#养老Y份额#我理想中的老年生活就是浏览祖国的大好河山，当我在沙滩上一边舒适的晒着太阳，一边手里拿着投资大师的名著拜读，想想就让我感到心潮澎湃。当我在邮轮上与出行的朋友聊起我中年时人生的辉煌，想想就觉得很有成就感，当我漫步在山野田林感受着大自然的那份润物细无声的赠与，想想都会觉得很幸福与安逸。而要实现以上这些愿望，就必须要有强大的经济实力来做支撑，而如果仅仅靠退休工资的话，是很难达成我的理想的，好在现在国家推出了个人养老账户，这无疑对我们的投资大有帮助。个人养老账户的推出不仅仅是多给了我们一个投资选择的权利，它还带给我们很多福利：
1）最直观的就是每年通过个人养老账户买满12000元的养老Y份额基金，那么就可以扣减对应比例的个人所得税，就以我个人的例子来说，我年收入是37万，我只要每年买满12000元，那么我就可以每年少缴纳大约3200元。换言之，我这12000的一部分的“投资收益”就是3200元，而对应的投资收益率就是3200元除以12000元等于26.6%。
2）买入的养老Y类份额相对于A类，它的托管费与管理费都是打五折。假设托管费与管理费合计大约为1.0%，那么每年这笔钱就能为我省下大约0.5%，而从我现在才35岁，到60岁退休，还有25年，25乘以0.5%=12.5%，等于在费用方面我又能省去12.5%。而且在销售费用方面Y份额是不收取的。而省去的这笔费用拉长时间来看，其实还是挺多的。
3）我们很多基民在面对现在市场上多达1万只基金产品的时候，难免会挑选的头晕眼花，而且挑选到最后，不见得是与自己投资风格相匹配的，或者是不适合养老规划的基金产品，而选择养老基金的Y份额，能入围Y份额的基金都是相关专业机构先是帮助我们审查了一遍，这些基金不管是在基金规模上，还是长期的业绩稳定性上，还有基金经理的年限上，都帮助我们把了一下关，让我们敢于放心大胆的选择这些Y类产品。而且这些养老基金的Y份额其实也分成稳健性与激进型的，在这里，我可以与大家分享一个判断的小方法，那就是看它的业绩比较标准，如果业绩比较标准是类似“中证800指数收益率*20%+中债新综合(财富)指数收益率*80%”那就是偏稳健的，反之亦然。也就是说养老Y份额其实已经考虑到了不同投资者他们的投资偏好往往是不同的。
4）个人养老账户最后的资金要等退休之后才能拿出来，而这对我们与对应的基金经理都是比较愿意接受的，对于我们来说，此举无疑帮助我们建立一种长期投资的投资理念，让我们克服短期内的骄躁与急功近利的思想。真正享受到长线是金。而对于基金经理而言，资金的这种只进不出，无疑就是一种封闭式运作，他不会担心出现的大比例的赎回情况，从而能让他更好的运用到他的投资模型或者选基，调基的策略。
5）养老基金的Y份额也类似于指数基金一样，它的新陈代行的能力很强，会定期换成一些Y类份额（即把那些表现优秀的基金纳入Y类份额的同时，剔除那些业绩表现平平的基金），等于说Y类份额始终是当时市场表现比较优秀的那些养老基金。
因为我目前持有三款工银瑞信旗下的养老基金，分别是工银稳健养老目标一年持有混合发起(FOF)A，工银养老2045三年持有混合发起式(FOF)A，工银养老2040三年持有混合发起式(FOF)A，（三款都是A类，但它们都有对应的三款Y类份额），我持有这三款A份额的体验都很好，所以我对它们对应的Y份额也充满的了期待，已经做好了建仓的计划了，相信它们也能带给我三个Y：yearning（投资的渴望），yield（投资收益），youthful（心态的年轻）。@工银瑞信基金