行业确实有很多问题值得探讨。

　　从敦信金融的转型方向来看，供应链金融云平台的上线使其实现了从传统信贷业务向产业供应链服务的转型，即由传统的端对端、线下业务模式转型为O2O供应链金融业务模式。当然，这也不乏是区域性小贷机构寻求新发展，新机遇的全新探索。