如何购买重疾险，给谁买？买多少？什么时候买？

1.什么是重疾险
重疾险即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

人这一生罹患重大疾病的几率高达72.18%，癌症从闻所未闻发展到见怪不怪。同时，随着医学的高速发展，80%以上的重疾都能治愈，前提是两个因素，一个是经济状况是否承受治疗费用，另外一个是心态是否平和。如果没有钱治病，相信心态再平和的人也会焦虑不安。即使没有治愈，还可以给孩子留下教育金、给父母留养老金，这笔钱可以尽该尽的责任。如果说一个人一生只有一个保险的话，那必须是重疾险。


2.应该什么何时买

对于重疾险应该何时买这个问题，很肯定的是重疾险是越早买越好，有以下三个原因：
1、重疾患病年轻化。一项统计显示，都市白领人群中，代谢紊乱疾病、疲劳、失眠、心理障碍等亚健康比例高达76%，真正意义上的“健康人”只有2.5%。31岁至60岁已成为重疾高发年龄段，其中心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风的发病率逐年上升，发病人群出现年轻化趋势。
2、越早购买越便宜。投保人年龄越小，身体状况越好，短期出现疾病概率越小，保费也就相应越低。而随着年龄的增加，投保人身体的机能越来越差，发病的几率增大，保险公司要承担的风险越来越大，保费就越高。例如：40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了;
3、越早越容易通过核保。上面提到过，随着年纪的增长，投保人出现疾病的概率也会随着增加，保险公司的对于保单的核对也会更加严格。

3.应该买多少保额

重疾险一般是按年收入的5-10倍来投保的，当然是在您的经济承受范围之内越高越好。有一个观念需要纠正的是，重疾险保障的额度不应该仅仅只是治疗重疾的费用，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失，日常支出和债务的那部分的费用。以30岁的张先生为例，在保单生效五年之后不幸患上肠癌，有关医

疗费用：治疗期(2年)抗癌疗程医药费，包括私家住院、医疗及手术等费用：30万人民币;

康复期(3年)长期护理费：包括药物治疗、定期检查及家庭护理(请护工)费用：20万人民币;

履行家庭责任：于治疗期(2年)，因不能工作而损失收入，每年仍需履行家庭责任，支付房贷与日常生活支出(67.2万人民币)；
以上所有费用总和为117.2万人民币。而且以上数据还是没有考虑通货膨胀的情况之下。

4.应先给谁购买

三四十岁左右的人，往往也是家庭经济支柱，当其忽然罹患癌症或其他重疾，无疑会给家庭、孩子带来重大影响，不少家庭因病致贫。“所以购买保险要分清轻重缓急。一般来说，首先要为家庭支柱买重疾险。所谓的安全网，并不是要先给孩子买保障，而是看家庭支柱是否有了足够的保障来为家庭、孩子遮风避雨，首要就是确保家庭经济支柱的保障充足。家庭经济支柱为自己购买了足额的重疾险后，其次才是为伴侣购买重疾险，最后才是为孩子购买。

5.不应存在侥幸的心理

不少投保人觉得投保后自己也没有从中获得经济收益，就觉得“吃亏了”、“不划算”，接着容易产生“坏事应该也轮不着自己”的侥幸心理，因而不再续保。反而保险业恰恰是承保那万一发生的灾害事故的，这万分之一或者概率更小的风险对于个人来说就是百分之百的损失，不能大意。因为侥幸心理或者因保险保障不足而在遭受损失后追悔莫及的案例数不胜数。