#提前储备养老，你会选择购买养老目标基金吗？# 我是90后，我在读大学的时候就已经开始了养老规划，因为我认为长寿是每个人都期望的好事，但长寿没钱花就悲剧了。所以上投摩根旗下$上投锦程稳健养老一年持有混合(FOF)Y[017341]$ $上投锦程均衡养老三年持有混合(FOF)Y[017342]$ 这两只基金就是非常好的选择。
中国的老龄化速度已是世界第一，规模也是世界第一，未来的养老风险，是我们每个人都逃避不了的现实问题，本世纪以来我国的养老金替代率连年走低，替代率由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，到2011年更是低至50%，近几年，替代率更是徘徊在45%，退休后的社保养老金够不够花，能不能维持退休前的生活水准，这个答案显而易见。仅靠退休金根本满足不了退休后正常的生活，生活水准大幅度下降。
我国当前养老保险体系共分为三个层次，其中作为第一个层次的基本养老保险，制度基本健全了，目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆5800多万人。作为第三层次的个人养老金制度，为了更好地保障人们的养老生活，个人养老金政策的已经在36个城市启动。
养老投资与其他阶段性的理财需求不同，是一个长期规划，因此越早开始越好，养老投资兼顾长期收益和流动性需要，养老规划是一项长期的理财规划，理财工具选择上要重视长期收益，如果定投股票型基金，考虑到5年甚至10年以上基金经理更换可能带来一定程度的风险，因此我会定投指数型基金，提高养老资产的流动性和收益性。
其次是保险问题。老了容易生病和摔跤，动则支出很大，所以一定要配备保险。首先一定要有疾保、先把新农合买上、这个没有缴费时间限制，交一年就能保一年。但是新农合的报销比例挺低的，所以继续补一个商业医疗险+重疾险，商业医疗险能买上就一定要买， 重疾险看情况，也考虑换成防癌险，保障范围缩小到癌症，保费便宜点。如果身体有些问题，买不上商业医疗险的话，各城市一般都有全民大病险，虽然报销比例低，但是没有门槛，都会买上。
最后一点非常重要的是是自己要努力赚钱，有更多的财富才能更轻松地保障自己更好的养老生活。平常勤劳工作增加主动收入，并且可以学好理财增加被动收入。
每个人都有不同的风险偏好和投资需求。没有完美的投资计划，选择最适合你的。风险承受能力可以根据年龄、收入、投资期限、收益目标和可承受的损失范围来评估，你是保守的、稳定的、平衡的、成长的或积极的。风险评估可以在一些第三方基金销售平台上进行测评。
风险偏好越高，股票投资比例越大;相反，风险偏好越低，债券投资的比例就越大。例如，对于成长型和积极型投资者的投资组合，股票与债券的比例可能分别为80%和20%。对于平衡投资者的投资组合，股票与债券的比率可能是股票的50%和债券的50%。对于保守投资者和稳定投资者的组合，股票与债券的比例可能分别为20%和80%。@上投摩根基金 @天天精华君